Finanzwissen
Lerne, wie Geld funktioniert – und wie du es für dich arbeiten lässt.
Die Finanzpyramide – warum du keine Stufe überspringen solltest
Eine stabile finanzielle Zukunft entsteht nicht über Nacht. Sie wird Schritt für Schritt aufgebaut – wie ein Haus, das zuerst ein solides Fundament braucht, bevor man an das Dach denkt.
Unsere Finanzplanung folgt der Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse, angelehnt an die Maslow-Pyramide. Jede Stufe baut auf der vorherigen auf – und erfüllt ein zentrales Element für deine finanzielle Gesundheit.
Cashflow & Grundbedarf
Deine Basis: Lebensunterhalt, Miete, Budget, Mobilität. Nur wenn du regelmässig Einnahmen generierst und deine Ausgaben im Griff hast, kannst du überhaupt planen. Noch 47% der Schweizer:innen hätten nicht genug Rücklagen für 3 Monate.
Finanzielle Sicherheit
Versicherungen & Schutz vor existenziellen Risiken: Krankheit, Erwerbsunfähigkeit, Todesfall. Ohne diese Sicherung kann jede Planung ins Wanken geraten. Absichern, bevor du aufbaust.
Vermögen akkumulieren
Jetzt geht’s ans Sparen, Investieren, Aufbau von Eigenkapital oder Rücklagen. Aber: Ohne klare Vorsorge- und Absicherungsstrategie kann jedes Depot zur tickenden Zeitbombe werden.
Finanzielle Freiheit
Du nutzt steuerliche Hebeleffekte, planst gezielt deinen Ruhestand oder die Ausbildung deiner Kinder. Die Frage ist nicht nur: Wie viel? – sondern: Wann und in welcher Reihenfolge? Mehr Freiheit durch Struktur.
Nachlass & Übergabe
Im letzten Schritt geht es um langfristige Ordnung: Nachlass, Erbregelung, Vermögensübertragung. Spätestens hier zeigt sich, wer systematisch geplant hat – und wer improvisiert.
️Warum du keine Stufe überspringen solltest
Wer direkt mit Investments beginnt, aber keine Rücklagen hat, riskiert seine finanzielle Stabilität. Wer steuert, aber nicht absichert, bringt sich in Gefahr. Und wer nur optimiert, aber nie geplant hat, verschenkt Potenzial.
Weil Klarheit der erste Schritt zur Souveränität ist
Finanzielle Bildung bedeutet, die Mechanismen hinter Einkommen, Ausgaben, Vermögen und Risiken zu verstehen – nicht nur oberflächlich, sondern in ihrer strukturellen Tiefe.
Sie ist die Voraussetzung, um fundierte Entscheidungen zu treffen, Prioritäten richtig zu setzen und die Kontrolle über deine finanzielle Entwicklung zu behalten.
In unserer täglichen Beratung sehen wir: Viele Menschen leben in einem finanziellen Reaktionsmodus – sie zahlen Rechnungen, sparen gelegentlich, folgen Empfehlungen von Banken oder Versicherungen. Aber: Sie navigieren ohne strategische Landkarte.
Warum finanzielle Bildung lernen?
Wir wollen den Kunden die Kontrolle über ihre Vermögensentwicklung und Risikoabsicherung zurückgeben, um ihre finanziellen Ziele und Wünsche zu verwirklichen.
Gewinn- und Verlustrechnung (IST)
Vermögen
- Privatkonto
- Sparkonto
Ausgaben
- Steuer
- Miete
- Lebensmittel
- Mobilität (Leasing)
- Kreditkarten
- Ferien
Bilanz (IST)
Einnahmen
- Gehalt
Verbindlich-keiten
- Hypotheken
- Leasing
- Kreditkarten-schulden
Gewinn- und Verlustrechnung (SOLL)
Vermögen
- Privatkonto
- Aktien
- Anleihen
- Immobilien
- Schuldscheine
Ausgaben
- Steuer
- Hypothekarzinsen
Bilanz (SOLL)
Einnahmen
- Gehalt
- Mieteinnahmen
- Dividenden
- Zinsen
- etc.
Verbindlich-keiten
- Hypotheken
- Kredite (Invest.)
Die Realität – Zwischen IST und SOLL
Die linke Darstellung zeigt eine typische finanzielle IST-Situation:
- einseitige Einkommensquellen
- konsumorientierte Ausgaben
- fehlende Struktur in der Bilanz
- Schuldenmanagement ohne Planung
Das Ziel ist jedoch eine klar ausgerichtete SOLL-Struktur:
- differenzierte, resiliente Einkommensquellen
- planbare, optimierte Ausgaben
- strategischer Vermögensaufbau
- steuerlich und liquiditätsseitig klug gesteuerte Verpflichtungen
Caveo hilft dir, diese Differenz zu verstehen – und Schritt für Schritt zu überbrücken.
Finanzielle Bildung braucht Mut – und Bereitschaft zur Veränderung
Warum du deine Komfortzone verlassen musst, wenn du echte Kontrolle willst
Die Visualisierung zeigt deutlich: Der Weg zu finanzieller Unabhängigkeit beginnt nicht mit Rechenmodellen – sondern mit einem Mindset-Wechsel.
Gerade in der Schweiz – geprägt von Stabilität, Sicherheitsdenken und Risikovermeidung – neigen viele Menschen dazu, die Verantwortung für ihre Finanzen auszulagern. Doch genau darin liegt das Risiko: Ein vermeintliches Gefühl von Sicherheit verhindert oft echte Entwicklung.
Mach dich schlau - auf unserem Blog
Wir sehen es als unsere Aufgabe, Finanzen, Vorsorge und Versicherungen näherzubringen. Deshalb schreiben wir hier über wichtige Themen in einfacher oder verständlicher Sprache. Informier dich also selbst und kontaktiere uns bei Fragen jederzeit.
Unser Newsletter, dein finanzieller Vorsprung.
Kein Rauschen, nur Relevanz: Wir schicken dir unseren Newsletter nur einmal im Monat – kompakt, verständlich, umsetzbar.
Warum abonnieren?
Weil gute Finanzentscheidungen keine Zufälle sind. Unser Newsletter liefert dir das Wissen und die Impulse, die dich Monat für Monat einen Schritt voraus bringen – seriös, praxisnah und ohne Fachchinesisch.
Was dich erwartet:
Exklusive Insights
Frühe Einblicke in Finanzplanung, Vorsorge und Investments – noch bevor sie im Blog oder auf Social Media erscheinen.
Praxistipps
Direkt umsetzbare Empfehlungen mit sofortigem Mehrwert für deine Finanzstrategie.
Analysen & Trends
Wirtschaft, Steuern und Gesetzgebung kompakt erklärt – verständlich und auf den Punkt.
Caveo Inside
Updates zu neuen App-Funktionen, inspirierenden Kundenstories und kommenden Events.