Lebensversicherung, dritte Säule, Steuern sparen? Der Caveo-Blog erklärt dir Wissenswertes zu den Themen Finanzen, Versicherung und Vorsorge. Und zwar so unkompliziert, dass man es versteht.

Doch wie so oft im Steuerrecht gibt es Ausnahmen. Besonders bei sogenannten Earn-Out-Klauseln kann es passieren, dass Teile des Gewinns nicht als steuerfreier Kapitalgewinn, sondern als steuerpflichtiges Einkommen qualifiziert werden. Für Unternehmerinnen und Unternehmer, aber auch für Finanzberaterinnen und Finanzberater, birgt das erhebliche Risiken.<h3>Was ist ein Earn-Out?</h3>Ein Earn-Out ist ein variabler Teil des Kaufpreises, der beim Unternehmensverkauf nicht sofort bezahlt wird, sondern vom zukünftigen Geschäftserfolg abhängt. Typischerweise leistet die Käuferin beim Vertragsabschluss eine fixe Zahlung, der restliche Betrag wird über einen Zeitraum von ein bis drei Jahren auf Basis definierter Leistungskennzahlen (z.B. Umsatz, EBITDA oder Abschluss bestimmter Projekte) entrichtet.Diese Form der Nachfolgefinanzierung ist besonders dann beliebt, wenn Unsicherheit über den zukünftigen Geschäftserfolg besteht oder der Verkäufer weiterhin im Unternehmen mitarbeitet.<h3>Beispiel aus der Praxis</h3>Herr Meier verkauft seine Firma für insgesamt CHF 1,5 Mio. Der Kaufvertrag sieht wie folgt aus:<ul><li>CHF 1 Mio. fester Kaufpreis bei Vertragsabschluss</li><li>CHF 500'000 Earn-Out-Zahlung, abhängig vom Erreichen eines definierten Umsatzziels im Folgejahr</li><li>Herr Meier bleibt für 12 Monate im Unternehmen als Berater aktiv (mit reduziertem Gehalt)</li></ul>In diesem Fall besteht die Gefahr, dass die CHF 500'000 nicht als steuerfreier Kapitalgewinn, sondern teilweise oder ganz als Einkommen eingestuft werden – insbesondere wenn der Earn-Out an Meiers Beratungstätigkeit oder an ein Konkurrenzverbot gebunden ist.<h3>Abgrenzung: Kapitalgewinn vs. Einkommen</h3>Die steuerliche Beurteilung hängt stark von der konkreten Vertragsgestaltung ab. Gemäss Art. 16 Abs. 3 DBG sind Kapitalgewinne im Privatvermögen steuerfrei – sofern sie tatsächlich aus der Veräusserung eines Vermögenswerts stammen und nicht der Abgeltung persönlicher Leistungen oder Pflichten dienen.Indikatoren für steuerpflichtiges Einkommen:<ul><li>Koppelung an persönliche Leistung: Der Earn-Out ist abhängig von der weiteren Mitarbeit des Verkäufers oder einem Konkurrenzverbot.</li><li>Vergütungsausgleich: Das Gehalt wird reduziert und durch Earn-Out kompensiert.</li><li>Ungleichbehandlung: Aktive Verkäufer erhalten höhere Zahlungen als passive.</li><li>Vertragsformulierung: Der Earn-Out ist direkt mit Anstellungsverträgen oder Pflichten verknüpft.</li></ul><h3>Empfehlungen für die Vertragsgestaltung</h3>Damit der Earn-Out als Teil des steuerfreien Kapitalgewinns anerkannt wird, sollten Käufer und Verkäufer – in Zusammenarbeit mit erfahrenen Steuerexperten – auf folgende Punkte achten:<ol><li>Marktwertbezug: Der Kaufpreis (inkl. Earn-Out) sollte dem objektiven Marktwert entsprechen. Ein unabhängiges Gutachten kann hier entscheidend sein.</li><li>Klare Trennung von Leistungen: Der Earn-Out darf nicht mit der künftigen Leistung des Verkäufers oder einem Verhalten verknüpft sein.</li><li>Transparente Lohnstruktur: Falls der Verkäufer weiterhin im Unternehmen tätig ist, sollte der Lohn unverändert bleiben – andernfalls kann ein Lohnverzicht in Kombination mit einem Earn-Out steuerlich problematisch werden.</li><li>Separate Regelung für Konkurrenzverbote: Falls ein solches vereinbart wird, sollte es nicht über den Earn-Out entschädigt werden, sondern über separate Straf- oder Kompensationsregelungen.</li></ol>FazitDie steuerliche Behandlung von Earn-Outs ist komplex – und kann im schlimmsten Fall zu erheblichen Steuerforderungen führen. Gerade wenn der Verkäufer weiterhin im Unternehmen tätig ist, sind Sorgfalt und klare Abgrenzung gefragt. Für Finanzberaterinnen und -berater ist es entscheidend, Unternehmer auf diese Risiken hinzuweisen und rechtzeitig spezialisierte Steuerexperten beizuziehen.Ein falsch konzipierter Earn-Out kann dazu führen, dass aus einem vermeintlich steuerfreien Kapitalgewinn plötzlich voll steuerpflichtiges Einkommen wird. Wer hier sauber arbeitet, schützt nicht nur den Kunden, sondern auch sich selbst vor bösen Überraschungen.

Earn-Outs beim Unternehmensverkauf: Steuerfalle oder legitimer Kapitalgewinn?

However, there are exceptions. In particular, earn-out clauses in share purchase agreements may lead to a reclassification of tax-free capital gains into taxable income, depending on the specific conditions of the deal.For financial advisors, understanding this distinction is essential when supporting entrepreneurs during business succession planning or M&amp;A transactions.<h3>What Is an Earn-Out?</h3>An earn-out is a variable portion of the purchase price, paid after the transaction based on the future performance of the business. The buyer typically pays a fixed upfront amount and agrees to pay the remaining portion over time – often one to three years – if certain performance targets (e.g. revenue, EBITDA, completion of pending contracts) are met.Earn-outs are frequently used when the valuation of a business involves uncertainty or when the seller continues working in the business after the sale.<h3>A Practical Example</h3>Mr. Meier sells his company for CHF 1.5 million under the following conditions:<ul><li>CHF 1 million as a fixed purchase price at closing</li><li>CHF 500,000 as an earn-out, conditional on reaching a specific revenue goal the following year</li><li>Mr. Meier continues working as an advisor for 12 months, with a reduced salary</li></ul>In this case, the earn-out payment risks being classified as taxable income – particularly if it is linked to Mr. Meier’s continued services or a non-compete agreement.<h3>Capital Gain or Income?</h3>The legal and tax qualification of an earn-out is not explicitly regulated in Swiss tax law. However, Art. 16(3) of the Swiss Federal Tax Act (DBG) provides that capital gains on private assets are tax-free – as long as they are not compensation for personal services or obligations.Red flags indicating taxable income:<ul><li>Tied to personal performance: If the earn-out depends on the seller’s continued work or a non-compete clause</li><li>Compensation substitute: If salary is reduced post-sale and the earn-out fills the gap</li><li>Unequal treatment: Active sellers receive higher earn-outs than passive ones</li><li>Contract wording: The earn-out is explicitly linked to an employment or service agreement</li></ul><h3>Structuring Earn-Outs Correctly</h3>To ensure that the earn-out is treated as a tax-free capital gain, the deal structure and documentation must be clean and deliberate. Key considerations include:<ol><li>Fair market value: The total purchase price (including the earn-out) should reflect the objective market value, ideally supported by an independent valuation.</li><li>Clear separation of services: The earn-out should not be linked to future services, obligations, or behavior of the seller.</li><li>Transparent compensation: If the seller remains involved, their salary should remain at market level to avoid requalification risks.</li><li>Separate non-compete agreements: Any non-compete should be governed by independent contractual clauses with dedicated penalties or compensations.</li></ol>ConclusionThe tax treatment of earn-outs is a complex and often overlooked issue. When structured poorly, an earn-out can unexpectedly become fully taxable income – leading to significant financial consequences for the seller.For financial advisors, it's crucial to raise awareness among clients and involve experienced tax professionals early in the process. Earn-outs are a powerful negotiation tool – but only when structured properly. Getting it right can preserve a significant portion of the seller’s proceeds.

Earn-Out Clauses in Company Sales: Tax-Free Capital Gains or Tax Trap?

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In diesem Blog erfährst Du als Privatperson, weshalb ein Sparkonto heute keine Lösung mehr ist, wie sich Inflation und Gebühren auswirken, was es mit dem sogenannten Einlegerschutz auf sich hat – und weshalb eine professionelle Depotstrategie die bessere Option ist.<h3>Sparen auf dem Konto – teuer erkaufte „Sicherheit“</h3>Viele Schweizerinnen und Schweizer glauben noch immer, dass ein Sparkonto „sicher“ sei. Doch das Gegenteil ist der Fall: Du verzichtest nicht nur auf Rendite – Du verlierst jährlich reale Kaufkraft.Ein Rechenbeispiel: CHF 100'000 in 10 JahrenWenn Du heute CHF 100'000 auf ein Sparkonto mit 0 % Zins legst und die durchschnittliche Inflation wie in den letzten 10 Jahren bei ca. 1,5 % pro Jahr liegt, sieht die Rechnung so aus: Nach 10 Jahren bleiben Dir real nur noch rund CHF 86'000. Ohne Konsum, ohne Krise, ohne Fehlentscheid – einfach durch Nichtstun. Und das ist noch nicht alles.<h3>Versteckte Kosten und eingeschränkter Zugang</h3>Viele Banken verrechnen heute:<ul><li>Negativzinsen oder Verwaltungsgebühren</li><li>Kosten für Kontoauszüge, Auslandüberweisungen oder Barauszahlungen</li><li>Limiten für Bargeldbezug oder Überweisungen (z. B. CHF 20'000 / Monat)</li></ul>Das bedeutet: Dein eigenes Geld ist nicht frei verfügbar, wenn Du plötzlich grössere Ausgaben hast. Das widerspricht dem Grundgedanken finanzieller Freiheit.<h3>Wie sicher ist mein Geld überhaupt – bei der Bank oder im Depot?</h3>Ein oft diskutierter Punkt ist der Einlegerschutz. In der Schweiz sind Einlagen auf Konten bis zu CHF 100'000 pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt – darüber hinaus besteht kein garantierter Schutz bei Konkurs der Bank.Und was passiert bei Wertschriften?Wertschriften in einem Depot – Aktien, Obligationen, ETF – gehören nicht der Bank, sondern bleiben in Deinem Eigentum. Im Konkursfall wird Dein Depot nicht Teil der Konkursmasse, sondern an Dich übertragen.Das bedeutet:<ul><li>Wertschriftendepots bieten Eigentumsschutz – selbst wenn die Depotbank Insolvenz anmeldet.</li><li>Kapitalschutz durch Diversifikation und Kontrolle – nicht durch blinden Verbleib auf einem Sparkonto.</li></ul><h3>Die bessere Lösung: Strukturierte Vermögensstrategie</h3>Bei Caveo analysieren wir Deine aktuelle Vermögensstruktur, Dein Anlageprofil und Deine Liquiditätsbedürfnisse. Auf dieser Basis entwickeln wir eine Depotlösung mit folgenden Vorteilen:<ul><li>Kosteneffiziente, diversifizierte Anlagestrategie</li><li>Berücksichtigung von Währungen, Anlagehorizont und Steuern</li><li>Zugriff jederzeit möglich (verkaufbare Titel, Liquidität je nach Strategie)</li><li>Transparente Gebührenstruktur</li><li>Echte Eigentümerschaft an den Wertschriften</li></ul><h3>Fazit: Nichtstun ist heute das grösste Risiko</h3>Sicherheit bedeutet heute nicht mehr, Geld auf dem Konto zu lassen. Sicherheit bedeutet: Kontrolle, Transparenz und ein Plan. Mit einer professionellen Finanzplanung identifizieren wir gemeinsam Deine passende Strategie – inkl. Inflationsschutz, Liquiditätsbedarf und Eigentumssicherheit.Buche jetzt Deinen kostenfreien Ersttermin bei Caveo und finde heraus, wie Du Dein Geld zukunftssicher strukturierst.

0 % Zins – und Dein Geld verliert täglich an Wert. Was Du jetzt tun solltest.

In this article, you'll learn why saving alone is no longer enough, how inflation and hidden fees eat into your capital, what investor protections really mean – and how a professional investment strategy can protect and grow your wealth.<h3>The Hidden Risk of “Safe” Savings Accounts</h3>Many people still believe that money in a savings account is safe. But in today’s environment, not investing is the greater risk.Example: CHF 100,000 over 10 yearsLet’s assume you put CHF 100,000 into a savings account at 0% interest. With average inflation in Switzerland around 1.5% annually (based on data from the last 10 years), your real purchasing power after 10 years drops to: CHF 86,000 That’s CHF 14,000 gone – without any bad decisions, losses, or market crashes.<h3>Fees, Limitations, and the Illusion of Access</h3>What’s more, savings accounts often come with:Administrative or custody fees<ul><li>Negative interest (in some cases)</li><li>Limits on monthly withdrawals or large transfers</li><li>Delays in accessing your own funds</li></ul>So even if the money seems “liquid,” it’s often not readily available when you truly need it – and may cost you to access.<h3>How Safe Is My Money – in a Bank vs. an Investment Account?</h3>In Switzerland, deposit protection covers cash balances up to CHF 100,000 per person and per bank. Anything above this amount is not protected if the bank goes bankrupt. What about investments?Securities (such as ETFs, shares, bonds) held in a custody account remain your legal property. Even if the bank becomes insolvent, your assets are segregated from the bank’s balance sheet and must be returned to you.<ul><li>You retain ownership rights over the assets</li><li>They are not part of the bank's bankruptcy estate</li><li>Risk is controlled through diversification and strategy, not by defaulting to cash</li></ul><h3>The Better Way: A Structured Investment Strategy</h3>At Caveo, we help you rethink your wealth structure. Together, we assess your:<ul><li>Current asset allocation</li><li>Risk profile and investment horizon</li><li>Currency exposure and tax efficiency</li><li>Liquidity needs</li><li>Security and ownership preferences</li></ul>Based on this, we build a cost-efficient, globally diversified portfolio that balances growth with downside protection.Conclusion: Inaction Is the Greatest Risk TodayLeaving money idle in a 0% environment is no longer conservative – it’s costly. Real security comes from clarity, ownership, and a plan. With a professional financial strategy, you protect your assets from inflation, restricted access, and structural risk.Book your free first consultation with Caveo now and discover how to make your money work – for your goals, not the bank’s balance sheet.

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Habe ich wirklich alle Abzüge berücksichtigt? Wo finde ich das Formular nochmal? Wie war das mit dem PK-Einkauf und den Säule-3a-Beiträgen?Die gute Nachricht: Ab sofort musst Du Dich nicht mehr alleine durch diesen Dschungel kämpfen. Caveo hat eine strategische Partnerschaft mit der RCR Treuhand &amp; Steuern GmbH geschlossen – damit Du Deine Steuererklärung einfach, professionell und ohne Kopfzerbrechen erledigen lassen kannst.<h3>✅ Was sind Deine Vorteile?</h3><ol><li>Mehr Zeit für die wichtigen Dinge - Kein Papierchaos, kein Rechnen, kein Grübeln – Du reichst Deine Unterlagen bei RCR Treuhand ein, der Rest wird für Dich erledigt.</li><li>Optimierungspotenzial nutzen - Ein erfahrener Steuerprofi sieht auf den ersten Blick, wo Du Steuern sparen kannst – sei es durch gezielte Abzüge, Berufskosten oder Vorsorgebeiträge.</li><li>Nahtlose Integration in Deine Caveo App - Wenn Du die Caveo App nutzt, wird Deine fertige Steuererklärung automatisch dort gespeichert – zusammen mit Deinem Pensionskassenausweis, Deiner Budgetplanung und Deiner Vermögensübersicht. Alles an einem Ort. Alles im Griff.</li></ol><h3>🎁 Extra-Goodie für Caveo Kundinnen &amp; Kunden</h3>Wenn Du Caveo Kundin oder Kunde bist, profitierst Du zusätzlich von einem kostenlosen 30-Minuten-Gespräch im Wert von CHF 125.– mit einem zertifizierten Caveo-Finanzplaner.Dabei kannst Du z. B.:<ul><li>Deine Einkaufsstrategie in die Pensionskasse steuerlich optimieren</li><li>Deine Kapitalanlagen mit Blick auf die Dividendenbesteuerung analysieren</li><li>Deine individuelle Steuerstrategie ganzheitlich überprüfen</li></ul>👉 Einfach einen Termin in der Caveo App buchen und im Buchungstext das Stichwort "StE2024" angeben.<h3>🛠 So funktioniert’s – Schritt für Schritt</h3><ol><li>Checkliste durchgehen - Nutze die Checkliste für die Steuererklärung (siehe PDF-Anhang), um sicherzustellen, dass Du alle nötigen Unterlagen beisammen hast.</li><li>Auftragsformular ausfüllen - Lade Dir das Auftragsformular für die Erstellung Deiner Steuererklärung (siehe PDF-Anhang) herunter, fülle es vollständig aus und unterschreibe es.</li><li>Unterlagen einsenden - Per E-Mail oder Post direkt an die RCR Treuhand &amp; Steuern GmbH senden. Die Adresse findest Du im Formular.</li><li>Profis übernehmen für Dich - Deine Steuererklärung wird durch Expertinnen und Experten erstellt. Bei Rückfragen wirst Du direkt kontaktiert.</li><li>Fertigstellung &amp; Upload in Deine App - Nach Abschluss wird die Erklärung nicht nur Dir zugestellt, sondern auch in Dein digitales Finanz-Cockpit bei Caveo hochgeladen – wenn Du das möchtest.</li></ol><h3>💬 Was kostet es?</h3>Die RCR Treuhand verrechnet ihre Dienstleistung zum Stundenansatz von CHF 155.– (zzgl. MwSt.). Es wird transparent nach Aufwand abgerechnet. Für die optionale Steuervertretung kommt ein Pauschalzuschlag von CHF 40.– pro Jahr hinzu.Tipp: Gib bei der Beauftragung an, dass Du über Caveo auf RCR gestossen bist – so ist der automatische Upload in Deine App sichergestellt.<h3>📲 Alles im Überblick – mit der Caveo App</h3>Mit der Caveo App hast Du:<ul><li>Deine Steuerdokumente immer griffbereit</li><li>Eine ganzheitliche Finanzübersicht – inklusive Vorsorge</li><li>Die Möglichkeit, mit einem Finanzplaner Deine persönliche Steuerstrategie zu entwickeln</li></ul>Noch keine App? Jetzt kostenlos im App Store oder bei <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://caveo.ch">caveo.ch</a> herunterladen.Caveo &amp; RCR Treuhand – Deine Experten für Finanzen, Vorsorge und Steuern. Damit Du nicht nur Deine Pflichten erfüllst, sondern echte finanzielle Vorteile herausholst.<h5>📎 PDF-Anhänge zum Starten</h5>

 Warum Du Deine Steuererklärung von einem Profi machen lassen solltest

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Besonders aus den USA weht ein rauer Wind: Donald Trump und sein Team sorgen mit provokanten Aussagen und unberechenbaren wirtschaftspolitischen Signalen regelmässig für Unruhe – und Anlegerinnen und Anleger weltweit reagieren mit Nervosität.Was dabei auffällt: Fundamentale Daten wie Unternehmensgewinne, Wachstumsaussichten oder wirtschaftliche Kennzahlen verlieren an Bedeutung. Stattdessen prägen Emotionen, Schlagzeilen und der berühmte Herdentrieb das Marktgeschehen.<h3>In der Krise zeigt sich die Qualität der Strategie</h3>Gerade in solchen Phasen zeigt sich, wer einen langfristigen Plan verfolgt – und wer lediglich auf den "nächsten Deal" spekuliert hat. Wer planlos investiert, trifft in unsicheren Zeiten oft unüberlegte Entscheidungen. Wer dagegen über eine durchdachte Finanzplanung und ein robustes Wertschriftendepot verfügt, kann auch in stürmischen Phasen ruhig bleiben.Denn das Ziel von Finanzplanung ist nicht, immer die besten Renditen zu erzielen. Sondern sicherzustellen, dass deine Geldanlage zu deinem Leben passt – heute, morgen und in Zukunft.<h3>Ein stabiles Depot braucht mehr als günstige ETFs</h3>Viele Privatanleger setzen heute auf günstige ETF-Sparpläne in Eigenregie. Das klingt auf den ersten Blick vernünftig: tiefe Kosten, breite Streuung, einfacher Zugang. Plattformen wie justETF oder Online-Broker versprechen finanzielle Unabhängigkeit – ganz ohne Beratung.Doch was auf dem Papier logisch wirkt, scheitert in der Praxis oft an einem entscheidenden Faktor: der menschlichen Psyche.Ob Welt-, Branchen- oder Länder-ETFs: Wer glaubt, mit ein paar günstigen Indexfonds auf alles vorbereitet zu sein, unterschätzt die Komplexität echter Vermögensverwaltung. Noch entscheidender: Wer bei jeder Krise umschichtet, "Schnäppchen jagt" oder auf das Timing setzt, läuft Gefahr, sich selbst im Weg zu stehen.Denn: Selbst die beste Anlagestrategie bringt nichts, wenn sie bei der ersten Schlagzeile über Bord geworfen wird. Emotionale Reaktionen wie Panikverkäufe, FOMO (Fear of Missing Out) oder Verlustaversion sind keine Ausnahmen – sie sind menschlich. Und genau deshalb gefährlich.In meinem Podcast „derfinanzplaner“ spreche ich genau über diese psychologischen Fallstricke – und warum selbst rationale Menschen in finanziellen Fragen oft irrational handeln. Wenn dich dieses Thema interessiert, hör gerne rein:🎧 Spotify: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://open.spotify.com/episode/2uf8HSFyw80Uap4ggKHKvr">Jetzt anhören</a> 📺 YouTube: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://www.youtube.com/watch?v=9_adR8DviYY">Zur Folge auf YouTube</a><h3>Warum unabhängige Finanzplanung der beste Schutz ist</h3>Ein guter Finanzplan schützt nicht nur dein Vermögen – er schützt dich vor dir selbst.Professionelle Finanzplaner bringen nicht nur Marktkenntnis mit, sondern auch emotionale Distanz. Sie helfen dir, Entscheidungen rational zu treffen, Risiken richtig einzuordnen und deine langfristigen Ziele im Auge zu behalten – auch wenn die Welt kurzfristig Kopf steht.Statt auf kurzfristige Kursbewegungen zu reagieren, wird gemeinsam eine Anlagestrategie definiert, die auf deine Lebensziele, deinen Zeithorizont und deine Risikotoleranz abgestimmt ist.Denn in der Finanzwelt gilt: Nicht der Günstigste gewinnt, sondern der Disziplinierteste. Und Disziplin beginnt oft mit der bewussten Entscheidung, Verantwortung abzugeben.<h3>Fazit: Wer heute einen klaren Plan hat, ist morgen im Vorteil</h3>Die Märkte werden auch in Zukunft nicht planbar sein. Aber deine persönliche Strategie kann es sein.Wenn du wissen möchtest, ob dein aktuelles Depot zu deiner Lebenssituation passt – oder wenn du dich fragst, wie du dein Vermögen robust und zukunftsorientiert aufstellen kannst – dann lohnt sich ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzplaner.Denn gerade in bewegten Zeiten zeigt sich: Finanzielle Ruhe kommt nicht von der Börse – sie kommt aus der Planung.

Wenn die Märkte verrücktspielen: Warum jetzt ein unabhängiger Finanzplan zählt

Especially in the U.S., political turbulence driven by Donald Trump and his team is sending unsettling signals across the globe. The result: investors are nervous, and volatility dominates.What's striking is that fundamentals – company earnings, economic indicators, valuations – seem to matter less and less. Instead, markets are being driven by headlines, emotion, and classic herd behavior.<h3>In Times of Crisis, Strategy Separates Winners from Reactors</h3>Moments like these reveal who’s been investing with a clear long-term strategy – and who’s been riding the waves of market hype. Those without a financial plan often fall into the trap of reacting emotionally, making impulsive decisions under pressure. But those with a structured, goal-oriented financial plan and a resilient investment portfolio can stay calm even when the headlines turn red.Because here’s the truth: the goal of financial planning is not to always chase the highest returns – it’s to ensure that your investment strategy aligns with your life. Today, tomorrow, and in the future.<h3>A Stable Portfolio Requires More Than Cheap ETFs</h3>Many private investors rely on low-cost ETF savings plans, thinking they’ve found the holy grail of investing: low fees, broad diversification, and easy access. Platforms like justETF or online brokers make it sound like financial independence is just a few clicks away – no advice needed.On paper, it sounds reasonable. But in practice, most people fail at one critical point: human psychology.Whether it's global equity ETFs, sector-specific products, or regional index trackers – the assumption that a few ETFs can build a bulletproof portfolio often ignores the real challenge: sticking to the plan when markets get rough. When the headlines turn scary, many investors chase “bargains,” jump ship too early, or try to time the market. And in doing so, they often become their own worst enemy.Even the most well-designed investment strategy is worthless if it’s abandoned at the first sign of market stress. Emotional responses like panic selling, FOMO (Fear of Missing Out), and loss aversion aren’t the exception – they’re deeply human, and that makes them dangerous.I dive deeper into this topic in my podcast (in german), “derfinanzplaner”, where I discuss the psychological traps of investing – and why even rational people act irrationally with money. Tune in here:🎧 Spotify: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://open.spotify.com/episode/2uf8HSFyw80Uap4ggKHKvr">Listen Now</a> 📺 YouTube: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://www.youtube.com/watch?v=9_adR8DviYY">Watch on YouTube</a><h3>Why Independent Financial Planning Is Your Best Protection</h3>A solid financial plan doesn’t just protect your money – it protects you from yourself.Independent financial planners offer more than market expertise. They offer emotional distance. They help you make rational decisions, manage risk wisely, and stay focused on your goals – especially when the world seems upside down.Rather than reacting to short-term volatility, a financial planner helps build a strategy tailored to your life goals, time horizon, and risk tolerance.Because in investing, it's not the cheapest who wins – it's the most disciplined. And discipline often starts with choosing to hand over the reins at the right time.<h3>Final Thought: Peace of Mind Doesn’t Come from the Markets – It Comes from the Plan</h3>Markets will always be unpredictable. But your personal strategy doesn’t have to be.If you’re wondering whether your current portfolio truly matches your life situation – or if you’re looking for a more resilient way to build long-term wealth – now is the time to speak with an independent financial planner.Because especially in times like these, clarity beats chaos – and peace of mind is built, not bought.

When Markets Go Crazy: Why a Financial Plan Matters More Than Ever

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Als Unternehmer:in, Selbständige:r oder Führungskraft stehst du nicht vor Standardfragen – sondern vor komplexen Entscheidungen. Wie strukturierst du deine Vorsorge effizient? Wie vermeidest du unnötige Steuern? Und wie stellst du sicher, dass dein Vermögen deinen Zielen dient – nicht umgekehrt?Genau hier setzt unsere Finanzplanung an: unabhängig, ganzheitlich und digital unterstützt.<h3>Warum du heute mehr brauchst als nur Produkte</h3>Wenn du ein gutes Einkommen erzielst, Verantwortung trägst oder Vermögen aufgebaut hast, kommst du früher oder später an einen Punkt, an dem dir kein einzelnes Produkt weiterhilft. Pensionskassen mit unterschiedlichen Reglementen, steuerliche Risiken bei Kapitalbezug, unkoordinierte 3a-Konten, private Anlagen, Immobilien – all das braucht einen übergeordneten Plan. Denn: Nicht der Markt entscheidet über deinen Erfolg – sondern deine Struktur.<h3>Was du mit einer Finanzplanung bei Caveo erreichst</h3>Wir analysieren deine aktuelle Situation und entwickeln mit dir gemeinsam eine Finanzstrategie, die wirklich zu dir passt – fundiert, effizient und lösungsorientiert.Das erwartet dich:✔️ Steuerersparnis durch gezielte Koordination deiner Vorsorgegefässe &amp; Anlagen ✔️ Klarheit bei der Frage: Kapitalbezug oder Rente? Und wann ist der richtige Zeitpunkt? ✔️ Optimierung deiner Pensionskasse (inkl. Einkauf, Umwandlungssatz, Bezugsszenarien) ✔️ Strukturierte Vermögensplanung – inklusive Anlagen, Wohneigentum und Risikoschutz ✔️ Transparente Planung deiner Lebensphasen: Frühpensionierung, Teilzeit, Nachfolge, KinderUnd das Beste: Du bekommst keine Theorie, sondern konkrete Empfehlungen, sauber durchgerechnet – Schritt für Schritt.<h3>Für wen sich unsere Finanzplanung besonders lohnt</h3>Unsere Kund:innen sind:🔹 Unternehmer:innen mit Beteiligungen, Holdingstrukturen oder Exit-Perspektive 🔹 Selbständige mit komplexer Einkommens- und Vorsorgesituation 🔹 Fach- und Führungskräfte mit mehreren Vorsorgegefässen oder internationalem Bezug 🔹 Menschen, die nicht nur wissen wollen, was sie tun sollen – sondern warum und wann<h3>So läuft der Prozess bei Caveo</h3>1. Kostenloser Ersttermin (30 Minuten) Wir prüfen gemeinsam, ob eine Finanzplanung für dich sinnvoll ist – und wie du konkret profitieren kannst.2. Persönliche Betreuung durch erfahrene Finanzplaner:innen Digital, unabhängig und transparent – mit Fokus auf Klarheit und Umsetzbarkeit.3. Du erhältst deine individuelle Finanzstrategie inkl. steuerlicher Szenarien, Handlungsempfehlungen und Prioritätenliste.<h3>Jetzt starten – und mit System planen</h3>Wenn du dein Vermögen professionell strukturierst, kannst du mehr herausholen – ohne mehr Risiko einzugehen. Wir zeigen dir, wie.Caveo – Finanzplanung für Menschen mit Verantwortung.

Finanzplanung mit Wirkung: So holst du mehr aus deinem Vermögen – strukturiert, steueroptimiert und zukunftssicher

As a business owner, entrepreneur or executive, you don’t face standard financial questions. You face complex decisions: How should you structure your pension assets efficiently? How can you avoid unnecessary tax burdens? And how do you make sure your wealth serves your goals – not the other way around?That’s where Caveo comes in: Independent. Structured. Digital.<h3>Why financial products alone aren’t enough</h3>If you earn well or have accumulated assets, you’ve likely already taken steps – a pension fund, 3rd pillar savings, maybe investments or real estate. But without a strategy that connects everything, it’s just fragments. Different pension schemes. Poorly timed withdrawals. Scattered accounts. Tax inefficiencies. Often, it’s not the market that limits your return – it’s the lack of structure.<h3>What you gain with Caveo's financial planning</h3>We’ll help you turn your financial situation into a clear and effective strategy tailored to your goals – with measurable impact.Here’s what we offer:✔️ Tax savings through smart coordination of your pension assets ✔️ Optimisation of your pension fund: contributions, withdrawal planning, capital vs. annuity ✔️ Scenario planning: early retirement, part-time, real estate, succession or exit ✔️ Professional risk management: disability, death, family protection ✔️ Strategic asset allocation and liquidity planningYou’ll receive practical recommendations – fully calculated, clearly presented, ready to implement.<h3>Who benefits most from our approach?</h3>Our clients typically include:🔹 Business owners preparing for succession, exit or restructuring 🔹 Entrepreneurs with irregular income or complex asset structures 🔹 Executives with multiple pension sources and cross-border questions 🔹 Individuals who want clarity and structure, not just products<h3>What the process looks like</h3>1. Free initial consultation (30 minutes) We’ll assess whether financial planning is right for you – and how much you could benefit.2. Expert advice from our financial planners Professional, independent and digital – with full transparency.3. Your tailored financial plan Complete with action steps, tax simulations and long-term strategy.<h3>Book your first meeting now – and take control of your finances</h3>You’ve worked hard for your wealth. Let’s make sure it’s working just as hard for you.Caveo – financial planning for people who take responsibility.

Financial planning that pays off – strategically structured, tax-optimised, and future-proof

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Einzelne Empfehlungen mögen für sich genommen richtig klingen, doch genau hier liegt das Problem. Ohne eine durchdachte Gesamtstrategie entsteht ein Flickenteppich aus Finanzentscheidungen, der oft suboptimal ist und langfristig finanzielle Nachteile mit sich bringt.<h3>Das Dilemma der isolierten Beratung</h3>Bank- und Versicherungsberater kümmern sich oft nur um ihren spezifischen Bereich – sei es das liquide Vermögen oder eine bestimmte Versicherungslösung. Das Ergebnis? Eine unzusammenhängende Sammlung aus Anlagen, Versicherungen und Vorsorgeprodukten, die nicht aufeinander abgestimmt sind.Doch wie bei einem Orchester braucht auch dein Vermögen eine durchdachte Komposition – und nicht einfach eine lose Aneinanderreihung einzelner Instrumente.<h3>Wissenschaftlich fundierte Finanzplanung – keine Spekulation, sondern Systematik</h3>Unser Ansatz bei Caveo basiert auf evidenzbasierten Methoden:✅ Prognosefrei – Keine Spekulationen über Marktentwicklungen, sondern faktenbasierte, langfristige Planung. ✅ Ganzheitlich – Wir betrachten nicht nur dein liquides Vermögen, sondern auch deine Vorsorge, steuerliche Situation, Risiken und dein persönliches Lebensmodell. ✅ Systematisch – Statt einzelner Finanzprodukte erstellen wir eine Strategie, die zu deiner individuellen Lebenssituation passt.<h3>Die Maslow-Pyramide der Finanzplanung</h3>So wie die Maslow’sche Bedürfnishierarchie unsere Grundbedürfnisse strukturiert, sollte auch deine Finanzstrategie aufeinander aufbauen:1️⃣ Grundsicherung: Liquiditätsreserve, Schutz vor existenziellen Risiken und klare finanzielle Verhältnisse – insbesondere in Patchwork-Familien oder Konkubinaten. 2️⃣ Vermögensaufbau: Effizientes Investieren mit langfristigem Plan. 3️⃣ Steuer- und Vorsorgeoptimierung: Nutzung aller Hebeleffekte, um mehr Nettovermögen zu sichern und Fehlentscheidungen zu vermeiden. 4️⃣ Vermögensübertragung: Klare Regelung der Nachfolge – besonders relevant für nicht-traditionelle Familienstrukturen, in denen gesetzliche Erbfolgen oft nicht den eigenen Wünschen entsprechen.Viele Menschen springen direkt zu Punkt 2 oder 3 und übersehen essenzielle Grundsteine – mit teuren Konsequenzen. Gerade in Konkubinaten oder Patchwork-Familien können fehlende Absicherungen und steuerliche Fehlplanungen zu finanziellen Nachteilen führen.<h3>Caveo als Center of Competence für Finanz- und Pensionsplanung</h3>Gemeinsam mit <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.finanzfabio.ch/">FinanzFabio </a>haben wir ein Framework entwickelt, das zeigt, wie moderne Finanzplanung auf Honorarbasis funktionieren sollte – unabhängig, transparent und ohne Verkaufsdruck. Dieses Modell verbindet wissenschaftliche Evidenz mit praxisnaher Beratung und macht Finanzplanung erstmals systematisch zugänglich.Deshalb vertraut FinanzFabio auf Caveo: Wir sind sein Backbone für Finanz- und Pensionsplanung und setzen seine Anfragen in strukturierte, faktenbasierte Finanzstrategien um. Caveo fungiert als Center of Competence, um Kundinnen und Kunden genau die Finanzberatung zu bieten, die sie wirklich weiterbringt – ohne versteckte Interessen, aber mit maximaler Klarheit.<h3>Dein nächster Schritt: Finanzstrategie statt Stückwerk</h3>Willst du Klarheit über deine finanzielle Situation? Unser wissenschaftlich fundierter Finanzplanungs-Fragebogen hilft dir, alle relevanten Aspekte systematisch zu durchdenken.📅 Buche jetzt einen kostenlosen Ersttermin und erhalte einen Überblick darüber, wie eine faktenbasierte Finanzstrategie dein Leben verbessern kann.

Von Flickenteppichen zur Finanzstrategie – Warum dein Vermögen einen Masterplan braucht

While these suggestions may have some merit individually, they often lack a cohesive strategy. The result? A patchwork of financial decisions that can be inefficient, costly, and full of missed opportunities.<h3>The Problem with Isolated Advice</h3>Traditional bank and insurance advisors typically focus only on their specific area—whether it's managing liquid assets or selling a particular insurance policy. This leads to a fragmented mix of investments, policies, and financial products that don’t align with your overall wealth strategy.But just like an orchestra needs a conductor to harmonize its instruments, your financial plan needs a structured and holistic approach—not just a collection of random decisions.<h3>Evidence-Based Financial Planning – No Speculation, Just Systematic Strategy</h3>At Caveo, we take an evidence-based, data-driven approach to financial planning:✅ Forecast-free – No speculation about market trends, just facts and long-term planning. ✅ Holistic – We analyze not just your investments, but also your retirement planning, risks, and personal financial situation. ✅ Systematic – Instead of selling individual products, we create a strategy that fits your unique circumstances.<h3>The Maslow Hierarchy of Financial Planning</h3>Just as Maslow’s hierarchy of needs structures human priorities, financial planning should also follow a logical sequence:1️⃣ Foundation: Liquidity reserves, protection against financial risks, and clear legal arrangements—especially crucial for patchwork families and cohabiting partners. 2️⃣ Wealth Accumulation: Efficient, long-term investing strategies. 3️⃣ Retirement &amp; Asset Optimization: Maximizing benefits while avoiding costly financial mistakes. 4️⃣ Wealth Transfer: Smart succession planning—especially important for non-traditional family structures, where inheritance laws may not align with personal wishes.Many people jump straight to step 2 or 3, overlooking critical financial safeguards—which can be costly in the long run. This is particularly risky for couples in cohabitation or blended families, where a lack of financial structure can lead to serious financial and legal challenges.<h3>Caveo: The Center of Competence for Financial &amp; Pension Planning</h3>Together with <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.finanzfabio.ch/">FinanzFabio</a>, we have developed a modern framework for independent, fee-based financial planning—transparent, data-driven, and completely free of sales incentives. This model combines scientific principles with practical expertise, making financial planning more structured and accessible than ever.That’s why FinanzFabio trusts Caveo: We are his backbone for financial and pension planning, turning his client requests into structured, evidence-based financial strategies. Caveo acts as the Center of Competence, delivering independent, professional financial guidance—free from hidden interests but rich in clarity and strategic insight.<h3>Your Next Step: From Patchwork to Financial Strategy</h3>Want clarity on your financial situation? Our scientific, structured financial planning questionnaire helps you systematically analyze every relevant aspect of your finances.📅 Book a free initial consultation now and gain valuable insights into how a fact-based financial strategy can secure your future.

From Patchwork to Strategy – Why Your Wealth Needs a Master Plan

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SELMA gehört zu den führenden digitalen Vermögensverwaltern der Schweiz und nutzt künstliche Intelligenz (KI), um das Investieren einfacher und zugänglicher zu machen. Doch wie genau funktioniert ein AI-gesteuerter Anlageberater? Und kann eine Maschine wirklich bessere Anlageentscheide treffen als ein Mensch?<h3>Die Evolution des digitalen Investierens</h3>Robo-Advisors haben in den letzten Jahren einen enormen Aufschwung erlebt. Immer mehr Anleger setzen auf digitale Lösungen, um ihre Investments zu verwalten. Doch was unterscheidet SELMA von anderen Anbietern? Patrik Schär erklärt, dass sich SELMA insbesondere durch seine personalisierte Herangehensweise auszeichnet. Der AI-gestützte Berater erstellt individuelle Portfolios auf Basis der finanziellen Situation, Risikobereitschaft und Anlageziele der Kunden.Ein oft diskutiertes Thema ist die Konkurrenz auf dem Schweizer Markt. Gibt es mittlerweile zu viele Robo-Advisors? Patrik sieht hier eine natürliche Selektion: Nur die Anbieter, die echten Mehrwert bieten und nachhaltig wirtschaften, werden langfristig bestehen. SELMA arbeitet für das klassische Anlagegeschäft mit der Saxo Bank zusammen, während für die Vorsorgeprodukte die VZ Depotbank als Partner fungiert. Ein oft gehörtes Argument: Warum zahlen Kunden bei SELMA Depotgebühren, während andere Anbieter kostenlose Depots bewerben? Patrik erklärt, dass kostenlose Angebote oft durch versteckte Kosten oder schlechtere Konditionen ausgeglichen werden – ein Thema, das viele Anleger unterschätzen.<h3>Die Kooperation zwischen SELMA Finance und Caveo</h3>Ein besonderes Highlight dieser Episode ist die neue Zusammenarbeit zwischen SELMA Finance und Caveo. Diese Kooperation ermöglicht es SELMA-Kunden, eine Finanz- oder Pensionsplanung zu Sonderkonditionen zu beziehen. Zudem profitieren sie als Erste von einem neuen digitalen Finanz-Pensionsplaner-Fragebogen, den Caveo entwickelt hat. Dieser Fragebogen macht die Finanzplanung noch effizienter, indem er zentrale Fragen zur individuellen Vorsorge und Finanzstrategie strukturiert und automatisiert analysiert. Doch warum ist die Verbindung zwischen digitaler Vermögensverwaltung und unabhängiger Finanzplanung so wichtig?Die Antwort liegt in der Synergie zwischen den beiden Bereichen. Während Robo-Advisors wie SELMA sich auf die automatisierte und effiziente Geldanlage konzentrieren, hilft Caveo dabei, eine ganzheitliche Finanzstrategie zu entwickeln, die Aspekte wie Altersvorsorge, Absicherung des Humankapitals und Steueroptimierung berücksichtigt. Diese Verbindung schafft einen echten Mehrwert für die Kunden.<h3>Behavioral Finance: Die Psychologie des Investierens</h3>Ein weiteres spannendes Thema, das wir im Podcast besprochen haben, ist die Rolle der Psychologie beim Investieren. Warum lassen sich so viele Anleger von FOMO (Fear of Missing Out) leiten? Wieso verkaufen viele in Krisenzeiten panisch, anstatt ruhig zu bleiben? Und wie berücksichtigen Algorithmen wie die von SELMA psychologische Faktoren?Patrik erklärt, dass Behavioral Finance ein integraler Bestandteil moderner Investmentstrategien ist. Indem man die typischen Denkfehler von Anlegern erkennt, können Algorithmen helfen, emotionale Fehlentscheide zu vermeiden. Ein strukturiertes, automatisiertes Investment-Tool wie SELMA kann Anleger disziplinierter machen und langfristig bessere Renditen ermöglichen.Fazit: Wohin geht die Reise?Die Digitalisierung des Finanzsektors schreitet weiter voran, und die Kombination aus Robo-Advisors und unabhängiger Finanzplanung könnte der nächste grosse Schritt sein. Die Kooperation zwischen SELMA Finance und Caveo zeigt, wie sich Technologie und Fachwissen optimal ergänzen können, um Anlegern bessere Lösungen zu bieten.Wer sich für smarte Geldanlage, KI in der Finanzbranche und die Evolution digitaler Vermögensverwaltung interessiert, sollte sich diese Podcast-Episode nicht entgehen lassen. Jetzt reinhören auf derfinanzplaner!Der Podcast ist auf <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.youtube.com/watch?v=fOcSHVB39pw">YouTube</a> und <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/0zGZ9eMY64krxYIHC7e8dV?si=A2CGR8SuQWaESH_-3tTBqg">Spotify</a> verfügbar – jetzt abonnieren und keine Folge verpassen!

Patrik Oliver Schär über Robo-Advisors, KI & die Zukunft des Investierens

SELMA is one of Switzerland's leading digital wealth managers, leveraging artificial intelligence (AI) to make investing simpler and more accessible. But how exactly does an AI-driven investment advisor work? And can a machine really make better investment decisions than a human?<h3>The Evolution of Digital Investing</h3>Robo-advisors have experienced a massive surge in recent years, with more and more investors turning to digital solutions to manage their investments. But what sets SELMA apart from other providers? Patrik Schär explains that SELMA differentiates itself through its personalized approach. The AI-powered advisor creates tailored portfolios based on a client’s financial situation, risk appetite, and investment goals.A frequently discussed topic is the growing competition in the Swiss market. Are there already too many robo-advisors? Patrik sees a natural selection process at play: only providers that truly add value and operate sustainably will survive in the long term. SELMA collaborates with Saxo Bank for its traditional investment business, while its pension products are offered in partnership with VZ Depotbank. A common question arises: why do SELMA clients pay custody fees when other providers advertise free accounts? Patrik clarifies that so-called free offers often come with hidden costs or less favorable conditions—something many investors overlook.<h3>The Partnership Between SELMA Finance and Caveo</h3>A key highlight of this episode is the newly announced partnership between SELMA Finance and Caveo. This collaboration enables SELMA clients to access financial or pension planning at special conditions. Additionally, they are the first to benefit from a new digital financial pension planning questionnaire developed by Caveo. This questionnaire enhances financial planning efficiency by structuring and automatically analyzing key questions about individual retirement and investment strategies. But why is the integration of digital wealth management with independent financial planning so essential?The answer lies in the synergy between the two areas. While robo-advisors like SELMA focus on automated and efficient wealth management, Caveo helps develop a holistic financial strategy that includes aspects such as retirement planning, human capital protection, and tax optimization. This combination provides tangible value to clients.<h3>Behavioral Finance: The Psychology of Investing</h3>Another fascinating topic covered in the podcast is the role of psychology in investing. Why do so many investors fall victim to FOMO (Fear of Missing Out)? Why do people panic and sell during market downturns instead of staying the course? And how do algorithms like those used by SELMA take psychological factors into account?Patrik explains that behavioral finance is an integral part of modern investment strategies. By recognizing common investor biases, algorithms can help mitigate emotional decision-making. A structured, automated investment tool like SELMA can make investors more disciplined and lead to better long-term returns.In the latest episode of derfinanzplaner, we had the pleasure of speaking with Patrik Oliver Schär, co-founder of SELMA Finance, about the future of digital investing.The digitization of the financial sector continues to advance, and the combination of robo-advisors and independent financial planning could be the next big step. The partnership between SELMA Finance and Caveo demonstrates how technology and financial expertise can complement each other to offer clients superior solutions.For those interested in smart investing, AI in finance, and the evolution of digital wealth management, this is a must-listen episode.The podcast is available on <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.youtube.com/watch?v=fOcSHVB39pw">YouTube </a>and <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/0zGZ9eMY64krxYIHC7e8dV?si=QHf3waVpQBGTeG9vCuzsCw">Spotify</a>—subscribe now and never miss an episode!

Patrik Oliver Schär on Robo-Advisors, AI & the Future of Investing

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Am 23. Januar 2025 haben wir Geschichte geschrieben – der erste Live-Podcast von derfinanzplaner hat nicht nur Finanzen smarter gemacht, sondern auch gezeigt, dass das Thema Unterhaltungspotenzial hat. Der derfinanzplaner-Podcast ist das Podcastformat von Caveo-Mitgründer Philippe Muntwyler. Hier geht es um Geld – aus wirtschaftlichen, psychologischen und philosophischen Perspektiven. Der Podcast gibt wertvolle Tipps, klärt auf und sorgt für Unterhaltung. Von Vermögensaufbau über Budget-Hacks bis hin zu Versicherungsmythen – derfinanzplaner bietet Inhalte, die dein finanzielles Wissen auf das nächste Level bringen.Im Zentrum des Live-Abends standen <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.finanzfabio.ch/">FinanzFabio</a> und ich, vor 150 begeisterten Gästen, mit einer klaren Mission: Finance Hacks 2025 zu enthüllen, Budget-Fallen aufzudecken, Versicherungsmythen zu entlarven und die Zukunft der Finanzberatung greifbar zu machen.Doch dieser Abend war mehr als nur eine Diskussionsrunde – er war eine Explosion aus Energie, Wissen und Humor.<h3>Highlights aus dem Live-Podcast</h3>1. Finance Hacks, die dein Geld sofort smarter machen: Wie kannst du dein Budget aufräumen, ohne auf Lebensqualität zu verzichten? Fabio und ich haben praktische Tipps geliefert, die du sofort umsetzen kannst. Es ging um clevere Budget-Techniken, wie das Kündigen von Kreditkarten, um unnötige Abos aufzudecken, und automatisiertes Sparen nach dem Motto von Rich Dad, Poor Dad: „Zahle dich zuerst“.2. Versicherungsmythen und Realitäten: Musst du wirklich jede Versicherung haben? Oder gibt es welche, die du ruhigen Gewissens streichen kannst? Wir haben Klartext gesprochen und die brennendsten Fragen aus dem Publikum beantwortet.3. Wann und wie mit Bitcoin sparen beginnen: Inspiriert durch das Thema aus einem unserer Reels: Solltest du Bitcoin einfach kaufen oder erst verstehen? FinanzFabio hat seine besten Tipps für den Einstieg in Bitcoin und den perfekten Zeitpunkt geteilt.<h3>Interaktion auf Höchstniveau</h3>Das wahre Highlight? Unser Publikum! Die Gäste waren nicht nur Zuhörer, sondern aktive Mitgestalter des Abends. Von herausfordernden Fragen bis zu spontanen Challenges war alles dabei. Wie erklärt man komplizierte Finanzbegriffe mit einem einzigen Satz? Oder: Welche Versicherungsstrategie passt in drei Minuten zu jeder Lebenslage? Wir haben uns diesen Aufgaben gestellt – und sie mit einer Prise Humor gemeistert.Die Energie im Raum bewies: Finanzen sind nicht nur wichtig, sie können auch spannend und unterhaltsam sein.<h3>Verpasst? Kein Problem!</h3>Wer am 23. Januar nicht dabei sein konnte, muss nicht traurig sein. Der Live-Podcast ist jetzt auf allen Plattformen verfügbar!<ul><li>Spotify: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/45ql2s0DcX1xgfpPFMrFsr?si=Y0pkznWtTxK8oY2NtDr9CQ">Hör dir die Folge hier an</a></li><li>YouTube: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://youtu.be/5FSXJPz3lQY?si=hhef-8eBXYPwBc2-">Hier geht's zur Video-Version</a></li></ul><h3>Was kommt als Nächstes?</h3>Eines ist sicher – das war erst der Anfang! Wir planen weitere Live-Podcasts, spannende Themen und innovative Formate. Bleib dran, folge uns auf den Plattformen deiner Wahl und sei beim nächsten Mal live dabei. Denn eins ist sicher: Finanzen können nicht nur smarter, sondern auch richtig unterhaltsam sein.Jetzt reinhören und smarter sparen!

Finanzen, Fakten, Fabio: Ein Abend voller Finance Hacks und Unterhaltung

On January 23, 2025, we made history – the first live podcast of derfinanzplaner not only made finances smarter but also showed that the topic has serious entertainment potential. derfinanzplaner is the podcast format by Caveo co-founder Philippe Muntwyler. It’s all about money – from economic, psychological, and philosophical perspectives. The podcast delivers valuable tips, clears up misconceptions, and provides entertainment. From wealth building to budget hacks and insurance myths, derfinanzplaner brings content that takes your financial knowledge to the next level.At the heart of the evening were FinanzFabio and me, in front of 150 enthusiastic guests, with a clear mission: to reveal Finance Hacks for 2025, uncover budget pitfalls, debunk insurance myths, and make the future of financial consulting tangible.But this evening was more than just a discussion round – it was an explosion of energy, knowledge, and humor.<h3>Highlights from the Live Podcast</h3>1. Finance Hacks to make your money smarter instantly: How can you tidy up your budget without sacrificing quality of life? Fabio and I shared practical tips you can implement immediately. We covered clever budget techniques like canceling credit cards to uncover unnecessary subscriptions and automated saving, inspired by Rich Dad, Poor Dad: “Pay yourself first.”2. Insurance myths and realities: Do you really need every type of insurance? Or are there ones you can confidently skip? We addressed these questions head-on and answered the most pressing ones from the audience.3. The future of financial consulting: Technology meets humanity – that’s our approach for tomorrow’s consulting. We explained live why a digital pension robo-advisor is not just a gimmick but creates real added value.4. When and how to start saving with Bitcoin: Inspired by one of our reels: Should you just buy Bitcoin or understand it first? FinanzFabio shared his best tips for getting started with Bitcoin and the perfect timing.<h3>Interaction at its best</h3>The real highlight? Our audience! The guests weren’t just listeners but active contributors to the evening. From challenging questions to spontaneous challenges, everything was on the table. How do you explain complex financial terms in one sentence? Or: Which insurance strategy works for any life situation in just three minutes? We tackled these tasks – and mastered them with a touch of humor.The energy in the room proved: Finances are not only important but can also be exciting and entertaining.<h3>Missed it? No problem!</h3>If you couldn’t make it on January 23, don’t worry. The live podcast is now available on all platforms!<ul><li>Spotify: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/45ql2s0DcX1xgfpPFMrFsr?si=Y0pkznWtTxK8oY2NtDr9CQ">Listen to the episode here</a></li><li>YouTube: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://youtu.be/5FSXJPz3lQY?si=hhef-8eBXYPwBc2-">Watch the video version here</a></li></ul><h3>What’s next?</h3>One thing is certain – this was just the beginning! We’re planning more live podcasts, exciting topics, and innovative formats. Stay tuned, follow us on your favorite platforms, and join us live next time. Because one thing is for sure: Finances can not only be smarter but also genuinely entertaining.Listen now and start saving smarter!

Finances, Facts, Fabio: An Evening of Finance Hacks and Entertainment

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Die Antwort liegt in der Do-it-yourself-Finanzplanung. Unser Kurs "Verstehen, Planen, Optimieren" gibt dir das Wissen und die Werkzeuge an die Hand, um finanzielle Entscheidungen selbstbewusst zu treffen und deine Ziele zu erreichen.<h4>Warum Finanzplanung wichtig ist</h4>Die meisten Menschen überlassen ihre finanzielle Zukunft dem Zufall – oder sie vertrauen blind auf Berater. Doch wer versteht, wie Finanzplanung funktioniert, kann eigene Entscheidungen treffen und aktiv Einfluss auf seine Zukunft nehmen. Ob es um Sparen, Investieren oder die Absicherung im Alter geht – eine gute Planung zahlt sich immer aus.Unser Kurs zeigt dir, dass Finanzplanung keine Raketenwissenschaft ist. Mit klaren Schritt-für-Schritt-Anleitungen und praxisnahen Beispielen wirst du erkennen, dass du alles hast, was du brauchst, um deine Finanzen selbst zu optimieren.<h4>Was dich im Kurs erwartet</h4>Der Kurs "Do-it-yourself-Finanzplanung" deckt alle entscheidenden Aspekte der Finanzplanung ab:<ol><li>Verstehen: Lerne die Grundlagen, von den wichtigsten Finanzbegriffen wie "Zinsen", "Inflation" und "Anlageklassen" bis hin zu den zentralen Prinzipien einer erfolgreichen Planung.</li><li>Planen: Entwickle einen individuellen Plan, der auf deine persönlichen Ziele und Umstände abgestimmt ist.</li><li>Optimieren: Entdecke, wie du bestehende Strukturen verbessern und mehr aus deinem Geld machen kannst – ohne unnötige Risiken einzugehen.</li></ol><h4>Deine Vorteile auf einen Blick</h4><ul><li>Flexibilität: Der Kurs bietet dir die Möglichkeit, deine Finanzplanung unabhängig anzugehen. Nach dem Kurs kannst du eigenständig weitermachen oder dich von einem Finanzplaner von Caveo unterstützen lassen.</li><li>Kompetenzaufbau: Gewinne fundiertes Wissen, das dir ein Leben lang nützt.</li><li>Praxisorientiert: Mit konkreten Beispielen und Tipps kannst du das Gelernte direkt anwenden.</li><li>Selbständigkeit: Du wirst unabhängig von Beratern und kannst selbstbewusst Entscheidungen treffen, indem du die grundlegenden Prinzipien der Finanzplanung erlernst und Strategien an die Hand bekommst, um typische finanzielle Herausforderungen eigenständig zu meistern.</li></ul><h4>Für wen ist der Kurs geeignet?</h4>Dieser Kurs ist für alle, die ihre finanzielle Situation selbst in die Hand nehmen wollen – ob Studierende, die den Grundstein für ihre finanzielle Zukunft legen möchten, junge Familien, die ihre Ausgaben optimieren wollen, oder Selbständige, die eine solide Finanzstrategie entwickeln müssen.Wenn du es leid bist, anderen die Kontrolle über deine Finanzen zu überlassen, ist dies der perfekte Startpunkt. Investiere in dich selbst und deine Zukunft.<h4>Kursdetails</h4>Startdatum: Der Kurs findet am 27.02.2025 statt. Zeit: 18:00 bis 21:00 Uhr. Kursort ist Wiesenstrasse 10a, 8952 SchlierenKosten: Die Teilnahmegebühr beträgt CHF 650. Diese Investition in dein Wissen wird dir helfen, langfristig mehr aus deinem Geld zu machen.<h4>Starte jetzt deine Finanzreise</h4>Warte nicht länger – der beste Zeitpunkt, mit deiner Finanzplanung zu beginnen, ist heute.Melde dich noch heute an und mache den ersten Schritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit! <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.derfinanzplaner.ch/courses/do-it-yourself-finanzplanung-verstehen-planen-optimieren">Mehr über den Kurs erfahren und anmelden</a>Ergreife die Kontrolle über deine Finanzen – denn niemand kann deine Zukunft besser planen als du selbst!

Finanzplanung selbst in die Hand nehmen – Der Kurs, der deine Finanzen revolutioniert

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Viele setzen sich gute Vorsätze, doch oft fehlen konkrete Pläne, um diese umzusetzen. Mit den folgenden 5 Schritten gelingt es dir, deine Finanzen zu optimieren und langfristig mehr aus deinem Geld zu machen. Ideal für alle, die mehr Klarheit und Sicherheit in ihre finanzielle Zukunft bringen wollen.<h3>1. Budget erstellen oder überprüfen</h3>Ein gut durchdachtes Budget ist das Fundament jeder erfolgreichen Finanzplanung. Nimm dir Zeit, um deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben detailliert aufzuschreiben. Analysiere, wo dein Geld hingeht, und überlege, wo du optimieren kannst. Falls du bereits ein Budget hast, überprüfe es und passe es an aktuelle Lebensumstände an. Plane immer auch Puffer für unerwartete Ausgaben ein. Tipp für alle Caveo-Kunden: erstelle in der Caveo App dein persönliches Budget! <h3>2. Säule 3a optimieren: Maximalbetrag 2025 nutzen</h3>Die Säule 3a ist ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge in der Schweiz. Ab 2025 kannst du bis zu CHF 7'258 steuerbegünstigt einzahlen. Damit sparst du nicht nur Steuern, sondern legst auch den Grundstein für eine bessere finanzielle Absicherung im Alter. Am besten richtest du einen Dauerauftrag ein, um den Betrag systematisch einzuzahlen. Wer den Maximalbetrag ausschöpfen kann, sollte dies tun – es lohnt sich langfristig.<h3>3. Systematisches Sparen und Anlagestrategie optimieren</h3>Sparen sollte so einfach wie möglich sein. Lege einen fixen Sparbetrag fest, der zu deinem Budget passt, und automatisiere den Prozess. Überprüfe zudem deine Asset Allocation: Wie ist dein Geld verteilt, und entspricht das deinen Zielen? Achte darauf, dich nicht auf zu viele Anbieter zu verstreuen. Konzentriere dich auf einen vertrauenswürdigen Partner und ziehe deine Strategie durch. Günstige Gebühren sind wichtig, aber Qualität hat Vorrang.<h3>4. Versicherungen überprüfen und optimieren</h3>Versicherungen gehören zu den grössten wiederkehrenden Kostenpunkten, werden aber oft vernachlässigt. Prüfe regelmässig, ob du zu viel zahlst oder ob du ausreichend abgesichert bist. Besonders wichtig: Schütze dein Einkommen! Lass deine Versicherungen analysieren – wir unterstützen dich dabei mit einer professionellen Beratung. Mit der Caveo App kannst du auch selbst eine Vorsorgeanalyse machen und mögliche Lücken schliessen.<h3>5. Externe Unterstützung: Investiere in einen Finanzcheck</h3>Finanzen zu managen, ist nicht immer einfach. Ein unabhängiger Finanzplaner hilft dir, den Überblick zu behalten und deine Strategie zu optimieren. Ein jährlicher Checkup sorgt dafür, dass du eine objektive und professionelle Einschätzung erhältst. Mit einer zweiten Meinung kannst du Fehler vermeiden und deine Ziele schneller erreichen.<h3>Starte jetzt durch – mit Unterstützung von Caveo</h3>Nutze das neue Jahr, um deine Finanzen auf Kurs zu bringen. Mit unserer App erhältst du eine kostenlose Vorsorgeanalyse und kannst dich bei Bedarf von erfahrenen Finanzplanern auf Honorarbasis beraten lassen. Wir helfen dir, das Beste aus deinen Finanzen herauszuholen.Zusatz-Tipp: Für mehr finanzielle Kompetenz empfehlen wir den Kurs <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.derfinanzplaner.ch/courses/do-it-yourself-finanzplanung-verstehen-planen-optimieren">Do-it-yourself-Finanzplanung: Verstehen, Planen, Optimieren</a>. Starte 2025 mit dem Wissen, das du brauchst, um selbst die Kontrolle zu übernehmen.Mit diesen 5 Schritten legst du den Grundstein für ein finanziell erfolgreiches Jahr. Jetzt liegt es an dir: Umsetzen und dranbleiben – und wenn du Unterstützung brauchst, sind wir von Caveo jederzeit für dich da. 😊

Neujahrsvorsätze für deine Finanzen 2025: So startest du smart ins neue Jahr

Many people start with good intentions, but without a clear plan, resolutions often fade quickly. With these 5 actionable steps, you can take control of your finances, achieve greater clarity, and set the foundation for long-term success.<h3>1. Create or Review Your Budget</h3>A well-structured budget is the cornerstone of financial planning. Take time to list your monthly income and expenses to understand where your money is going. If you already have a budget, review and adjust it to reflect any changes in your life. Be sure to include a buffer for savings and unexpected expenses.<h3>2. Optimize Your 3rd Pillar Contributions</h3>The Swiss 3rd pillar is a powerful tool for securing your financial future. In 2025, you can contribute up to CHF 7,258 tax-advantaged. Set up a standing order to ensure regular contributions. If possible, aim to maximize the annual limit – this investment is one of the most effective ways to build your retirement savings while benefiting from tax relief.<h3>3. Systematic Saving and Asset Allocation</h3>Saving works best when it’s automated. Set a fixed amount based on your budget and make saving a priority. Review your asset allocation to ensure it aligns with your financial goals. Avoid spreading your investments across too many providers. Stick with one trusted partner and focus on your strategy. Remember, low fees are important, but quality should always come first.<h3>4. Review and Optimize Your Insurance Policies</h3>Insurance is one of the largest recurring expenses, yet it’s often overlooked. Regularly check if you’re overpaying or missing important coverage. Protecting your income is especially critical. Let experts at Caveo AG review your policies or use the Caveo App to conduct a personal insurance analysis. Identify gaps and make sure you’re properly covered.<h3>5. Invest in Professional Financial Guidance</h3>Managing finances isn’t always straightforward. A professional financial planner can help you maintain oversight and optimize your strategy. An annual financial check-up provides an objective and independent assessment, ensuring you avoid mistakes and stay on track to achieve your goals.<h3>Take Control of Your Finances with Caveo</h3>Make 2025 the year you take control of your finances. With our Caveo App, you can create a free, comprehensive financial analysis at your convenience or opt for personalized advice from our experienced financial planners on a fee basis. Whether it’s optimizing your insurance, growing your savings, or planning for the future, we’re here to guide and support you every step of the way.Bonus Tip: For deeper insights, explore the course <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.derfinanzplaner.ch/courses/do-it-yourself-finanzplanung-verstehen-planen-optimieren">Do-it-yourself Financial Planning: Understand, Plan, Optimize</a>. Gain the knowledge you need to confidently take charge of your finances.With these 5 steps, you’ll lay the foundation for a financially successful year. Now it’s time to act – and if you need support, Caveo is always here to help. 😊

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