Life insurance, third pillar, saving taxes? The Caveo blog tells you everything you need to know about finance, insurance and provision. It's so straightforward that you can understand it.

Für hunderttausende Mieterinnen und Mieter in der Schweiz bedeutet das: Der Mietzins könnte zu hoch sein.Doch Achtung: Eine Senkung geschieht nicht automatisch. Nur wer aktiv wird, profitiert.<h3>Was bedeutet das für dich?</h3><ul><li>Sinkt der Referenzzinssatz um 0,25 Prozentpunkte, entspricht das nach geltender Praxis einer Mietzinssenkung von rund 2,91 %.</li><li>Die Reduktion gilt sowohl für die Wohnungsmiete wie auch für separat gemietete Parkplätze.</li><li>Voraussetzung: Dein aktueller Mietzins basiert auf einem höheren Referenzzinssatz (z. B. 1.50 % oder 1.75 %).</li></ul>So gehst du vor<ul><li>Mietvertrag prüfen – dort findest du den Referenzzinssatz, auf dem deine Miete beruht.</li><li>Herabsetzungsbegehren einreichen – schriftlich und eingeschrieben an deine Vermieterschaft.</li><li>Fristen beachten – das Gesuch muss rechtzeitig vor Beginn der Kündigungsfrist eingehen, damit die Anpassung auf den nächsten Kündigungstermin wirksam wird.</li><li>Antwort abwarten – die Vermieterschaft muss dir den neuen Mietzins schriftlich bestätigen oder begründen, warum keine oder nur eine teilweise Senkung erfolgt (z. B. wegen Teuerung oder Investitionen).</li></ul>Musterbrief für dichDamit du keine Zeit verlierst, haben wir einen juristisch korrekten Musterbrief (siehe unten) vorbereitet, den du nur noch mit deinen Daten ergänzen musst. Fazit: Die Senkung des Referenzzinssatzes ist eine Chance, deine Wohnkosten zu optimieren. Mit einem einfachen Brief sicherst du dir dein Recht – und sparst im besten Fall mehrere Hundert Franken pro Jahr.

Mietzinssenkung 2025 – so sicherst du dir dein Recht

For many tenants in Switzerland, this means one thing: their current rent may be too high.However, a reduction does not happen automatically. Only those who take action can benefit.<h3>What does this mean for you?</h3><ul><li>A decrease of the reference rate by 0.25 percentage points corresponds, under current practice, to a rent reduction of around 2.91%.</li><li>The adjustment applies both to apartment rents as well as separately rented parking spaces.</li><li>Precondition: Your rent is still based on a higher reference rate (e.g. 1.50% or 1.75%).</li></ul>How to proceed<ul><li>Check your rental contract – the applicable reference rate is usually indicated in the contract or in rent adjustment notices.</li><li>Submit a written request – send a reduction request by registered mail to your landlord or property management.</li><li>Respect the deadlines – the request must be received before the beginning of the termination period to take effect at the next contractual date.</li><li>Await confirmation – the landlord must provide written confirmation of the new rent or give a reasoned explanation if they do not (fully) grant the reduction (e.g. due to inflation, rising costs, or investments).</li></ul>Template letter for youTo make the process simple, we have prepared a legally sound template letter that you can complete with your personal details.Conclusion: The reduction of the reference rate is a valuable opportunity to optimise your housing costs. With a simple letter, you can enforce your right – and save several hundred Swiss francs per year.

Rent Reduction 2025 – How to Secure Your Rights

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Viele Kunden müssen nun kurzfristig eine neue Grundversicherung finden. Wer zu spät reagiert, riskiert eingeschränkte Auswahl, höhere Prämien und unnötigen Stress.<h3>Warum ein früher Krankenkassenwechsel 2025 sinnvoll ist</h3>1. Mehr Auswahl und bessere Angebote Frühzeitig vergleichen bedeutet: Du hast Zugriff auf mehr Krankenkassen, verschiedene Versicherungsmodelle (Hausarzt, HMO, Telmed) und kannst Zusatzversicherungen ohne Zeitdruck prüfen.2. Stressfreie Planung statt Fristen-Panik Ende Jahr explodieren die Anfragen bei Krankenkassen und Vergleichsdiensten. Wer jetzt schon seine Krankenkassenprämien 2025 optimiert, vermeidet überfüllte Hotlines und Bearbeitungsstaus.3. Krankenkassenoptimierung statt reiner Prämienjagd Bei Caveo schauen wir nicht nur auf die tiefste Prämie, sondern auch auf Leistungsumfang, Franchise, Selbstbehalt und passende Zusatzdeckungen. So stellen wir sicher, dass Deine Krankenversicherung zu Deinem Leben passt – und nicht umgekehrt.<h3>Unser Service: Krankenkassenvergleich &amp; Beratung durch Profis</h3><ul><li>Evidenzbasierte Analyse Deiner aktuellen Krankenversicherung</li><li>Prüfung von Grund- und Zusatzversicherung auf Preis-Leistung</li><li>Massgeschneiderte Empfehlungen für den optimalen Krankenkassenwechsel 2025/2026</li></ul>💡 Tipp: Schon ein 15-Minuten-Kurztermin genügt oft, um Klarheit zu haben, ob sich ein Wechsel lohnt.👉 <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://outlook.office365.com/book/CaveoTeam@caveo.ch/?ismsaljsauthenabled=true">Jetzt Termin buchen</a> – sichere Dir die besten Konditionen und starte optimal abgesichert ins neue Jahr.

Krankenkassenwechsel 2025/2026 in der Schweiz – warum Du jetzt handeln solltest

Many clients now have to find a new basic health insurance provider at short notice. Waiting too long can mean limited options, higher premiums, and unnecessary stress.<h3>Why an Early Health Insurance Review for 2025 Makes Sense</h3>1. More options and better deals Comparing early gives you access to more insurers, various models (family doctor, HMO, Telmed) and enough time to review supplemental coverage without pressure.2. Stress-free planning instead of deadline panic At the end of the year, requests to insurers and comparison services surge. By optimising your health insurance premiums for 2025 now, you avoid overloaded hotlines and delayed responses.3. Smart optimisation – not just chasing the lowest price At Caveo, we don’t just look for the cheapest premium. We evaluate coverage, deductible, co-payments, and supplemental plans to make sure your health insurance truly fits your lifestyle – not the other way around.<h3>Our Service: Professional Health Insurance Comparison &amp; Advice</h3><ul><li>Evidence-based analysis of your current health insurance</li><li>Review of basic and supplemental coverage for price-performance ratio</li><li>Tailored recommendations for your optimal 2025/2026 switch</li></ul>💡 Tip: A 15-minute short consultation is often enough to find out whether a switch makes sense.👉 <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://outlook.office365.com/book/CaveoTeam@caveo.ch/?ismsaljsauthenabled=true">Book your appointment now</a> – secure the best conditions and start the new year with peace of mind.

Health Insurance Switch in Switzerland 2025/2026 – Why You Should Act Now

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Ein Jobwechsel, ein längerer Auslandaufenthalt oder eine vergessene Adresse genügen, damit dein hart erarbeitetes Vorsorgekapital ins digitale Niemandsland rutscht.Die gute Nachricht: Diese Guthaben verfallen nicht. Und: Du kannst sie finden – mit etwas Hilfe.<h3>Warum gibt es "vergessene" Freizügigkeitskonten?</h3>In der Schweiz ist jede berufstätige Person ab dem 25. Altersjahr mit einem Einkommen über CHF 22’680 in der zweiten Säule versichert. Wer den Job wechselt oder längere Zeit aus dem Arbeitsmarkt ausscheidet, hat Anspruch auf ein sogenanntes Freizügigkeitsguthaben. Dieses muss auf ein Freizügigkeitskonto überwiesen werden – doch was, wenn:<ul><li>der Arbeitgeber das Guthaben nicht an die richtige Stelle überweist?</li><li>du den Kontakt zur Bank oder Versicherung verlierst?</li><li>du mehrere Wechsel hinter dir hast und den Überblick verlierst?</li></ul>Dann wird dein Guthaben bei der Zentralstelle 2. Säule gemeldet – einer staatlichen Stelle, die sich auf die Suche nach solchen „verlorenen“ Vorsorgegeldern spezialisiert hat.<h3>Wie funktioniert die Suche?</h3>Die Zentralstelle 2. Säule erhält jährlich Daten von allen Schweizer Vorsorgeeinrichtungen, Banken und Versicherungen. Wenn du dort eine Anfrage stellst, wird geprüft, ob ein Konto auf deinen Namen existiert. Die Anfrage ist kostenlos und du erhältst innerhalb weniger Wochen eine schriftliche Rückmeldung.Wichtig: Die Zentralstelle verwaltet kein Geld und nimmt auch keine Auszahlungen vor. Sie vermittelt dir lediglich den Kontakt zur entsprechenden Einrichtung.<h3>Unser Angebot: Wir helfen dir, dein Guthaben zu finden.</h3>Wir bei Caveo unterstützen dich gerne bei der Suche nach vergessenen Vorsorgegeldern. Unser Team aus Finanzplanern weiss genau, worauf es ankommt, welche Unterlagen du brauchst – und wie man den Prozess effizient aufgleist.Du profitierst von:✅ Persönlicher Begleitung bei der Suche ✅ Unterstützung beim Ausfüllen der Formulare ✅ Analyse deiner gesamten Vorsorgesituation ✅ Optimierung deiner Freizügigkeits- und Vorsorgestrategie<h3>Vermutest du ein vergessenes Guthaben? Dann wird es Zeit.</h3>Melde dich bei uns für einen kostenlosen Ersttermin. Wir helfen dir dabei, Ordnung in deine Vorsorge zu bringen – und holen das zurück, was dir zusteht.Möchtest du auch wissen, wie gut deine aktuelle Vorsorgesituation ist? Mit unserer App und Beratung bekommst du jederzeit Klarheit über deine finanzielle Zukunft.

Hast du Freizügigkeitsguthaben vergessen? So findest du heraus, ob noch Vermögen auf dich wartet.

A job change, a temporary move abroad, or simply a lost letter is enough to disconnect you from your vested pension assets (Freizügigkeitsguthaben).The good news: This money is still yours. And with the right support, it can be tracked down.<h3>Why do pension assets go missing?</h3>Under Swiss law, employees earning more than CHF 22,680 annually are automatically enrolled in the second pillar pension system (BVG) from age 25 onwards. When you leave a job or take a career break, your accumulated pension funds must be transferred to a vested benefits account.But here’s the issue:<ul><li>The funds might not be transferred correctly</li><li>You lose contact with the institution holding them</li><li>You change employers or banks multiple times</li></ul>In such cases, your assets are reported to a government-run clearing house: the Central Office for the 2nd Pillar (Zentralstelle 2. Säule).<h3>How can you recover these assets?</h3>The Central Office collects annual data from all Swiss pension funds and vested benefit institutions. You can submit a free request to find out whether any pension assets are registered under your name. They will then inform you via postal mail if any funds are found – and which institution holds them.Important: The Central Office does not manage or pay out funds directly. It simply helps you locate them.<h3>How Caveo can help</h3>At Caveo, we guide individuals and companies through the full recovery process. Whether you’re unsure where to start or want a full overview of your pension situation, our experienced planners provide:✅ Step-by-step assistance with the official request ✅ Help interpreting and validating results ✅ Strategic advice on consolidating and investing your pension assets ✅ Ongoing financial planning support<h3>Think you might have forgotten pension money? Let’s find out.</h3>Book a free consultation with one of our certified financial planners. We’ll help you recover what’s rightfully yours and ensure your retirement plan is on track.You may be surprised by what’s still waiting for you. Let’s reconnect you with your financial future.

Forgotten Pension Assets? You Might Be Entitled to More Than You Think.

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Vieles klingt auf den ersten Blick technisch: Referenzalter, Rentenzuschlag, Vorbezugssätze. Doch dahinter stehen ganz persönliche Fragen: Wann soll ich aufhören zu arbeiten? Reicht meine Rente? Was bedeutet das für meinen Lebensstandard? Gerade für Frauen – aber nicht nur – bringt die Reform wichtige Änderungen. Und ganz ehrlich: Wer sich jetzt nicht konkret mit seiner persönlichen Finanzstrategie beschäftigt, verpasst Chancen und riskiert vermeidbare finanzielle Lücken.<h3>Ein neues Referenzalter – Gleichstellung oder Belastung?</h3>Bislang war klar: Männer gehen mit 65 in Rente, Frauen ein Jahr früher – mit 64. Diese Differenz wird nun abgeschafft. Neu gilt ein einheitliches Rentenalter von 65 Jahren für alle. Das passiert aber nicht abrupt, sondern in Etappen: Für Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1969 wird das Rentenalter schrittweise erhöht – jedes Jahr um drei Monate.Beispiel: Wenn du 1963 geboren bist, erreichst du dein neues Referenzalter mit 64 Jahren und 9 Monaten. Für viele Frauen bedeutet das: ein Jahr länger arbeiten. Oder früher aufhören – aber mit lebenslangen Kürzungen. Und genau hier wird’s entscheidend: Denn wie du dich entscheidest, hat Auswirkungen für dein ganzes Leben.<h3>Die Übergangsgeneration – wer jetzt gut plant, profitiert</h3>Die Reform sieht Kompensationen für Frauen vor, die von der Erhöhung betroffen sind. Konkret: Wenn du zu den Jahrgängen 1961 bis 1969 gehörst, hast du Anrecht auf einen lebenslangen AHV-Zuschlag, wenn du deine Rente nicht frühzeitig beziehst. Wie hoch dieser Zuschlag ist, hängt von deinem Einkommen und deinem Jahrgang ab. Je niedriger dein durchschnittliches Erwerbseinkommen, desto höher der Betrag. Und: Je älter du bist (innerhalb dieser Jahrgänge), desto höher fällt der Zuschlag aus.Beispiel: Du bist Jahrgang 1964, hast in den letzten Jahren ein durchschnittliches Einkommen von CHF 60'000 – dann bekommst du einen monatlichen Zuschlag von CHF 100 – lebenslang. Klingt gut? Ist es auch – aber nur, wenn du die Regeln kennst. Wer unüberlegt früher in Rente geht, verliert den Zuschlag – für immer.<h3>Frühpensionierung: früher gehen, weniger bekommen</h3>Viele Menschen träumen davon, mit 63 oder gar 62 in den Ruhestand zu starten. Das ist weiterhin möglich – aber mit klaren finanziellen Einbussen. Neu werden deutlich höhere Kürzungssätze bei einem Vorbezug fällig. Diese hängen ebenfalls vom Einkommen und dem Jahrgang ab.Beispiel: Eine Frau mit hohem Einkommen, die ihre AHV-Rente ab 62 bezieht, verliert bis zu 11.1 % – lebenslang. Bei zwei Jahren Vorbezug können das rasch über CHF 30’000 bis CHF 50’000 weniger an AHV-Leistungen sein – über die Lebenszeit gerechnet. Viele unterschätzen das. Und leider passiert es oft unbewusst – etwa, wenn man kündigt, das Pensum reduziert oder sich frühzeitig selbständig macht, ohne die AHV-Frage zu klären.<h3>Flexibilität klingt gut – ist aber nichts ohne Plan</h3>Eine der positiven Neuerungen: Die AHV wird flexibler. Neu kannst du deine Rente nicht nur vor- oder aufschieben, sondern auch gestaffelt beziehen – zum Beispiel 40 % jetzt, 60 % später. Klingt clever – ist es auch. Aber: Die Koordination mit deiner Pensionskasse muss stimmen, sonst wird’s schnell teuer. Gerade bei solchen Modellen braucht es einen Plan. Denn neben der AHV gibt es ja auch noch:<ul><li>deine Pensionskasse</li><li>deine 3a-Vorsorge</li><li>allenfalls Freizügigkeitskonten</li><li>Immobilien</li><li>private Anlagen</li><li>und nicht zuletzt: Steuern.</li></ul>All das muss zusammenspielen. Ohne Übersicht wird daraus schnell ein Flickenteppich aus gut gemeinten Tipps, aber ohne Strategie. Und der kostet.<h3>Was bedeutet das für Männer?</h3>Auch wenn das Rentenalter der Männer gleich bleibt, betrifft dich als Mann diese Reform trotzdem – mehr, als viele denken. Auch du kannst künftig Teilrenten beziehen oder deine Pensionierung flexibel gestalten. Auch für dich gilt: Frühpensionierung wird teurer, und Aufschub wird attraktiver. Besonders für Unternehmer oder Selbständige lohnt sich jetzt eine professionelle Analyse. Denn der Rentenbeginn beeinflusst auch die Leistungen aus der Pensionskasse und deine Steuerlast.<h3>Warum jetzt der richtige Zeitpunkt ist, um zu planen</h3>Viele warten mit der Finanzplanung, bis der Ruhestand unmittelbar bevorsteht. Doch dann ist es oft zu spät, um noch sinnvoll zu gestalten. Die Wahrheit ist: Wer rechtzeitig plant, kann sich Vorteile sichern, Optionen offenhalten – und entspannt entscheiden.<ul><li>Du willst wissen, ob du dir eine Frühpensionierung leisten kannst?</li><li>Du bist unsicher, wann du deine 3a oder Pensionskasse beziehen sollst?</li><li>Du willst vermeiden, dass du AHV-Zuschläge unabsichtlich verschenkst?</li></ul>Dann brauchst du eine ganzheitliche Finanzplanung.<h3>Wie Caveo dir hilft</h3>Bei Caveo kombinieren wir persönliche Beratung mit smarten Tools. Wir analysieren deine individuelle Vorsorgesituation und zeigen dir, wie du AHV, PK und private Vorsorge optimal kombinierst.<ul><li>Wir berechnen deine Optionen bei Rentenbezug</li><li>Wir zeigen dir die steuerlich besten Zeitpunkte für Kapitalbezüge</li><li>Wir helfen dir, deine Liquidität bis ins hohe Alter zu sichern</li></ul>Und vor allem: Wir planen mit dir gemeinsam – nicht nur für das Rentenalter, sondern für dein ganzes Leben.<h3>Fazit: Wer heute nicht plant, zahlt morgen drauf</h3>Die AHV-Reform ist eine grosse Chance – wenn du sie richtig nutzt. Aber ohne Klarheit, ohne Strategie, ohne Koordination mit PK, Steuern und Vermögen, wird’s schnell teuer. Deshalb: Lass uns gemeinsam deinen Plan machen. Buche jetzt einen kostenlosen Ersttermin über die Caveo App oder direkt auf unserer Website. Denn Vorsorge ist nicht das, was du irgendwann machst – sondern das, was dir heute schon Sicherheit gibt.Anhang: Hier findest du auch das offizielle PDF mit allen Details zur Übergangsgeneration. Wir fassen dir gerne alles persönlich zusammen – so, wie es für dich Sinn macht.

AHV-Revision 21: Was du jetzt wissen musst – besonders als Frau

What may sound technical at first – things like reference age, pension supplements or early withdrawal rates – can have a profound impact on your lifestyle, financial stability, and retirement decisions.Especially for women, the reform introduces significant changes. But men, too, need to be aware: retirement planning is becoming more complex, and those who don’t act now may miss key opportunities – or suffer long-term financial losses.<h3>A New Reference Age: Equality or Burden?</h3>Until now, women were eligible for the state pension at age 64, men at 65. Starting in 2025, a uniform retirement age of 65 will apply to both genders. This change will be implemented gradually. For women born between 1961 and 1969, the retirement age increases by three months each year.Example: If you were born in 1963, your official retirement age will now be 64 years and 9 months. For many women, that means working an extra year – or retiring earlier and accepting a lifelong reduction in benefits. That’s why careful planning is critical.<h3>Transition Generation: Rewards for Those Who Plan Ahead</h3>The reform includes compensation measures for women affected by the increase in retirement age. If you were born between 1961 and 1969, you’re part of the “transition generation” and may be entitled to a lifelong monthly pension supplement – but only if you don’t take early retirement. Your supplement depends on your average income and year of birth. Lower incomes receive higher monthly bonuses (up to CHF 160), and older birth years within the transition period benefit more.Example: Born in 1964 with an average income of CHF 60,000? You could receive a monthly supplement of CHF 100 for the rest of your life. But: if you decide to draw your pension early, the bonus is lost – permanently.<h3>Early Retirement: Greater Flexibility, Bigger Reductions</h3>Yes, early retirement is still possible – as early as age 62. But it now comes with significantly higher cuts. The exact reduction depends on your income and year of birth. In some cases, early retirees will receive up to 11.1% less AHV – for life.Example: A high-income woman retiring at 62 might forgo CHF 30,000 to 50,000 in total AHV benefits over her lifetime – simply by drawing too early and without guidance.<h3>Flexible Retirement Sounds Good – but It’s Not Simple</h3>One of the reform’s positives is greater flexibility: you can now draw partial pensions (e.g., 40% now, 60% later) and decide more freely when to retire – between age 63 and 70. Sounds modern? It is. But it requires coordination with your pension fund, tax planning, liquidity forecasts, and timing of private investments like Pillar 3a or vested benefits. Without a financial plan, this flexibility can turn into confusion – or worse, costly missteps.<h3>Why Men Should Pay Attention Too</h3>Even if the retirement age for men remains unchanged at 65, the reform impacts you as well.<ul><li>New rules for early withdrawal and deferral apply to everyone</li><li>Partial pensions are now an option for you too</li><li>Changes in the coordination with your occupational pension (BVG) must be considered</li></ul>Especially for self-employed individuals and business owners, the way you retire – and when – will influence not only your benefits but also taxes, liquidity, and future planning.<h3>Don’t Rely on Good Intentions – Get a Plan Instead</h3>In practice, we often see what we call the patchwork problem: people get financial advice from friends, insurers, online blogs, or even banks – but never tie it together into a real strategy.Example: A couple retires early, draws down 3a funds, and cashes out pension savings. Unfortunately, their decisions disqualified them from AHV bonuses – and resulted in a much higher tax bill. A proper plan would have avoided all of that.<h3>Now Is the Time to Take Control</h3>If you’re within 10–15 years of retirement, this is the ideal time to plan. But even if you’re younger, big life decisions (marriage, divorce, home purchase, business changes) can trigger consequences for your pension strategy. Do you want to:<ul><li>Retire early – without worrying about running out of money?</li><li>Know the best timing for drawing AHV or BVG benefits?</li><li>Make sure your retirement strategy fits your taxes, liquidity, and long-term goals?</li></ul>Then you don’t need more tips. You need a comprehensive financial plan.<h3>How Caveo Supports You</h3>At Caveo, we combine expert financial planners with smart, independent tools. We offer:<ul><li>A clear overview of your AHV, pension fund, and private savings</li><li>Personalized retirement simulations based on your age and income</li><li>Strategic timing advice for withdrawals and purchases</li><li>Tax optimization and liquidity planning</li><li>A digital action plan with timely reminders via our Caveo app</li></ul>In short: we turn uncertainty into clarity – and good intentions into real strategies.<h3>Conclusion: The Reform Is an Opportunity – If You Use It Wisely</h3>AHV Reform 21 is not something to fear. It’s an opportunity to take charge of your retirement. But you need a plan that looks beyond just one pillar of the system. Otherwise, you risk missing out on benefits, overpaying taxes, or creating gaps you didn’t anticipate. Book your free first consultation today – via the Caveo App or directly on our website. Because good retirement decisions don’t happen by accident – they happen by design.

AHV Reform 21: What You Need to Know – Especially as a Woman

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Doch wie so oft im Steuerrecht gibt es Ausnahmen. Besonders bei sogenannten Earn-Out-Klauseln kann es passieren, dass Teile des Gewinns nicht als steuerfreier Kapitalgewinn, sondern als steuerpflichtiges Einkommen qualifiziert werden. Für Unternehmerinnen und Unternehmer, aber auch für Finanzberaterinnen und Finanzberater, birgt das erhebliche Risiken.<h3>Was ist ein Earn-Out?</h3>Ein Earn-Out ist ein variabler Teil des Kaufpreises, der beim Unternehmensverkauf nicht sofort bezahlt wird, sondern vom zukünftigen Geschäftserfolg abhängt. Typischerweise leistet die Käuferin beim Vertragsabschluss eine fixe Zahlung, der restliche Betrag wird über einen Zeitraum von ein bis drei Jahren auf Basis definierter Leistungskennzahlen (z.B. Umsatz, EBITDA oder Abschluss bestimmter Projekte) entrichtet.Diese Form der Nachfolgefinanzierung ist besonders dann beliebt, wenn Unsicherheit über den zukünftigen Geschäftserfolg besteht oder der Verkäufer weiterhin im Unternehmen mitarbeitet.<h3>Beispiel aus der Praxis</h3>Herr Meier verkauft seine Firma für insgesamt CHF 1,5 Mio. Der Kaufvertrag sieht wie folgt aus:<ul><li>CHF 1 Mio. fester Kaufpreis bei Vertragsabschluss</li><li>CHF 500'000 Earn-Out-Zahlung, abhängig vom Erreichen eines definierten Umsatzziels im Folgejahr</li><li>Herr Meier bleibt für 12 Monate im Unternehmen als Berater aktiv (mit reduziertem Gehalt)</li></ul>In diesem Fall besteht die Gefahr, dass die CHF 500'000 nicht als steuerfreier Kapitalgewinn, sondern teilweise oder ganz als Einkommen eingestuft werden – insbesondere wenn der Earn-Out an Meiers Beratungstätigkeit oder an ein Konkurrenzverbot gebunden ist.<h3>Abgrenzung: Kapitalgewinn vs. Einkommen</h3>Die steuerliche Beurteilung hängt stark von der konkreten Vertragsgestaltung ab. Gemäss Art. 16 Abs. 3 DBG sind Kapitalgewinne im Privatvermögen steuerfrei – sofern sie tatsächlich aus der Veräusserung eines Vermögenswerts stammen und nicht der Abgeltung persönlicher Leistungen oder Pflichten dienen.Indikatoren für steuerpflichtiges Einkommen:<ul><li>Koppelung an persönliche Leistung: Der Earn-Out ist abhängig von der weiteren Mitarbeit des Verkäufers oder einem Konkurrenzverbot.</li><li>Vergütungsausgleich: Das Gehalt wird reduziert und durch Earn-Out kompensiert.</li><li>Ungleichbehandlung: Aktive Verkäufer erhalten höhere Zahlungen als passive.</li><li>Vertragsformulierung: Der Earn-Out ist direkt mit Anstellungsverträgen oder Pflichten verknüpft.</li></ul><h3>Empfehlungen für die Vertragsgestaltung</h3>Damit der Earn-Out als Teil des steuerfreien Kapitalgewinns anerkannt wird, sollten Käufer und Verkäufer – in Zusammenarbeit mit erfahrenen Steuerexperten – auf folgende Punkte achten:<ol><li>Marktwertbezug: Der Kaufpreis (inkl. Earn-Out) sollte dem objektiven Marktwert entsprechen. Ein unabhängiges Gutachten kann hier entscheidend sein.</li><li>Klare Trennung von Leistungen: Der Earn-Out darf nicht mit der künftigen Leistung des Verkäufers oder einem Verhalten verknüpft sein.</li><li>Transparente Lohnstruktur: Falls der Verkäufer weiterhin im Unternehmen tätig ist, sollte der Lohn unverändert bleiben – andernfalls kann ein Lohnverzicht in Kombination mit einem Earn-Out steuerlich problematisch werden.</li><li>Separate Regelung für Konkurrenzverbote: Falls ein solches vereinbart wird, sollte es nicht über den Earn-Out entschädigt werden, sondern über separate Straf- oder Kompensationsregelungen.</li></ol>FazitDie steuerliche Behandlung von Earn-Outs ist komplex – und kann im schlimmsten Fall zu erheblichen Steuerforderungen führen. Gerade wenn der Verkäufer weiterhin im Unternehmen tätig ist, sind Sorgfalt und klare Abgrenzung gefragt. Für Finanzberaterinnen und -berater ist es entscheidend, Unternehmer auf diese Risiken hinzuweisen und rechtzeitig spezialisierte Steuerexperten beizuziehen.Ein falsch konzipierter Earn-Out kann dazu führen, dass aus einem vermeintlich steuerfreien Kapitalgewinn plötzlich voll steuerpflichtiges Einkommen wird. Wer hier sauber arbeitet, schützt nicht nur den Kunden, sondern auch sich selbst vor bösen Überraschungen.

Earn-Outs beim Unternehmensverkauf: Steuerfalle oder legitimer Kapitalgewinn?

However, there are exceptions. In particular, earn-out clauses in share purchase agreements may lead to a reclassification of tax-free capital gains into taxable income, depending on the specific conditions of the deal.For financial advisors, understanding this distinction is essential when supporting entrepreneurs during business succession planning or M&amp;A transactions.<h3>What Is an Earn-Out?</h3>An earn-out is a variable portion of the purchase price, paid after the transaction based on the future performance of the business. The buyer typically pays a fixed upfront amount and agrees to pay the remaining portion over time – often one to three years – if certain performance targets (e.g. revenue, EBITDA, completion of pending contracts) are met.Earn-outs are frequently used when the valuation of a business involves uncertainty or when the seller continues working in the business after the sale.<h3>A Practical Example</h3>Mr. Meier sells his company for CHF 1.5 million under the following conditions:<ul><li>CHF 1 million as a fixed purchase price at closing</li><li>CHF 500,000 as an earn-out, conditional on reaching a specific revenue goal the following year</li><li>Mr. Meier continues working as an advisor for 12 months, with a reduced salary</li></ul>In this case, the earn-out payment risks being classified as taxable income – particularly if it is linked to Mr. Meier’s continued services or a non-compete agreement.<h3>Capital Gain or Income?</h3>The legal and tax qualification of an earn-out is not explicitly regulated in Swiss tax law. However, Art. 16(3) of the Swiss Federal Tax Act (DBG) provides that capital gains on private assets are tax-free – as long as they are not compensation for personal services or obligations.Red flags indicating taxable income:<ul><li>Tied to personal performance: If the earn-out depends on the seller’s continued work or a non-compete clause</li><li>Compensation substitute: If salary is reduced post-sale and the earn-out fills the gap</li><li>Unequal treatment: Active sellers receive higher earn-outs than passive ones</li><li>Contract wording: The earn-out is explicitly linked to an employment or service agreement</li></ul><h3>Structuring Earn-Outs Correctly</h3>To ensure that the earn-out is treated as a tax-free capital gain, the deal structure and documentation must be clean and deliberate. Key considerations include:<ol><li>Fair market value: The total purchase price (including the earn-out) should reflect the objective market value, ideally supported by an independent valuation.</li><li>Clear separation of services: The earn-out should not be linked to future services, obligations, or behavior of the seller.</li><li>Transparent compensation: If the seller remains involved, their salary should remain at market level to avoid requalification risks.</li><li>Separate non-compete agreements: Any non-compete should be governed by independent contractual clauses with dedicated penalties or compensations.</li></ol>ConclusionThe tax treatment of earn-outs is a complex and often overlooked issue. When structured poorly, an earn-out can unexpectedly become fully taxable income – leading to significant financial consequences for the seller.For financial advisors, it's crucial to raise awareness among clients and involve experienced tax professionals early in the process. Earn-outs are a powerful negotiation tool – but only when structured properly. Getting it right can preserve a significant portion of the seller’s proceeds.

Earn-Out Clauses in Company Sales: Tax-Free Capital Gains or Tax Trap?

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In diesem Blog erfährst Du als Privatperson, weshalb ein Sparkonto heute keine Lösung mehr ist, wie sich Inflation und Gebühren auswirken, was es mit dem sogenannten Einlegerschutz auf sich hat – und weshalb eine professionelle Depotstrategie die bessere Option ist.<h3>Sparen auf dem Konto – teuer erkaufte „Sicherheit“</h3>Viele Schweizerinnen und Schweizer glauben noch immer, dass ein Sparkonto „sicher“ sei. Doch das Gegenteil ist der Fall: Du verzichtest nicht nur auf Rendite – Du verlierst jährlich reale Kaufkraft.Ein Rechenbeispiel: CHF 100'000 in 10 JahrenWenn Du heute CHF 100'000 auf ein Sparkonto mit 0 % Zins legst und die durchschnittliche Inflation wie in den letzten 10 Jahren bei ca. 1,5 % pro Jahr liegt, sieht die Rechnung so aus: Nach 10 Jahren bleiben Dir real nur noch rund CHF 86'000. Ohne Konsum, ohne Krise, ohne Fehlentscheid – einfach durch Nichtstun. Und das ist noch nicht alles.<h3>Versteckte Kosten und eingeschränkter Zugang</h3>Viele Banken verrechnen heute:<ul><li>Negativzinsen oder Verwaltungsgebühren</li><li>Kosten für Kontoauszüge, Auslandüberweisungen oder Barauszahlungen</li><li>Limiten für Bargeldbezug oder Überweisungen (z. B. CHF 20'000 / Monat)</li></ul>Das bedeutet: Dein eigenes Geld ist nicht frei verfügbar, wenn Du plötzlich grössere Ausgaben hast. Das widerspricht dem Grundgedanken finanzieller Freiheit.<h3>Wie sicher ist mein Geld überhaupt – bei der Bank oder im Depot?</h3>Ein oft diskutierter Punkt ist der Einlegerschutz. In der Schweiz sind Einlagen auf Konten bis zu CHF 100'000 pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt – darüber hinaus besteht kein garantierter Schutz bei Konkurs der Bank.Und was passiert bei Wertschriften?Wertschriften in einem Depot – Aktien, Obligationen, ETF – gehören nicht der Bank, sondern bleiben in Deinem Eigentum. Im Konkursfall wird Dein Depot nicht Teil der Konkursmasse, sondern an Dich übertragen.Das bedeutet:<ul><li>Wertschriftendepots bieten Eigentumsschutz – selbst wenn die Depotbank Insolvenz anmeldet.</li><li>Kapitalschutz durch Diversifikation und Kontrolle – nicht durch blinden Verbleib auf einem Sparkonto.</li></ul><h3>Die bessere Lösung: Strukturierte Vermögensstrategie</h3>Bei Caveo analysieren wir Deine aktuelle Vermögensstruktur, Dein Anlageprofil und Deine Liquiditätsbedürfnisse. Auf dieser Basis entwickeln wir eine Depotlösung mit folgenden Vorteilen:<ul><li>Kosteneffiziente, diversifizierte Anlagestrategie</li><li>Berücksichtigung von Währungen, Anlagehorizont und Steuern</li><li>Zugriff jederzeit möglich (verkaufbare Titel, Liquidität je nach Strategie)</li><li>Transparente Gebührenstruktur</li><li>Echte Eigentümerschaft an den Wertschriften</li></ul><h3>Fazit: Nichtstun ist heute das grösste Risiko</h3>Sicherheit bedeutet heute nicht mehr, Geld auf dem Konto zu lassen. Sicherheit bedeutet: Kontrolle, Transparenz und ein Plan. Mit einer professionellen Finanzplanung identifizieren wir gemeinsam Deine passende Strategie – inkl. Inflationsschutz, Liquiditätsbedarf und Eigentumssicherheit.Buche jetzt Deinen kostenfreien Ersttermin bei Caveo und finde heraus, wie Du Dein Geld zukunftssicher strukturierst.

0 % Zins – und Dein Geld verliert täglich an Wert. Was Du jetzt tun solltest.

In this article, you'll learn why saving alone is no longer enough, how inflation and hidden fees eat into your capital, what investor protections really mean – and how a professional investment strategy can protect and grow your wealth.<h3>The Hidden Risk of “Safe” Savings Accounts</h3>Many people still believe that money in a savings account is safe. But in today’s environment, not investing is the greater risk.Example: CHF 100,000 over 10 yearsLet’s assume you put CHF 100,000 into a savings account at 0% interest. With average inflation in Switzerland around 1.5% annually (based on data from the last 10 years), your real purchasing power after 10 years drops to: CHF 86,000 That’s CHF 14,000 gone – without any bad decisions, losses, or market crashes.<h3>Fees, Limitations, and the Illusion of Access</h3>What’s more, savings accounts often come with:Administrative or custody fees<ul><li>Negative interest (in some cases)</li><li>Limits on monthly withdrawals or large transfers</li><li>Delays in accessing your own funds</li></ul>So even if the money seems “liquid,” it’s often not readily available when you truly need it – and may cost you to access.<h3>How Safe Is My Money – in a Bank vs. an Investment Account?</h3>In Switzerland, deposit protection covers cash balances up to CHF 100,000 per person and per bank. Anything above this amount is not protected if the bank goes bankrupt. What about investments?Securities (such as ETFs, shares, bonds) held in a custody account remain your legal property. Even if the bank becomes insolvent, your assets are segregated from the bank’s balance sheet and must be returned to you.<ul><li>You retain ownership rights over the assets</li><li>They are not part of the bank's bankruptcy estate</li><li>Risk is controlled through diversification and strategy, not by defaulting to cash</li></ul><h3>The Better Way: A Structured Investment Strategy</h3>At Caveo, we help you rethink your wealth structure. Together, we assess your:<ul><li>Current asset allocation</li><li>Risk profile and investment horizon</li><li>Currency exposure and tax efficiency</li><li>Liquidity needs</li><li>Security and ownership preferences</li></ul>Based on this, we build a cost-efficient, globally diversified portfolio that balances growth with downside protection.Conclusion: Inaction Is the Greatest Risk TodayLeaving money idle in a 0% environment is no longer conservative – it’s costly. Real security comes from clarity, ownership, and a plan. With a professional financial strategy, you protect your assets from inflation, restricted access, and structural risk.Book your free first consultation with Caveo now and discover how to make your money work – for your goals, not the bank’s balance sheet.

0% Interest – and Your Money Is Losing Value Every Day. Here's What to Do.

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Habe ich wirklich alle Abzüge berücksichtigt? Wo finde ich das Formular nochmal? Wie war das mit dem PK-Einkauf und den Säule-3a-Beiträgen?Die gute Nachricht: Ab sofort musst Du Dich nicht mehr alleine durch diesen Dschungel kämpfen. Caveo hat eine strategische Partnerschaft mit der RCR Treuhand &amp; Steuern GmbH geschlossen – damit Du Deine Steuererklärung einfach, professionell und ohne Kopfzerbrechen erledigen lassen kannst.<h3>✅ Was sind Deine Vorteile?</h3><ol><li>Mehr Zeit für die wichtigen Dinge - Kein Papierchaos, kein Rechnen, kein Grübeln – Du reichst Deine Unterlagen bei RCR Treuhand ein, der Rest wird für Dich erledigt.</li><li>Optimierungspotenzial nutzen - Ein erfahrener Steuerprofi sieht auf den ersten Blick, wo Du Steuern sparen kannst – sei es durch gezielte Abzüge, Berufskosten oder Vorsorgebeiträge.</li><li>Nahtlose Integration in Deine Caveo App - Wenn Du die Caveo App nutzt, wird Deine fertige Steuererklärung automatisch dort gespeichert – zusammen mit Deinem Pensionskassenausweis, Deiner Budgetplanung und Deiner Vermögensübersicht. Alles an einem Ort. Alles im Griff.</li></ol><h3>🎁 Extra-Goodie für Caveo Kundinnen &amp; Kunden</h3>Wenn Du Caveo Kundin oder Kunde bist, profitierst Du zusätzlich von einem kostenlosen 30-Minuten-Gespräch im Wert von CHF 125.– mit einem zertifizierten Caveo-Finanzplaner.Dabei kannst Du z. B.:<ul><li>Deine Einkaufsstrategie in die Pensionskasse steuerlich optimieren</li><li>Deine Kapitalanlagen mit Blick auf die Dividendenbesteuerung analysieren</li><li>Deine individuelle Steuerstrategie ganzheitlich überprüfen</li></ul>👉 Einfach einen Termin in der Caveo App buchen und im Buchungstext das Stichwort "StE2024" angeben.<h3>🛠 So funktioniert’s – Schritt für Schritt</h3><ol><li>Checkliste durchgehen - Nutze die Checkliste für die Steuererklärung (siehe PDF-Anhang), um sicherzustellen, dass Du alle nötigen Unterlagen beisammen hast.</li><li>Auftragsformular ausfüllen - Lade Dir das Auftragsformular für die Erstellung Deiner Steuererklärung (siehe PDF-Anhang) herunter, fülle es vollständig aus und unterschreibe es.</li><li>Unterlagen einsenden - Per E-Mail oder Post direkt an die RCR Treuhand &amp; Steuern GmbH senden. Die Adresse findest Du im Formular.</li><li>Profis übernehmen für Dich - Deine Steuererklärung wird durch Expertinnen und Experten erstellt. Bei Rückfragen wirst Du direkt kontaktiert.</li><li>Fertigstellung &amp; Upload in Deine App - Nach Abschluss wird die Erklärung nicht nur Dir zugestellt, sondern auch in Dein digitales Finanz-Cockpit bei Caveo hochgeladen – wenn Du das möchtest.</li></ol><h3>💬 Was kostet es?</h3>Die RCR Treuhand verrechnet ihre Dienstleistung zum Stundenansatz von CHF 155.– (zzgl. MwSt.). Es wird transparent nach Aufwand abgerechnet. Für die optionale Steuervertretung kommt ein Pauschalzuschlag von CHF 40.– pro Jahr hinzu.Tipp: Gib bei der Beauftragung an, dass Du über Caveo auf RCR gestossen bist – so ist der automatische Upload in Deine App sichergestellt.<h3>📲 Alles im Überblick – mit der Caveo App</h3>Mit der Caveo App hast Du:<ul><li>Deine Steuerdokumente immer griffbereit</li><li>Eine ganzheitliche Finanzübersicht – inklusive Vorsorge</li><li>Die Möglichkeit, mit einem Finanzplaner Deine persönliche Steuerstrategie zu entwickeln</li></ul>Noch keine App? Jetzt kostenlos im App Store oder bei <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://caveo.ch">caveo.ch</a> herunterladen.Caveo &amp; RCR Treuhand – Deine Experten für Finanzen, Vorsorge und Steuern. Damit Du nicht nur Deine Pflichten erfüllst, sondern echte finanzielle Vorteile herausholst.<h5>📎 PDF-Anhänge zum Starten</h5>

 Warum Du Deine Steuererklärung von einem Profi machen lassen solltest

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Besonders aus den USA weht ein rauer Wind: Donald Trump und sein Team sorgen mit provokanten Aussagen und unberechenbaren wirtschaftspolitischen Signalen regelmässig für Unruhe – und Anlegerinnen und Anleger weltweit reagieren mit Nervosität.Was dabei auffällt: Fundamentale Daten wie Unternehmensgewinne, Wachstumsaussichten oder wirtschaftliche Kennzahlen verlieren an Bedeutung. Stattdessen prägen Emotionen, Schlagzeilen und der berühmte Herdentrieb das Marktgeschehen.<h3>In der Krise zeigt sich die Qualität der Strategie</h3>Gerade in solchen Phasen zeigt sich, wer einen langfristigen Plan verfolgt – und wer lediglich auf den "nächsten Deal" spekuliert hat. Wer planlos investiert, trifft in unsicheren Zeiten oft unüberlegte Entscheidungen. Wer dagegen über eine durchdachte Finanzplanung und ein robustes Wertschriftendepot verfügt, kann auch in stürmischen Phasen ruhig bleiben.Denn das Ziel von Finanzplanung ist nicht, immer die besten Renditen zu erzielen. Sondern sicherzustellen, dass deine Geldanlage zu deinem Leben passt – heute, morgen und in Zukunft.<h3>Ein stabiles Depot braucht mehr als günstige ETFs</h3>Viele Privatanleger setzen heute auf günstige ETF-Sparpläne in Eigenregie. Das klingt auf den ersten Blick vernünftig: tiefe Kosten, breite Streuung, einfacher Zugang. Plattformen wie justETF oder Online-Broker versprechen finanzielle Unabhängigkeit – ganz ohne Beratung.Doch was auf dem Papier logisch wirkt, scheitert in der Praxis oft an einem entscheidenden Faktor: der menschlichen Psyche.Ob Welt-, Branchen- oder Länder-ETFs: Wer glaubt, mit ein paar günstigen Indexfonds auf alles vorbereitet zu sein, unterschätzt die Komplexität echter Vermögensverwaltung. Noch entscheidender: Wer bei jeder Krise umschichtet, "Schnäppchen jagt" oder auf das Timing setzt, läuft Gefahr, sich selbst im Weg zu stehen.Denn: Selbst die beste Anlagestrategie bringt nichts, wenn sie bei der ersten Schlagzeile über Bord geworfen wird. Emotionale Reaktionen wie Panikverkäufe, FOMO (Fear of Missing Out) oder Verlustaversion sind keine Ausnahmen – sie sind menschlich. Und genau deshalb gefährlich.In meinem Podcast „derfinanzplaner“ spreche ich genau über diese psychologischen Fallstricke – und warum selbst rationale Menschen in finanziellen Fragen oft irrational handeln. Wenn dich dieses Thema interessiert, hör gerne rein:🎧 Spotify: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://open.spotify.com/episode/2uf8HSFyw80Uap4ggKHKvr">Jetzt anhören</a> 📺 YouTube: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://www.youtube.com/watch?v=9_adR8DviYY">Zur Folge auf YouTube</a><h3>Warum unabhängige Finanzplanung der beste Schutz ist</h3>Ein guter Finanzplan schützt nicht nur dein Vermögen – er schützt dich vor dir selbst.Professionelle Finanzplaner bringen nicht nur Marktkenntnis mit, sondern auch emotionale Distanz. Sie helfen dir, Entscheidungen rational zu treffen, Risiken richtig einzuordnen und deine langfristigen Ziele im Auge zu behalten – auch wenn die Welt kurzfristig Kopf steht.Statt auf kurzfristige Kursbewegungen zu reagieren, wird gemeinsam eine Anlagestrategie definiert, die auf deine Lebensziele, deinen Zeithorizont und deine Risikotoleranz abgestimmt ist.Denn in der Finanzwelt gilt: Nicht der Günstigste gewinnt, sondern der Disziplinierteste. Und Disziplin beginnt oft mit der bewussten Entscheidung, Verantwortung abzugeben.<h3>Fazit: Wer heute einen klaren Plan hat, ist morgen im Vorteil</h3>Die Märkte werden auch in Zukunft nicht planbar sein. Aber deine persönliche Strategie kann es sein.Wenn du wissen möchtest, ob dein aktuelles Depot zu deiner Lebenssituation passt – oder wenn du dich fragst, wie du dein Vermögen robust und zukunftsorientiert aufstellen kannst – dann lohnt sich ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzplaner.Denn gerade in bewegten Zeiten zeigt sich: Finanzielle Ruhe kommt nicht von der Börse – sie kommt aus der Planung.

Wenn die Märkte verrücktspielen: Warum jetzt ein unabhängiger Finanzplan zählt

Especially in the U.S., political turbulence driven by Donald Trump and his team is sending unsettling signals across the globe. The result: investors are nervous, and volatility dominates.What's striking is that fundamentals – company earnings, economic indicators, valuations – seem to matter less and less. Instead, markets are being driven by headlines, emotion, and classic herd behavior.<h3>In Times of Crisis, Strategy Separates Winners from Reactors</h3>Moments like these reveal who’s been investing with a clear long-term strategy – and who’s been riding the waves of market hype. Those without a financial plan often fall into the trap of reacting emotionally, making impulsive decisions under pressure. But those with a structured, goal-oriented financial plan and a resilient investment portfolio can stay calm even when the headlines turn red.Because here’s the truth: the goal of financial planning is not to always chase the highest returns – it’s to ensure that your investment strategy aligns with your life. Today, tomorrow, and in the future.<h3>A Stable Portfolio Requires More Than Cheap ETFs</h3>Many private investors rely on low-cost ETF savings plans, thinking they’ve found the holy grail of investing: low fees, broad diversification, and easy access. Platforms like justETF or online brokers make it sound like financial independence is just a few clicks away – no advice needed.On paper, it sounds reasonable. But in practice, most people fail at one critical point: human psychology.Whether it's global equity ETFs, sector-specific products, or regional index trackers – the assumption that a few ETFs can build a bulletproof portfolio often ignores the real challenge: sticking to the plan when markets get rough. When the headlines turn scary, many investors chase “bargains,” jump ship too early, or try to time the market. And in doing so, they often become their own worst enemy.Even the most well-designed investment strategy is worthless if it’s abandoned at the first sign of market stress. Emotional responses like panic selling, FOMO (Fear of Missing Out), and loss aversion aren’t the exception – they’re deeply human, and that makes them dangerous.I dive deeper into this topic in my podcast (in german), “derfinanzplaner”, where I discuss the psychological traps of investing – and why even rational people act irrationally with money. Tune in here:🎧 Spotify: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://open.spotify.com/episode/2uf8HSFyw80Uap4ggKHKvr">Listen Now</a> 📺 YouTube: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://www.youtube.com/watch?v=9_adR8DviYY">Watch on YouTube</a><h3>Why Independent Financial Planning Is Your Best Protection</h3>A solid financial plan doesn’t just protect your money – it protects you from yourself.Independent financial planners offer more than market expertise. They offer emotional distance. They help you make rational decisions, manage risk wisely, and stay focused on your goals – especially when the world seems upside down.Rather than reacting to short-term volatility, a financial planner helps build a strategy tailored to your life goals, time horizon, and risk tolerance.Because in investing, it's not the cheapest who wins – it's the most disciplined. And discipline often starts with choosing to hand over the reins at the right time.<h3>Final Thought: Peace of Mind Doesn’t Come from the Markets – It Comes from the Plan</h3>Markets will always be unpredictable. But your personal strategy doesn’t have to be.If you’re wondering whether your current portfolio truly matches your life situation – or if you’re looking for a more resilient way to build long-term wealth – now is the time to speak with an independent financial planner.Because especially in times like these, clarity beats chaos – and peace of mind is built, not bought.

When Markets Go Crazy: Why a Financial Plan Matters More Than Ever

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Als Unternehmer:in, Selbständige:r oder Führungskraft stehst du nicht vor Standardfragen – sondern vor komplexen Entscheidungen. Wie strukturierst du deine Vorsorge effizient? Wie vermeidest du unnötige Steuern? Und wie stellst du sicher, dass dein Vermögen deinen Zielen dient – nicht umgekehrt?Genau hier setzt unsere Finanzplanung an: unabhängig, ganzheitlich und digital unterstützt.<h3>Warum du heute mehr brauchst als nur Produkte</h3>Wenn du ein gutes Einkommen erzielst, Verantwortung trägst oder Vermögen aufgebaut hast, kommst du früher oder später an einen Punkt, an dem dir kein einzelnes Produkt weiterhilft. Pensionskassen mit unterschiedlichen Reglementen, steuerliche Risiken bei Kapitalbezug, unkoordinierte 3a-Konten, private Anlagen, Immobilien – all das braucht einen übergeordneten Plan. Denn: Nicht der Markt entscheidet über deinen Erfolg – sondern deine Struktur.<h3>Was du mit einer Finanzplanung bei Caveo erreichst</h3>Wir analysieren deine aktuelle Situation und entwickeln mit dir gemeinsam eine Finanzstrategie, die wirklich zu dir passt – fundiert, effizient und lösungsorientiert.Das erwartet dich:✔️ Steuerersparnis durch gezielte Koordination deiner Vorsorgegefässe &amp; Anlagen ✔️ Klarheit bei der Frage: Kapitalbezug oder Rente? Und wann ist der richtige Zeitpunkt? ✔️ Optimierung deiner Pensionskasse (inkl. Einkauf, Umwandlungssatz, Bezugsszenarien) ✔️ Strukturierte Vermögensplanung – inklusive Anlagen, Wohneigentum und Risikoschutz ✔️ Transparente Planung deiner Lebensphasen: Frühpensionierung, Teilzeit, Nachfolge, KinderUnd das Beste: Du bekommst keine Theorie, sondern konkrete Empfehlungen, sauber durchgerechnet – Schritt für Schritt.<h3>Für wen sich unsere Finanzplanung besonders lohnt</h3>Unsere Kund:innen sind:🔹 Unternehmer:innen mit Beteiligungen, Holdingstrukturen oder Exit-Perspektive 🔹 Selbständige mit komplexer Einkommens- und Vorsorgesituation 🔹 Fach- und Führungskräfte mit mehreren Vorsorgegefässen oder internationalem Bezug 🔹 Menschen, die nicht nur wissen wollen, was sie tun sollen – sondern warum und wann<h3>So läuft der Prozess bei Caveo</h3>1. Kostenloser Ersttermin (30 Minuten) Wir prüfen gemeinsam, ob eine Finanzplanung für dich sinnvoll ist – und wie du konkret profitieren kannst.2. Persönliche Betreuung durch erfahrene Finanzplaner:innen Digital, unabhängig und transparent – mit Fokus auf Klarheit und Umsetzbarkeit.3. Du erhältst deine individuelle Finanzstrategie inkl. steuerlicher Szenarien, Handlungsempfehlungen und Prioritätenliste.<h3>Jetzt starten – und mit System planen</h3>Wenn du dein Vermögen professionell strukturierst, kannst du mehr herausholen – ohne mehr Risiko einzugehen. Wir zeigen dir, wie.Caveo – Finanzplanung für Menschen mit Verantwortung.

Finanzplanung mit Wirkung: So holst du mehr aus deinem Vermögen – strukturiert, steueroptimiert und zukunftssicher

As a business owner, entrepreneur or executive, you don’t face standard financial questions. You face complex decisions: How should you structure your pension assets efficiently? How can you avoid unnecessary tax burdens? And how do you make sure your wealth serves your goals – not the other way around?That’s where Caveo comes in: Independent. Structured. Digital.<h3>Why financial products alone aren’t enough</h3>If you earn well or have accumulated assets, you’ve likely already taken steps – a pension fund, 3rd pillar savings, maybe investments or real estate. But without a strategy that connects everything, it’s just fragments. Different pension schemes. Poorly timed withdrawals. Scattered accounts. Tax inefficiencies. Often, it’s not the market that limits your return – it’s the lack of structure.<h3>What you gain with Caveo's financial planning</h3>We’ll help you turn your financial situation into a clear and effective strategy tailored to your goals – with measurable impact.Here’s what we offer:✔️ Tax savings through smart coordination of your pension assets ✔️ Optimisation of your pension fund: contributions, withdrawal planning, capital vs. annuity ✔️ Scenario planning: early retirement, part-time, real estate, succession or exit ✔️ Professional risk management: disability, death, family protection ✔️ Strategic asset allocation and liquidity planningYou’ll receive practical recommendations – fully calculated, clearly presented, ready to implement.<h3>Who benefits most from our approach?</h3>Our clients typically include:🔹 Business owners preparing for succession, exit or restructuring 🔹 Entrepreneurs with irregular income or complex asset structures 🔹 Executives with multiple pension sources and cross-border questions 🔹 Individuals who want clarity and structure, not just products<h3>What the process looks like</h3>1. Free initial consultation (30 minutes) We’ll assess whether financial planning is right for you – and how much you could benefit.2. Expert advice from our financial planners Professional, independent and digital – with full transparency.3. Your tailored financial plan Complete with action steps, tax simulations and long-term strategy.<h3>Book your first meeting now – and take control of your finances</h3>You’ve worked hard for your wealth. Let’s make sure it’s working just as hard for you.Caveo – financial planning for people who take responsibility.

Financial planning that pays off – strategically structured, tax-optimised, and future-proof

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Einzelne Empfehlungen mögen für sich genommen richtig klingen, doch genau hier liegt das Problem. Ohne eine durchdachte Gesamtstrategie entsteht ein Flickenteppich aus Finanzentscheidungen, der oft suboptimal ist und langfristig finanzielle Nachteile mit sich bringt.<h3>Das Dilemma der isolierten Beratung</h3>Bank- und Versicherungsberater kümmern sich oft nur um ihren spezifischen Bereich – sei es das liquide Vermögen oder eine bestimmte Versicherungslösung. Das Ergebnis? Eine unzusammenhängende Sammlung aus Anlagen, Versicherungen und Vorsorgeprodukten, die nicht aufeinander abgestimmt sind.Doch wie bei einem Orchester braucht auch dein Vermögen eine durchdachte Komposition – und nicht einfach eine lose Aneinanderreihung einzelner Instrumente.<h3>Wissenschaftlich fundierte Finanzplanung – keine Spekulation, sondern Systematik</h3>Unser Ansatz bei Caveo basiert auf evidenzbasierten Methoden:✅ Prognosefrei – Keine Spekulationen über Marktentwicklungen, sondern faktenbasierte, langfristige Planung. ✅ Ganzheitlich – Wir betrachten nicht nur dein liquides Vermögen, sondern auch deine Vorsorge, steuerliche Situation, Risiken und dein persönliches Lebensmodell. ✅ Systematisch – Statt einzelner Finanzprodukte erstellen wir eine Strategie, die zu deiner individuellen Lebenssituation passt.<h3>Die Maslow-Pyramide der Finanzplanung</h3>So wie die Maslow’sche Bedürfnishierarchie unsere Grundbedürfnisse strukturiert, sollte auch deine Finanzstrategie aufeinander aufbauen:1️⃣ Grundsicherung: Liquiditätsreserve, Schutz vor existenziellen Risiken und klare finanzielle Verhältnisse – insbesondere in Patchwork-Familien oder Konkubinaten. 2️⃣ Vermögensaufbau: Effizientes Investieren mit langfristigem Plan. 3️⃣ Steuer- und Vorsorgeoptimierung: Nutzung aller Hebeleffekte, um mehr Nettovermögen zu sichern und Fehlentscheidungen zu vermeiden. 4️⃣ Vermögensübertragung: Klare Regelung der Nachfolge – besonders relevant für nicht-traditionelle Familienstrukturen, in denen gesetzliche Erbfolgen oft nicht den eigenen Wünschen entsprechen.Viele Menschen springen direkt zu Punkt 2 oder 3 und übersehen essenzielle Grundsteine – mit teuren Konsequenzen. Gerade in Konkubinaten oder Patchwork-Familien können fehlende Absicherungen und steuerliche Fehlplanungen zu finanziellen Nachteilen führen.<h3>Caveo als Center of Competence für Finanz- und Pensionsplanung</h3>Gemeinsam mit <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.finanzfabio.ch/">FinanzFabio </a>haben wir ein Framework entwickelt, das zeigt, wie moderne Finanzplanung auf Honorarbasis funktionieren sollte – unabhängig, transparent und ohne Verkaufsdruck. Dieses Modell verbindet wissenschaftliche Evidenz mit praxisnaher Beratung und macht Finanzplanung erstmals systematisch zugänglich.Deshalb vertraut FinanzFabio auf Caveo: Wir sind sein Backbone für Finanz- und Pensionsplanung und setzen seine Anfragen in strukturierte, faktenbasierte Finanzstrategien um. Caveo fungiert als Center of Competence, um Kundinnen und Kunden genau die Finanzberatung zu bieten, die sie wirklich weiterbringt – ohne versteckte Interessen, aber mit maximaler Klarheit.<h3>Dein nächster Schritt: Finanzstrategie statt Stückwerk</h3>Willst du Klarheit über deine finanzielle Situation? Unser wissenschaftlich fundierter Finanzplanungs-Fragebogen hilft dir, alle relevanten Aspekte systematisch zu durchdenken.📅 Buche jetzt einen kostenlosen Ersttermin und erhalte einen Überblick darüber, wie eine faktenbasierte Finanzstrategie dein Leben verbessern kann.

Von Flickenteppichen zur Finanzstrategie – Warum dein Vermögen einen Masterplan braucht

While these suggestions may have some merit individually, they often lack a cohesive strategy. The result? A patchwork of financial decisions that can be inefficient, costly, and full of missed opportunities.<h3>The Problem with Isolated Advice</h3>Traditional bank and insurance advisors typically focus only on their specific area—whether it's managing liquid assets or selling a particular insurance policy. This leads to a fragmented mix of investments, policies, and financial products that don’t align with your overall wealth strategy.But just like an orchestra needs a conductor to harmonize its instruments, your financial plan needs a structured and holistic approach—not just a collection of random decisions.<h3>Evidence-Based Financial Planning – No Speculation, Just Systematic Strategy</h3>At Caveo, we take an evidence-based, data-driven approach to financial planning:✅ Forecast-free – No speculation about market trends, just facts and long-term planning. ✅ Holistic – We analyze not just your investments, but also your retirement planning, risks, and personal financial situation. ✅ Systematic – Instead of selling individual products, we create a strategy that fits your unique circumstances.<h3>The Maslow Hierarchy of Financial Planning</h3>Just as Maslow’s hierarchy of needs structures human priorities, financial planning should also follow a logical sequence:1️⃣ Foundation: Liquidity reserves, protection against financial risks, and clear legal arrangements—especially crucial for patchwork families and cohabiting partners. 2️⃣ Wealth Accumulation: Efficient, long-term investing strategies. 3️⃣ Retirement &amp; Asset Optimization: Maximizing benefits while avoiding costly financial mistakes. 4️⃣ Wealth Transfer: Smart succession planning—especially important for non-traditional family structures, where inheritance laws may not align with personal wishes.Many people jump straight to step 2 or 3, overlooking critical financial safeguards—which can be costly in the long run. This is particularly risky for couples in cohabitation or blended families, where a lack of financial structure can lead to serious financial and legal challenges.<h3>Caveo: The Center of Competence for Financial &amp; Pension Planning</h3>Together with <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.finanzfabio.ch/">FinanzFabio</a>, we have developed a modern framework for independent, fee-based financial planning—transparent, data-driven, and completely free of sales incentives. This model combines scientific principles with practical expertise, making financial planning more structured and accessible than ever.That’s why FinanzFabio trusts Caveo: We are his backbone for financial and pension planning, turning his client requests into structured, evidence-based financial strategies. Caveo acts as the Center of Competence, delivering independent, professional financial guidance—free from hidden interests but rich in clarity and strategic insight.<h3>Your Next Step: From Patchwork to Financial Strategy</h3>Want clarity on your financial situation? Our scientific, structured financial planning questionnaire helps you systematically analyze every relevant aspect of your finances.📅 Book a free initial consultation now and gain valuable insights into how a fact-based financial strategy can secure your future.

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