Life insurance, third pillar, saving taxes? The Caveo blog tells you everything you need to know about finance, insurance and provision. It's so straightforward that you can understand it.

Caveo, das erste unabhängige, datengetriebene und automatisierte Vorsorge- und Advisory Tech der Schweiz, lanciert offiziell seine App. Diese bietet ihren Kunden:innen eine Lösung, mit der sie kontinuierlich die Kontrolle über ihre Vermögenssituation haben. Die Caveo-App bietet neben Vorsorge und Versicherungen als zentralen Bestandteil ihrer Leistungen auch Steuerberatung auf Honorarbasis an, wobei sämtliche Vermögenswerte berücksichtigt werden.&nbsp;<h3>Überversicherung und Verschlechterung des Lebensstandards nach Pensionierung vermeiden.&nbsp;</h3>«Die Herausforderungen im Bereich Versicherungen und Vorsorge sind altbekannt», so Philippe Muntwyler, CEO und Co-Gründer von Caveo. «Zwei Drittel der Bevölkerung können den Lebensstandard nach der Pensionierung nicht halten, viele tragen unbewusst hohe Risiken, andere wiederum sind überversichert und geben Jahr für Jahr unnötig Geld aus.»&nbsp;Die Gründe für diese Missstände sind kein Geheimnis. Es handelt sich bei Versicherungen, Altersvorsorge und Vermögensplanung um äusserst komplexe Themen, die nicht einfach zu überschauen sind und darum gerne vor sich hergeschoben werden. Wenig hilfreich ist auch, dass die Versicherungen und Konti in der Regel von verschiedenen Anbietern stammen, über die kaum jemand den Überblick hat.&nbsp;<h3>Persönliche Risikoanalyse in wenigen Minuten – unabhängige Finanzberatung per App.&nbsp;</h3>Caveo optimiert fortlaufend den Mix aus Vorsorge, Versicherungen und Anlagen. Dies erreicht die App mit einem automatisierten Beratungsprozess, der innerhalb weniger Minuten die Analyseergebnisse aufzeigt. Herkömmliche Vorsorgeanalysen dauern zirka zwei Wochen und beanspruchen mindestens zwei Beratungstermine. Nach Erhalt der Finanzanalyse können die Nutzer:innen direkt über die App einen persönlichen Beratungstermin buchen, um gemeinsam mit einem unabhängigen Finanzexperten die beste Finanz- und Vorsorgelösung zu planen. Damit ausschliesslich die Interessen der Nutzer:innen bedient werden, arbeitet Caveo mit unabhängigen, festangestellten Finanzberatern:innen. Diese erhalten Fixlöhne und arbeiten nicht provisionsbasiert.<h3>Dank Insur-Rating fortlaufende Policen-Optimierung – mit Erinnerungsfunktion.</h3>Die Wahl der optimalen Versicherungen stellt Caveo mit einem «Insur-Rating» sicher: ein automatisierter und datenbasierter Versicherungsvergleich, der die Risiken überwacht und die Policen fortlaufend optimiert. Auch der Bereich Vorsorge wird mittels einer personalisierten Risikoanalyse und Robo Advisory analysiert, um eine umfassende Pensionsplanung zu ermöglichen. Immer auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse – evidenzbasiert und prognosefrei. Dass die fortlaufende Optimierung der Policen nicht vergessen geht, wird mit einer Erinnerungsfunktion sichergestellt.<h3>Steuerberatung inklusive</h3>Abgerundet wird das Angebot von einer Steuerberatung auf Honorarbasis, die auch sämtliche weitere Vermögenswerte berücksichtigt. «Wir wollen unsere Kund:innen ermächtigen, auf eine einfache Art die Kontrolle über ihre Vermögenssituation zu erlangen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dementsprechend wichtig ist uns das Vermitteln von finanzieller Bildung. Für Fragen gibt es eine integrierte Chatfunktion, die sämtliche Anfragen zeitnah beantwortet», so Chantal Heinis Hiroz, CFO und Co-Founder.<h3>Einsparungen von CHF 2000.- pro Jahr und Kund:in; durchschnittlich bis zu CHF 50.000.- mehr Altersguthaben&nbsp;&nbsp;</h3>Dass sich die Kontrolle über Vermögensentwicklung und Risikoabsicherung lohnt, zeigen die bisherigen Erfahrungen. Dank kontinuierlicher Optimierung von Vorsorge, Versicherungen und einer guten Steuerstrategie konnten die Kund:innen von Caveo durchschnittlich rund 2000 Franken pro Jahr sparen und durchschnittlich bis zu CHF 50.000.- mehr Altersguthaben generieren.&nbsp;Über Caveo AGCaveo AG, mit Hauptsitz in Zürich, Schlieren, wurde 2019 gegründet. Das Advisorytech-Unternehmen ermöglicht per App ein umfassendes Finanzberatungsanalyse-Angebot für Privatpersonen im Bereich von Vorsorgegeldern, Versicherungen und Anlagen. Zu den weiteren Dienstleistungen zählen Steueroptimierung sowie das Bereitstellen von Finanzwissen. Das Unternehmen arbeitet Robo-Advisory basiert und mit unabhängigen, angestellten Finanzberatern. Mehr Infos auf www.caveo.ch

Quantensprung für die persönliche Finanzplanung: Caveo lanciert App für sämtliche Finanzen. Einfache, optimale Kontrolle über Vorsorge, Versicherungen und Steuern – mit Erinnerungsfunktion.  

(Zurich) Caveo, Switzerland’s first independent, data-driven, automated pension and advisory tech company, is officially launching its app. It offers its clients a solution that gives them continuous control over their wealth situation. In addition to pensions and insurance, the Caveo app also offers tax advice on a fee basis as a central component of its services, considering all assets.<h3>Avoiding over- insurance and a deterioration in living standards after retirement.</h3>“The challenges in the area of insurance and pensions are well known,” says Philippe Muntwyler, CEO and co-founder of Caveo. Two-thirds of the population cannot maintain their standard of living after retirement; many unknowingly take high risks, whilst others are overinsured and spend money unnecessarily year after year. The reasons for these shortcomings are no secret. Insurance, pension provision and wealth planning are incredibly complex issues that are not easy to understand and are often put off. It also doesn’t help that the insurance policies and accounts usually come from different providers, and hardly anyone has a complete overview. <h3>Personal risk analysis in just a few minutes; independent financial advice via app </h3>Caveo continuously optimises the mix of pension provision, insurance and investments. The app achieves this with an automated advisory process that displays the analysis results within a few minutes. Conventional pension analyses take around two weeks and require at least two consultation appointments. After receiving the financial analysis, users can book a personal consultation appointment directly via the app to plan the best financial and pension solution together with an independent financial expert. To ensure that users’ interests are served exclusively, Caveo works with independent, employed financial advisors who receive fixed salaries and do not work on a commission basis.<h3>Continuous policy optimisation thanks to Insur-Rating - with a reminder function</h3>Caveo ensures the selection of the optimal insurance policies with an “insur-rating”: an automated and data-based insurance comparison that monitors risks and continuously optimises policies. The area of pensions is also analysed using a personalised risk analysis and robo-advisor to enable comprehensive pension planning. It is always based on scientific findings, evidence-based, and forecast-free. A reminder function ensures that the ongoing optimisation of policies is not forgotten.<h3>Tax advice included</h3>The service is rounded off by fee-based tax advice, which considers all other assets. “We want to empower our customers to take control of their financial situation and only achieve their financial goals. Accordingly, providing financial education is also important to us. There is an integrated chat function that answers all questions promptly”, says Chantal Heinis Hiroz, CFO and co-founder.<h3>Savings of CHF 2,000 per year for customers and up to CHF 50,000 more, on average, in retirement assets</h3>Experience shows that controlling asset development and risk protection pays off. Thanks to the continuous optimisation of pension provision, insurance, and a good tax strategy, clients have saved an average of around CHF 2,000 per year and generated an average of up to CHF 50,000 more in retirement assets.

Quantum leap for personal financial planning: Caveo launches an app for all finances that offers simple, optimised control over pensions, insurance and taxes - with a reminder function

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<h3>Die unterschätzten Risiken der Selbständigkeit</h3>Viele Selbständige sind sich der finanziellen Risiken, die sie eingehen, nicht bewusst. Ein unerwartetes Ereignis kann nicht nur Dein Geschäft, sondern auch Deine persönliche finanzielle Sicherheit gefährden. Eine sorgfältig ausgewählte Vorsorge- und Versicherungsstrategie kann jedoch Schutz bieten, ohne Dein Budget zu sprengen.<h3>Die richtige Unternehmensform wählen</h3>Eine der grundlegenden Fragen, die sich Selbständige stellen sollten, ist die Wahl der Unternehmensform. Solltest Du bei einer Einzelfirma bleiben oder ist die Umwandlung in eine GmbH vorteilhafter? Diese Entscheidung hat weitreichende steuerliche und rechtliche Konsequenzen. Ein Finanzplaner von Caveo kann Dich durch diesen komplexen Prozess führen und eine massgeschneiderte Lösung für Deine Situation finden.<h3>Anpassung der Sachversicherungen</h3>Was zu Beginn Deiner Selbständigkeit ausreichend war, entspricht möglicherweise nicht mehr den aktuellen Bedürfnissen Deines Unternehmens. Im Bereich der Sachversicherungen stellen wir häufig fest, dass die ursprünglichen Versicherungsdeckungen nicht mehr adäquat sind. Eine regelmässige Überprüfung und Anpassung Deiner Versicherungspolicen stellt sicher, dass Dein Unternehmen jederzeit optimal geschützt ist.Fazit:Als selbständig Erwerbender ist es wichtig, die eigenen finanziellen Risiken zu kennen und aktiv zu managen. Mit den richtigen Vorsorge- und Versicherungslösungen kannst Du Dich und Dein Unternehmen effektiv absichern. Lass Dich von den Experten bei Caveo beraten, um eine Strategie zu entwickeln, die zu Deiner aktuellen Situation passt und mit Deinem Unternehmen wächst.

Warum Selbständige ihre Versicherungs- und Vorsorgestrategien überdenken sollten – Ein Leitfaden von Caveo

<h3>The Underestimated Risks of Self-Employment</h3>Many self-employed individuals are unaware of the financial risks they face. An unexpected event can jeopardize not just your business but also your personal financial security. Carefully chosen insurance and pension strategies can provide protection without breaking the bank.<h3>Choosing the Right Business Structure</h3>A fundamental question for the self-employed is which business structure to choose. Should you stick with a sole proprietorship, or is transitioning to a limited liability company (LLC) more beneficial? This decision has significant tax and legal implications. A financial planner from Caveo can guide you through this complex process and find a solution tailored to your situation.<h3>Adjusting Property Insurance</h3>What was sufficient at the start of your self-employment might no longer meet your business's current needs. In the realm of property insurance, we often find that original coverage is inadequate. Regularly reviewing and adjusting your insurance policies ensures your business is always optimally protected.Conclusion:For self-employed individuals, understanding and actively managing financial risks is crucial. With the right insurance and pension solutions, you can effectively safeguard yourself and your business. Consult with Caveo's experts to develop a strategy that fits your current situation and grows with your business.Are you ready to bolster your financial security as a self-employed individual? Contact Caveo today to schedule an appointment with one of our financial planners. Together, we'll find the best solution for you and your business.

Why Self-Employed Individuals Should Reevaluate Their Insurance and Pension Strategies – A Guide by Caveo

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<h3>Professionelle Expertise zahlt sich aus</h3>Eine Steuererklärung ist mehr als nur das Ausfüllen von Formularen. Es ist eine Gelegenheit, Deine finanzielle Situation zu optimieren. Ein Profi sieht Potenziale und Möglichkeiten, die Dir vielleicht entgehen. Bei Caveo bieten wir nicht nur das Ausfüllen Deiner Steuererklärung an, sondern entwickeln gemeinsam mit Dir eine nachhaltige Steueroptimierungsstrategie. Unsere Experten kennen die Feinheiten des Steuerrechts und sorgen dafür, dass Du alle Vorteile nutzt, die Dir zustehen.<h3>Qualität vor Preis – Der Caveo Unterschied</h3>Wir bei Caveo verstehen, dass Qualität ihren Preis hat. Unser Ansatz geht über das blosse Ausfüllen von Formularen hinaus. Wir betrachten Deine finanzielle Gesamtsituation und suchen nach Wegen, wie Du langfristig Steuern sparen kannst. Dieser Mehrwert rechtfertigt unsere Preise und unterscheidet uns von Billiganbietern, die nur die grundlegendsten Dienstleistungen anbieten.<h3>Der einfache Weg zur Steuererklärung mit Caveo</h3>Du denkst, das Ausfüllen der Steuererklärung mit einem Profi ist kompliziert? Nicht mit Caveo! Wir haben den Prozess so einfach wie möglich gestaltet:<ol><li>Lade unsere App herunter.</li><li>Lade Deine Vorjahres Steuererklärung hoch.</li><li>Fordere das Steuerformular ganz einfach via Chat bei uns an.</li><li>Lass Deine Steuererklärung von unseren Experten ausfüllen.</li><li>Profitiere von unserem Know-how und spare Zeit und Geld.</li></ol>Fazit:Das Ausfüllen der Steuererklärung ist eine Chance, Deine Finanzen zu überprüfen und zu optimieren. Mit Caveo hast Du einen Partner an Deiner Seite, der weit über das Ausfüllen von Formularen hinausgeht. Unsere Experten unterstützen Dich dabei, eine langfristige und nachhaltige Steueroptimierungsstrategie zu entwickeln. Mach den ersten Schritt und erlebe, wie einfach und lohnend die Steuererklärung sein kann, wenn Du sie in die Hände von Profis legst.

Warum Du Deine Steuererklärung einem Profi anvertrauen solltest – Der Caveo-Weg

<h3>Professional Expertise Pays Dividends</h3>Filling out a tax return is more than just completing forms. It's an opportunity to optimize your financial situation. A professional can identify potentials and opportunities you might miss. At Caveo, we do more than just fill out your tax return; we work with you to develop a sustainable tax optimization strategy. Our experts are well-versed in the intricacies of tax law, ensuring you take full advantage of all available benefits.<h3>Quality Over Price – The Caveo Difference</h3>At Caveo, we understand that quality comes at a cost. Our approach goes beyond merely filling out forms. We consider your overall financial situation and look for ways to save you taxes in the long run. This added value justifies our prices and sets us apart from budget providers who offer only the most basic services.<h3>The Easy Path to Filing Taxes with Caveo</h3>Think working with a professional to file your taxes is complicated? Not with Caveo! We've made the process as straightforward as possible:<ol><li>Download our app.</li><li>Upload your previous year's tax return.</li><li>Request the tax form via chat with us.</li><li>Have our experts fill out your tax return.</li><li>Benefit from our expertise and save both time and money.</li></ol>Conclusion:Filing your tax return is an opportunity to review and optimize your finances. With Caveo, you have a partner that goes beyond just filling out forms. Our experts support you in developing a long-term and sustainable tax optimization strategy. Take the first step and experience how easy and rewarding filing taxes can be when you leave it in the hands of professionals.

Why Entrusting Your Tax Return to a Professional Pays Off – The Caveo Approach

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<h3>Freizügigkeitsgelder – Eine verpasste Gelegenheit?</h3>Freizügigkeitsgelder entstehen, wenn Sie eine berufliche Pause einlegen oder den Arbeitgeber wechseln. Viele sind sich nicht bewusst, dass sie diese Gelder auf zwei Konten verteilen und somit diversifizieren können. Noch weniger bekannt ist die Möglichkeit, diese Gelder nicht einfach "parken" zu lassen, sondern sie gewinnbringend in eine kostengünstige Wertschriftenlösung zu investieren.<h3>Die Kraft des Zinseszinseffekts</h3>Ein besonders überzeugendes Argument für die Investition Ihres Freizügigkeitsgeldes in ein Wertschriftendepot ist der Zinseszinseffekt. Nehmen wir das Beispiel einer 27-jährigen Frau mit einem Freizügigkeitsguthaben von CHF 20'000. Bei einer herkömmlichen Kontolösung mit einem Zins von 0.8% pro Jahr würde dieses Guthaben in 10 Jahren auf CHF 21'658.85 anwachsen. Investiert sie jedoch in ein Wertschriftendepot mit einer durchschnittlichen Rendite von 3.5% pro Jahr, könnte ihr Guthaben auf beeindruckende CHF 28'211.98 ansteigen. Der Unterschied ist deutlich und unterstreicht die Bedeutung einer informierten Entscheidung.<h3>Finanzielle Bildung als Schlüssel</h3>Dieses Beispiel zeigt, wie entscheidend finanzielle Bildung für die Maximierung Ihrer Altersvorsorge ist. Insbesondere Frauen, die eine berufliche Auszeit nehmen, sollten sich der verschiedenen Anlagemöglichkeiten bewusst sein und wie diese ihre langfristige finanzielle Sicherheit beeinflussen können.Fazit:Die Entscheidung, wie Sie Ihr Freizügigkeitsgeld anlegen, kann erhebliche Auswirkungen auf Ihre finanzielle Zukunft haben. Durch die Wahl einer investitionsorientierten Lösung können Sie den Zinseszinseffekt zu Ihrem Vorteil nutzen und ein solides Fundament für Ihre finanzielle Sicherheit im Alter schaffen. Es ist nie zu spät, sich weiterzubilden und die besten Entscheidungen für Ihre Zukunft und die Ihrer Familie zu treffen.

Wie Sie Ihr Freizügigkeitsgeld optimal für Ihre Zukunft nutzen können

<h3>Vesting Benefits – A Missed Opportunity?</h3>Vesting benefits accrue when you take a career break or switch employers. Many are unaware that these funds can be split across two accounts for diversification. Even less known is the option to invest these funds not just as a dormant account but actively in a cost-effective securities solution.<h3>The Power of Compound Interest</h3>A compelling reason to invest your vesting benefits in a securities account is the effect of compound interest. Consider the case of a 27-year-old woman with vesting benefits of CHF 20,000. In a traditional account with an annual interest rate of 0.8%, this sum would grow to CHF 21,658.85 over 10 years. However, if invested in a securities account with an average return of 3.5% per year, her funds could increase to an impressive CHF 28,211.98. The difference is significant and highlights the importance of making informed decisions.<h3>Financial Education is Key</h3>This example illustrates how critical financial education is in maximizing your retirement savings. Particularly for women taking a career break, understanding the various investment options and their impact on long-term financial security is vital.Conclusion:Your choice in managing your vesting benefits can significantly impact your financial future. Opting for an investment-focused solution allows you to leverage the power of compound interest and build a robust foundation for your financial security in retirement. It's never too late to educate yourself and make the best decisions for your future and that of your family.

How to Optimize Your Vesting Benefits for a Brighter Future

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Warum es keine gute Idee ist, alle Versicherungen bei einer Gesellschaft zu haben.Stell dir vor, du bist krank und gehst zum Arzt. Der hat einen exklusiven Vertrag mit einem einzigen Pharmahersteller und verkauft dir nur deren Produkte. Egal, ob es die besten auf dem Markt sind oder nicht. Seltsame Vorstellung? Nun, auf dem Versicherungsmarkt ist genau dies Standard. Wenn «dein» Versicherungsberater nämlich irgendwo angestellt ist, schlägt er dir nur die Versicherungen seines Arbeitgebers vor. Egal, ob es die besten sind oder nicht.Stell dir weiter vor, du hast Halsschmerzen, Kreislaufbeschwerden, Depressionen, einen verstauchten Knöchel oder Sehschwierigkeiten. Gibt es einen Arzt oder eine Ärztin, die auf allen Gebieten die Nummer 1 ist? Eher nicht.Genauso gibt es kaum eine Versicherungsgesellschaft, die für Haftplicht, Hausrat, Fahrzeugversicherung, Rechtsschutz, Reiseversicherung und Altersvorsorge die Nummer 1 ist.Klar, jetzt wirst du sagen, es ist ja viel praktischer, wenn ich alles an einem Ort habe. Dann brauche ich nur einen Ansprechpartner, eine App und alles ist geregelt. In diesem Fall kennst du Caveo noch nicht. Denn genau dies bieten wir dir auch. Nur dass wir dir «echte» Versicherungsberatung garantieren. Denn wir holen bei jeder Versicherungs- und Vorsorgelösung mehrere Offerten ein. Ausserdem vergleichen wir diese und helfen dir bei der Auswahl. Denn was für Kundin A vielleicht perfekt ist, weil sie finanziell gut gepolstert ist und das Schadensrisiko gering, ist bei Kunde B, der sparsam lebt und ein grösseres Risiko hat, nicht geeignet.Dazu kommt: Wir von Caveo erhalten bei den meisten Versicherungen keine Abschlussprämie, sondern lediglich jährliche Courtagen. Wir drängen dich also auch nie, eine gute laufende Versicherung zu erneuern. Dazu haben wir gar keinen Anreiz.Unsere Unabhängigkeit erlaubt es uns, deine Interessen zu vertreten und dich ehrlich zu beraten. Welchen Unterschied dies macht, erfährst du am besten, indem du dein Versicherungs- und Vorsorgeportfolio von uns prüfen lässt. Kostenlos und unverbindlich geben wir dir eine Einschätzung, ob du irgendwo Lücken hast, überversichert bist oder es ein besseres Angebot auf dem Markt geben könnte.Melde dich dazu einfach via +41 44 278 80 60 oder broker@caveo.ch.

Will dein Versicherungsberater dich beraten? Oder dir etwas verkaufen?

Why it's not a good idea to have all your insurance policies with one companyImagine you are sick and go to the doctor. He has an exclusive contract with a single pharmaceutical manufacturer and sells you only their products. No matter if they are the best on the market or not. Strange idea? Well, in the insurance market this is exactly the standard.If "your" insurance advisor is employed somewhere, he will propose you only the insurances of his employer. No matter if they are the best or not.Imagine further that you have a sore throat, circulatory problems, depression, a sprained ankle, or vision problems. Is there one doctor or physician who is number one in all areas? Probably notIn the same way, there is hardly any insurance company that is number 1 for liability, household contents, vehicle insurance, legal protection, travel insurance and old-age provision.Sure, now you'll say, it's much more convenient if I have everything in one place. Then I only need one contact person, one app and everything is taken care of. In that case, you don't know Caveo yet. Because that's exactly what we offer you. Except that we guarantee you "real" insurance advice. Because we obtain several offers for every insurance and pension solution. We also compare them and help you make your choice. Because what may be perfect for customer A, because she is financially well padded and the risk of damage is low, is not suitable for customer B, who lives frugally and has a greater risk.In addition, we at Caveo do not receive a closing premium for most insurance policies, only annual brokerage fees. So we never urge you to renew a good current insurance policy. We have no incentive to do so.Our independence allows us to represent your interests and give you honest advice. The best way to find out what difference this makes is to let us check your insurance and pension portfolio. Free of charge and without obligation, we will give you an assessment of whether you have any gaps, are over-insured or whether there might be a better offer on the market.Simply contact us via +41 44 278 80 60 or broker@caveo.ch.

Does your insurance advisor want to advise you? Or sell you something?

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Ganz gleich für alle ist die Ehe für alle nicht.Bravo, Schweiz! Wir sind wirklich stolz auf unser fortschrittliches Land, das am 1. Juli 2022 die Ehe für alle eingeführt hat. Wie beim Frauenstimmrecht sind wir ein wahrhaftig progressives Pioniervolk.&nbsp;Aber bis heute gibt es ein Überbleibsel des Patriarchats, das unser Parlament (noch) nicht beseitigt hat Die Hinterlassenenrente und die obligatorische Unfallversicherung sind bei Frauen bedeutend grosszügiger als bei Männern. Das war 1948, als die AHV eingeführt wurde, durchaus sinnvoll. Damals waren die allermeisten Frauen wirtschaftlich von ihren Männern abhängig.&nbsp;Etwas schwieriger wird die Begründung heute. Aber noch immmer erhalten Männer nur dann eine Witwerrente, wenn sie beim Tod ihrer Gattin oder neu auch ihres Gatten minderjährige Kinder haben. Witwen hingegen erhalten die Rente unbegrenzt (auch kinderlose Frauen, wenn sie mindestens 45-jährig sind und seit fünf Jahren verheiratet sind). Bei der Ehe für alle bedeutet dies: lesbische Paare dürfen sich etwas mehr freuen als schwule.Ob du jetzt heiraten sollst, fragst du dich? Keine Ahnung. Mit Gefühlen haben wir’s nicht so, wir sind ja Versicherungs- und Vorsorgeberater. Dafür können wir dir sagen, was die Vorteile einer Ehe gegenüber der eingetragenen Partnerschaft oder einem Konkubinat sind. Es gibt ja auch rationale Gründe für oder gegen einen solchen Schritt. So sind eingetragene Paare schlechter gestellt bei der Hinterlassenenrente und haben automatisch die Gütertrennung, was die Person benachteiligt, die weniger arbeitet. Ausserdem gibt es Unterschiede bei Fragen wie der Adoption oder der erleichterten Einbürgerung.&nbsp;&nbsp;Wir stellen euch ein paar wichtigen Fragen, die ihr auf dem Standesamt und in der Kirche nicht hört. Redet also besser mit uns, bevor ihr euch die ewige Treue, die im Schnitt 15.7 Jahre hält, schwört.

Hier ein komplett unromantischer Blogpost übers Heiraten.

Marriage for all is not quite the same for everyone.Bravo, Switzerland! We are truly proud of our progressive country that introduced marriage for all on July 1, 2022. As with women's suffrage, we are a truly progressive pioneering nation.&nbsp;But to this day, there is a remnant of patriarchy that our parliament has not (yet) eliminated Survivors' pensions and mandatory accident insurance are significantly more generous for women than for men. This made perfect sense in 1948, when the AHV was introduced. At that time, the vast majority of women were economically dependent on their husbands.&nbsp;Today, the reasoning is somewhat more difficult. But men still receive a widower's pension only if they have minor children at the time of the death of their spouse, or now also of their husband. Widows, on the other hand, receive the pension without limit (including childless women if they are at least 45 years old and have been married for five years). In the case of marriage for all, this means that lesbian couples can enjoy slightly more than gay couples.Should you get married now, you ask? I don't know. We're not big on feelings, we're insurance and pension advisors. But we can tell you what the advantages of marriage are compared to a registered partnership or cohabitation. There are also rational reasons for or against such a step. For example, registered couples are worse off in terms of survivors' pensions and automatically have the separation of property, which puts the person who works less at a disadvantage. Furthermore, there are differences in issues such as adoption or facilitated naturalization.&nbsp;&nbsp;We will ask you some important questions that you will not hear at the registry office or in church. So it's better to talk to us before you swear eternal fidelity, which lasts 15.7 years on average.

Here's a completely unromantic blog post about getting married.

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Willkommen in Zürich, wo die Steuergesetze genauso komplex sind wie ein Schweizer Uhrwerk – aber keine Sorge, wir haben für Dich den Schlüssel, um dieses Rätsel zu lösen. In diesem Leitfaden erfährst Du alles Wichtige über Einkäufe in Pensionskassen und die Kapitalauszahlungen, die darauf folgen, basierend auf dem spannenden Bundesgerichtsurteil vom 12. März 2010 und den Weisheiten der Schweizerischen Steuerkonferenz.Das Bundesgerichtsurteil: Eine Entscheidung, die mehr dreht als nur Deine VorsorgeräderAm 12. März 2010 hat das Bundesgericht mit dem Urteil 2C_658/2009 die Steuerwelt ein wenig auf den Kopf gestellt – und zwar im Bereich der Vorsorgeeinkäufe. Dieses Urteil könnte Deine Vorsorgeplanung spannender machen als eine Staffel deiner Lieblingsserie.§ 31 Abs. 1 lit. d StG: Dein finanzieller Schweizer TaschenmesserDieser Paragraph erlaubt es Dir, Beiträge an berufliche Vorsorgeeinrichtungen von Deinem Einkommen abzuziehen. Klingt fast so gut wie ein Gutschein für gratis Schokolade, oder?Art. 79b Abs. 3 BVG: Nicht nur eine Zahlenkombination, sondern Dein Vorsorge-GeheimcodeDieser Artikel besagt, dass Leistungen aus Vorsorgeeinkäufen nicht so schnell in Kapital umgewandelt werden dürfen. Stell Dir vor, es ist wie bei einem guten Wein – er braucht Zeit, um sich zu entfalten.Praxisbeispiel: Wie Du beim Steuersparen nicht ins Schwitzen kommstZum Beispiel: Im Jahr 2023 zahlst Du Fr. 15'000 in Deine Pensionskasse ein. Dieser Betrag ist steuerlich abzugsfähig. Die Aufrechnung kommt jedoch ins Spiel, wenn Du innerhalb von drei Jahren nach dem Einkauf eine Kapitalleistung beziehst. In diesem Fall wird der Einkaufsbetrag von Fr. 15'000 bei der Steuerberechnung berücksichtigt, was bedeutet, dass die Steuervergünstigung rückgängig gemacht wird.Kleiner Tipp für die "kleinen" BeträgeEs gibt eine wichtige Ausnahme: Bei Einkäufen bis zu Fr. 12'000 pro Jahr wird auf eine Aufrechnung verzichtet. Dies ermöglicht Dir, in diesem Rahmen zu investieren, ohne eine Erhöhung des steuerbaren Einkommens zu riskieren. Beachte jedoch, dass dies kein Freibetrag ist.Dein Fazit: Sei schlau, bleib informiert und spar dabeiVerstehen ist die halbe Miete – und das gilt auch für die Vorsorgeplanung. Hast Du Fragen oder brauchst individuelle Beratung? Dann hol Dir Unterstützung von deinen Caveo Vorsorgeexperten.

Pensionskasseneinkauf in Zürich: Dein Leitfaden für smarte Vorsorge und Steuerersparnis

Welcome to Zurich, where the tax laws are as complex as a Swiss watch – but don't worry, we have the key to solve this puzzle for you. In this guide, you will learn everything important about purchases in pension funds and the capital payouts that follow, based on the exciting Federal Court ruling of March 12, 2010, and the wisdom of the Swiss Tax Conference.The Federal Court Ruling: A Decision That Turns More Than Just Your Provision WheelsOn March 12, 2010, the Federal Court turned the tax world upside down a little with the ruling 2C_658/2009 – in the field of provision purchases. This judgment could make your provision planning more exciting than a season of your favorite series.§ 31 Abs. 1 lit. d StG: Your Financial Swiss Army KnifeThis paragraph allows you to deduct contributions to professional provision institutions from your income. Sounds almost as good as a coupon for free chocolate, right?Art. 79b Abs. 3 BVG: Not Just a Number Combination, But Your Provision Secret CodeThis article states that benefits from provision purchases cannot be converted into capital too quickly. Imagine it's like a good wine – it needs time to unfold.Practical Example: How to Keep Cool When Saving TaxesFor example: In 2023, you pay CHF 15,000 into your pension fund. This amount is tax-deductible. However, the offset comes into play if you receive a capital benefit within three years of the purchase. In this case, the purchase amount of CHF 15,000 is considered in the tax calculation, meaning that the tax advantage is reversed.A Little Tip for the "Small" AmountsThere is an important exception: For purchases up to CHF 12,000 per year, an offset is waived. This allows you to invest within this framework without risking an increase in taxable income. However, note that this is not an allowance.Your Conclusion: Be Smart, Stay Informed, and SaveUnderstanding is half the rent – and that also applies to provision planning. Do you have questions or need individual advice? Then get support from your Caveo provision experts.

Pension Fund Purchases in Zurich: Your Guide to Smart Provision and Tax Savings

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Angesichts des kürzlich auf 1,75 Prozent gestiegenen Referenzzinssatzes stehen Mieter in der Schweiz vor möglichen Mietzinserhöhungen. Dieser Blogbeitrag, speziell auf das Jahr 2023 zugeschnitten, bietet Dir fundierte Tipps, um Deine Rechte zu kennen und effektiv auf Mietzinserhöhungen zu reagieren.Auswirkungen des gestiegenen Referenzzinssatzes auf Mieter:Der Referenzzinssatz ist ein zentraler Faktor für die Mietpreisgestaltung in der Schweiz. Ein Anstieg dieses Satzes kann für Vermieter ein Signal zur Erhöhung der Mieten sein. Doch als informierter Mieter kannst Du Dich schützen.Offizielle Kommunikation von Mietzinserhöhungen:Eine rechtskräftige Mietzinserhöhung in der Schweiz muss auf einem amtlichen Formular des Kantons mitgeteilt werden. Achte darauf, dass Du Ankündigungen auf dem korrekten Weg erhältst. Unkonventionelle Mitteilungen wie WhatsApp-Nachrichten sind nicht bindend.Deine Reaktion auf eine Mietzinserhöhung:Nach Erhalt einer Mietzinserhöhung hast Du 30 Tage Zeit, diese bei der Schlichtungsbehörde anzufechten. Schnelles Handeln ist hierbei entscheidend, um Deine Interessen zu vertreten.Überprüfung der Angemessenheit einer Mietzinserhöhung:Der Mietzinsrechner des Mieterverbandes ist ein unverzichtbares Tool zur Überprüfung einer Mietzinserhöhung. Mit diesem benutzerfreundlichen Online-Tool kannst Du herausfinden, ob eine Mietzinserhöhung gerechtfertigt ist. Besuche <a href="https://www.mieterverband.ch/mv/mietrecht-beratung/ratgeber-mietrecht/unterlagen-tools/mietzinsrechner.html" rel="noopener noreferrer" target="_blank" style="color: rgba(41,100,170,var(--tw-text-opacity));">Mietzinsrechner des Mieterverbandes</a> für eine schnelle und genaue Berechnung.Fazit:Als Mieter in der Schweiz musst Du nicht machtlos gegenüber Mietzinserhöhungen sein. Nutze den Mietzinsrechner und andere Ressourcen, um Dich zu informieren und Deine Rechte zu schützen. Bei Unsicherheiten oder Fragen empfehlen wir, professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen. Dein finanzielles Wohlbefinden und Deine Zufriedenheit mit Deinem Zuhause sind von höchster Bedeutung.

So meisterst Du Mietzinserhöhungen in der Schweiz

With the recent rise in the reference interest rate to 1.75 percent, tenants in Switzerland may face potential rent increases. This 2023-specific blog post provides you with expert tips to understand your rights and effectively respond to rent increases.Impact of the Increased Reference Interest Rate on Tenants:The reference interest rate is a key factor in determining rental prices in Switzerland. An increase in this rate often signals landlords to raise rents. However, as an informed tenant, you can protect yourself.Official Communication of Rent Increases:A legally binding rent increase in Switzerland must be communicated on an official cantonal form. Ensure that you receive announcements via the correct method. Informal notifications like WhatsApp messages are not binding.Your Response to a Rent Increase:After receiving a rent increase notice, you have 30 days to contest it at the arbitration authority. Prompt action is crucial to represent your interests effectively.Assessing the Fairness of a Rent Increase:The Tenants' Association's rent calculator is an indispensable tool for verifying a rent increase. This user-friendly online tool helps you determine if a rent increase is justified. Visit <a href="https://www.mieterverband.ch/mv/mietrecht-beratung/ratgeber-mietrecht/unterlagen-tools/mietzinsrechner.html" rel="noopener noreferrer" target="_blank" style="color: rgba(41,100,170,var(--tw-text-opacity));">Tenants' Association's Rent Calculator</a> for a quick and accurate calculation.Conclusion:As a tenant in Switzerland in 2023, you don't have to be powerless against rent increases. Utilize the rent calculator and other resources to stay informed and protect your rights. Should you have any uncertainties or questions, we recommend seeking professional assistance. Your financial well-being and satisfaction with your home are of utmost importance.

Managing Rent Increases in Switzerland Effectively

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Wenn ja, herzlichen Glückwunsch! Hast Du dabei den neuen Höchstbetrag von CHF 7'056 (respektive 35'280 Franken für Personen ohne 2. Säule) einbezahlt?Falls Du noch in Deine Vorsorge einzahlen möchtest, so empfehlen wir Dir, das bis spätestens 20. Dezember 2023 zu tun. Denn diese Einzahlungen sind steuerlich absetzbar -&nbsp;so sparst du Steuern und sorgst gleichzeitig für später vor! 🤗Und falls Du noch keine 3a-Lösung hast, dann sind wir hier, um dir zu helfen und sicherzustellen, dass du von den Vorteilen einer Säule 3a profitieren kannst.&nbsp;Dafür musst du nur 3 Dinge tun:<ul><li>1. Kontaktiere uns für eine 3a-Beratung&nbsp;(via Caveo-App oder&nbsp;<a href="mailto:broker@caveo.ch" rel="noopener noreferrer" target="_blank" style="color: rgb(0, 0, 255);">broker@caveo.ch</a>)</li><li>2. Richte einen Dauerauftrag ein.</li><li>3. Werde alt und freu Dich übers Geld.</li></ul>Wir freuen uns dich unterstützen zu können.&nbsp;

Nutze deine Chance für die Säule 3a im Jahr 2023

If so, congratulations! Have you paid in the new maximum amount of CHF 7,056 (or CHF 35,280 for people without 2nd pillar)?If you still want to pay into your pension fund, we recommend that you do so by 20 December 2023 at the latest. This is because these payments are tax-deductible - so you save tax and make provisions for later! 🤗And if you don't have a 3a solution yet, we're here to help you and make sure you can benefit from the advantages of a pillar 3a. You only need to do 3 things:<ul><li>1. contact us for a 3a consultation (via the Caveo app or&nbsp;<a href="mailto:broker@caveo.ch" rel="noopener noreferrer" target="_blank" style="color: rgb(0, 0, 255);">broker@caveo.ch</a>)</li><li>2. set up a standing order.</li><li>3. grow old and enjoy the money.</li></ul>We look forward to supporting you.&nbsp;

Take your chance for pillar 3a in 2023

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Influencen und die Ich-AG: das musst du wissen.Willst du von deinem Reach leben und findest du TikTok cooler als Excel? Verständlich. Wenn du jetzt wissen willst, wie deine Videos viral gehen und ob du dir von den Grosseltern zum Geburtstag Follower schenken lassen solltest, können wir dir leider nicht helfen.Aber weil wir uns mit Vorsorge und Versicherungen auskennen, hier ein paar Punkte, die für den geschäftlichen Erfolg von Selbstständigen sehr wichtig sind:Du brauchst eine FirmaWer sich vermarktet und dabei Geld verdient, muss dieses versteuern. Du solltest dir also Gedanken machen, welche Rechtsform für dich sinnvoll ist. Dabei hilft dir dieser <a href="https://www.caveo.ch/blog/einzelfirma-oder-gmb-h-es-kommt-drauf-an" rel="noopener noreferrer" target="_blank">Blogpost </a>weiter.&nbsp;Irgendwann siehst du alt ausNicht nur das: Irgendwann bist du’s auch. Vielleicht gibt’s dann auch kein TikTok mehr oder du hast bis dann lieber Excel-Tabellen. Gerade bei einem sehr neuen Job wie Influencer/in weiss niemand, wie die Zukunft aussieht. Du solltest also, wenn du kannst, in deine Vorsorge einzahlen. Dazu gibt es die Säule 3a, Pensionskassen und Anlagelösungen.&nbsp;Hals- und Beinbruch!Was schief gehen kann, geht irgendwann schief. Und als Unternehmerin oder Unternehmer trägst du Risiken. Zum Beispiel, dass du nicht nur flach liegst, sondern auch noch kein Geld hereinkommt.&nbsp;Es lohnt sich also, wenn du über Versicherungen nachdenkst, die zumindest einen Teil deines Einkommens bezahlen, wenn du es nicht mehr kannst.Zu all diesen für dich wahrscheinlich langweiligen Fragen können wir dich gerne beraten und dir viele Tipps geben. Kostenlos und unverbindlich natürlich. Im Gegenzug kannst du gerne unseren <a href="https://www.instagram.com/caveo_schweiz/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">Instagramaccount </a>@caveo_schweiz anschauen und uns sagen, wie wir endlich auf eine Million Follower kommen. Deal?

Excel für Influencer: Ein paar geschäftliche Gedanken

Influences and the Me-AG: what you need to know.Want to make a living from your Reach and think TikTok is cooler than Excel? Understandable. If you want to know how your videos go viral and whether your grandparents should give you followers for your birthday, we can't help you.But because we know a thing or two about retirement planning and insurance, here are a few points that are very important to self-employed business success:You need a companyIf you market yourself and earn money, you have to pay taxes on it. So you should think about which legal form makes sense for you. This <a href="https://www.caveo.ch/en/blog/einzelfirma-oder-gmb-h-es-kommt-drauf-an" rel="noopener noreferrer" target="_blank">blogpost </a>will help you with that.&nbsp;At some point you will look oldNot only that: eventually you will be too. Maybe there's no TikTok anymore or you prefer to have Excel spreadsheets until then. Especially with a very new job like influencer, nobody knows what the future holds. So you should, if you can, pay into your pension plan. There are pillar 3a, pension funds and investment solutions.&nbsp;Break a leg!What can go wrong, will go wrong at some point. And as an entrepreneur, you bear risks. For example, that you are not only flat-lining, but also that no money is coming in.&nbsp;So it's worth thinking about insurance policies that will pay for at least part of your income if you can't.For all these questions, which are probably boring for you, we can advise you and give you many tips. Free of charge and without obligation, of course. In return, feel free to check out our <a href="https://www.instagram.com/caveo_schweiz/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">Instagram account</a> @caveo_schweiz and tell us how to finally get to a million followers. Deal?

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