Life insurance, third pillar, saving taxes? The Caveo blog tells you everything you need to know about finance, insurance and provision. It's so straightforward that you can understand it.

Habe ich wirklich alle Abzüge berücksichtigt? Wo finde ich das Formular nochmal? Wie war das mit dem PK-Einkauf und den Säule-3a-Beiträgen?Die gute Nachricht: Ab sofort musst Du Dich nicht mehr alleine durch diesen Dschungel kämpfen. Caveo hat eine strategische Partnerschaft mit der RCR Treuhand &amp; Steuern GmbH geschlossen – damit Du Deine Steuererklärung einfach, professionell und ohne Kopfzerbrechen erledigen lassen kannst.<h3>✅ Was sind Deine Vorteile?</h3><ol><li>Mehr Zeit für die wichtigen Dinge - Kein Papierchaos, kein Rechnen, kein Grübeln – Du reichst Deine Unterlagen bei RCR Treuhand ein, der Rest wird für Dich erledigt.</li><li>Optimierungspotenzial nutzen - Ein erfahrener Steuerprofi sieht auf den ersten Blick, wo Du Steuern sparen kannst – sei es durch gezielte Abzüge, Berufskosten oder Vorsorgebeiträge.</li><li>Nahtlose Integration in Deine Caveo App - Wenn Du die Caveo App nutzt, wird Deine fertige Steuererklärung automatisch dort gespeichert – zusammen mit Deinem Pensionskassenausweis, Deiner Budgetplanung und Deiner Vermögensübersicht. Alles an einem Ort. Alles im Griff.</li></ol><h3>🎁 Extra-Goodie für Caveo Kundinnen &amp; Kunden</h3>Wenn Du Caveo Kundin oder Kunde bist, profitierst Du zusätzlich von einem kostenlosen 30-Minuten-Gespräch im Wert von CHF 125.– mit einem zertifizierten Caveo-Finanzplaner.Dabei kannst Du z. B.:<ul><li>Deine Einkaufsstrategie in die Pensionskasse steuerlich optimieren</li><li>Deine Kapitalanlagen mit Blick auf die Dividendenbesteuerung analysieren</li><li>Deine individuelle Steuerstrategie ganzheitlich überprüfen</li></ul>👉 Einfach einen Termin in der Caveo App buchen und im Buchungstext das Stichwort "StE2024" angeben.<h3>🛠 So funktioniert’s – Schritt für Schritt</h3><ol><li>Checkliste durchgehen - Nutze die Checkliste für die Steuererklärung (siehe PDF-Anhang), um sicherzustellen, dass Du alle nötigen Unterlagen beisammen hast.</li><li>Auftragsformular ausfüllen - Lade Dir das Auftragsformular für die Erstellung Deiner Steuererklärung (siehe PDF-Anhang) herunter, fülle es vollständig aus und unterschreibe es.</li><li>Unterlagen einsenden - Per E-Mail oder Post direkt an die RCR Treuhand &amp; Steuern GmbH senden. Die Adresse findest Du im Formular.</li><li>Profis übernehmen für Dich - Deine Steuererklärung wird durch Expertinnen und Experten erstellt. Bei Rückfragen wirst Du direkt kontaktiert.</li><li>Fertigstellung &amp; Upload in Deine App - Nach Abschluss wird die Erklärung nicht nur Dir zugestellt, sondern auch in Dein digitales Finanz-Cockpit bei Caveo hochgeladen – wenn Du das möchtest.</li></ol><h3>💬 Was kostet es?</h3>Die RCR Treuhand verrechnet ihre Dienstleistung zum Stundenansatz von CHF 155.– (zzgl. MwSt.). Es wird transparent nach Aufwand abgerechnet. Für die optionale Steuervertretung kommt ein Pauschalzuschlag von CHF 40.– pro Jahr hinzu.Tipp: Gib bei der Beauftragung an, dass Du über Caveo auf RCR gestossen bist – so ist der automatische Upload in Deine App sichergestellt.<h3>📲 Alles im Überblick – mit der Caveo App</h3>Mit der Caveo App hast Du:<ul><li>Deine Steuerdokumente immer griffbereit</li><li>Eine ganzheitliche Finanzübersicht – inklusive Vorsorge</li><li>Die Möglichkeit, mit einem Finanzplaner Deine persönliche Steuerstrategie zu entwickeln</li></ul>Noch keine App? Jetzt kostenlos im App Store oder bei <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://caveo.ch">caveo.ch</a> herunterladen.Caveo &amp; RCR Treuhand – Deine Experten für Finanzen, Vorsorge und Steuern. Damit Du nicht nur Deine Pflichten erfüllst, sondern echte finanzielle Vorteile herausholst.<h5>📎 PDF-Anhänge zum Starten</h5>

 Warum Du Deine Steuererklärung von einem Profi machen lassen solltest

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Besonders aus den USA weht ein rauer Wind: Donald Trump und sein Team sorgen mit provokanten Aussagen und unberechenbaren wirtschaftspolitischen Signalen regelmässig für Unruhe – und Anlegerinnen und Anleger weltweit reagieren mit Nervosität.Was dabei auffällt: Fundamentale Daten wie Unternehmensgewinne, Wachstumsaussichten oder wirtschaftliche Kennzahlen verlieren an Bedeutung. Stattdessen prägen Emotionen, Schlagzeilen und der berühmte Herdentrieb das Marktgeschehen.<h3>In der Krise zeigt sich die Qualität der Strategie</h3>Gerade in solchen Phasen zeigt sich, wer einen langfristigen Plan verfolgt – und wer lediglich auf den "nächsten Deal" spekuliert hat. Wer planlos investiert, trifft in unsicheren Zeiten oft unüberlegte Entscheidungen. Wer dagegen über eine durchdachte Finanzplanung und ein robustes Wertschriftendepot verfügt, kann auch in stürmischen Phasen ruhig bleiben.Denn das Ziel von Finanzplanung ist nicht, immer die besten Renditen zu erzielen. Sondern sicherzustellen, dass deine Geldanlage zu deinem Leben passt – heute, morgen und in Zukunft.<h3>Ein stabiles Depot braucht mehr als günstige ETFs</h3>Viele Privatanleger setzen heute auf günstige ETF-Sparpläne in Eigenregie. Das klingt auf den ersten Blick vernünftig: tiefe Kosten, breite Streuung, einfacher Zugang. Plattformen wie justETF oder Online-Broker versprechen finanzielle Unabhängigkeit – ganz ohne Beratung.Doch was auf dem Papier logisch wirkt, scheitert in der Praxis oft an einem entscheidenden Faktor: der menschlichen Psyche.Ob Welt-, Branchen- oder Länder-ETFs: Wer glaubt, mit ein paar günstigen Indexfonds auf alles vorbereitet zu sein, unterschätzt die Komplexität echter Vermögensverwaltung. Noch entscheidender: Wer bei jeder Krise umschichtet, "Schnäppchen jagt" oder auf das Timing setzt, läuft Gefahr, sich selbst im Weg zu stehen.Denn: Selbst die beste Anlagestrategie bringt nichts, wenn sie bei der ersten Schlagzeile über Bord geworfen wird. Emotionale Reaktionen wie Panikverkäufe, FOMO (Fear of Missing Out) oder Verlustaversion sind keine Ausnahmen – sie sind menschlich. Und genau deshalb gefährlich.In meinem Podcast „derfinanzplaner“ spreche ich genau über diese psychologischen Fallstricke – und warum selbst rationale Menschen in finanziellen Fragen oft irrational handeln. Wenn dich dieses Thema interessiert, hör gerne rein:🎧 Spotify: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://open.spotify.com/episode/2uf8HSFyw80Uap4ggKHKvr">Jetzt anhören</a> 📺 YouTube: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://www.youtube.com/watch?v=9_adR8DviYY">Zur Folge auf YouTube</a><h3>Warum unabhängige Finanzplanung der beste Schutz ist</h3>Ein guter Finanzplan schützt nicht nur dein Vermögen – er schützt dich vor dir selbst.Professionelle Finanzplaner bringen nicht nur Marktkenntnis mit, sondern auch emotionale Distanz. Sie helfen dir, Entscheidungen rational zu treffen, Risiken richtig einzuordnen und deine langfristigen Ziele im Auge zu behalten – auch wenn die Welt kurzfristig Kopf steht.Statt auf kurzfristige Kursbewegungen zu reagieren, wird gemeinsam eine Anlagestrategie definiert, die auf deine Lebensziele, deinen Zeithorizont und deine Risikotoleranz abgestimmt ist.Denn in der Finanzwelt gilt: Nicht der Günstigste gewinnt, sondern der Disziplinierteste. Und Disziplin beginnt oft mit der bewussten Entscheidung, Verantwortung abzugeben.<h3>Fazit: Wer heute einen klaren Plan hat, ist morgen im Vorteil</h3>Die Märkte werden auch in Zukunft nicht planbar sein. Aber deine persönliche Strategie kann es sein.Wenn du wissen möchtest, ob dein aktuelles Depot zu deiner Lebenssituation passt – oder wenn du dich fragst, wie du dein Vermögen robust und zukunftsorientiert aufstellen kannst – dann lohnt sich ein Gespräch mit einem unabhängigen Finanzplaner.Denn gerade in bewegten Zeiten zeigt sich: Finanzielle Ruhe kommt nicht von der Börse – sie kommt aus der Planung.

Wenn die Märkte verrücktspielen: Warum jetzt ein unabhängiger Finanzplan zählt

Especially in the U.S., political turbulence driven by Donald Trump and his team is sending unsettling signals across the globe. The result: investors are nervous, and volatility dominates.What's striking is that fundamentals – company earnings, economic indicators, valuations – seem to matter less and less. Instead, markets are being driven by headlines, emotion, and classic herd behavior.<h3>In Times of Crisis, Strategy Separates Winners from Reactors</h3>Moments like these reveal who’s been investing with a clear long-term strategy – and who’s been riding the waves of market hype. Those without a financial plan often fall into the trap of reacting emotionally, making impulsive decisions under pressure. But those with a structured, goal-oriented financial plan and a resilient investment portfolio can stay calm even when the headlines turn red.Because here’s the truth: the goal of financial planning is not to always chase the highest returns – it’s to ensure that your investment strategy aligns with your life. Today, tomorrow, and in the future.<h3>A Stable Portfolio Requires More Than Cheap ETFs</h3>Many private investors rely on low-cost ETF savings plans, thinking they’ve found the holy grail of investing: low fees, broad diversification, and easy access. Platforms like justETF or online brokers make it sound like financial independence is just a few clicks away – no advice needed.On paper, it sounds reasonable. But in practice, most people fail at one critical point: human psychology.Whether it's global equity ETFs, sector-specific products, or regional index trackers – the assumption that a few ETFs can build a bulletproof portfolio often ignores the real challenge: sticking to the plan when markets get rough. When the headlines turn scary, many investors chase “bargains,” jump ship too early, or try to time the market. And in doing so, they often become their own worst enemy.Even the most well-designed investment strategy is worthless if it’s abandoned at the first sign of market stress. Emotional responses like panic selling, FOMO (Fear of Missing Out), and loss aversion aren’t the exception – they’re deeply human, and that makes them dangerous.I dive deeper into this topic in my podcast (in german), “derfinanzplaner”, where I discuss the psychological traps of investing – and why even rational people act irrationally with money. Tune in here:🎧 Spotify: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://open.spotify.com/episode/2uf8HSFyw80Uap4ggKHKvr">Listen Now</a> 📺 YouTube: <a target="_new" rel="noopener" class="" href="https://www.youtube.com/watch?v=9_adR8DviYY">Watch on YouTube</a><h3>Why Independent Financial Planning Is Your Best Protection</h3>A solid financial plan doesn’t just protect your money – it protects you from yourself.Independent financial planners offer more than market expertise. They offer emotional distance. They help you make rational decisions, manage risk wisely, and stay focused on your goals – especially when the world seems upside down.Rather than reacting to short-term volatility, a financial planner helps build a strategy tailored to your life goals, time horizon, and risk tolerance.Because in investing, it's not the cheapest who wins – it's the most disciplined. And discipline often starts with choosing to hand over the reins at the right time.<h3>Final Thought: Peace of Mind Doesn’t Come from the Markets – It Comes from the Plan</h3>Markets will always be unpredictable. But your personal strategy doesn’t have to be.If you’re wondering whether your current portfolio truly matches your life situation – or if you’re looking for a more resilient way to build long-term wealth – now is the time to speak with an independent financial planner.Because especially in times like these, clarity beats chaos – and peace of mind is built, not bought.

When Markets Go Crazy: Why a Financial Plan Matters More Than Ever

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Als Unternehmer:in, Selbständige:r oder Führungskraft stehst du nicht vor Standardfragen – sondern vor komplexen Entscheidungen. Wie strukturierst du deine Vorsorge effizient? Wie vermeidest du unnötige Steuern? Und wie stellst du sicher, dass dein Vermögen deinen Zielen dient – nicht umgekehrt?Genau hier setzt unsere Finanzplanung an: unabhängig, ganzheitlich und digital unterstützt.<h3>Warum du heute mehr brauchst als nur Produkte</h3>Wenn du ein gutes Einkommen erzielst, Verantwortung trägst oder Vermögen aufgebaut hast, kommst du früher oder später an einen Punkt, an dem dir kein einzelnes Produkt weiterhilft. Pensionskassen mit unterschiedlichen Reglementen, steuerliche Risiken bei Kapitalbezug, unkoordinierte 3a-Konten, private Anlagen, Immobilien – all das braucht einen übergeordneten Plan. Denn: Nicht der Markt entscheidet über deinen Erfolg – sondern deine Struktur.<h3>Was du mit einer Finanzplanung bei Caveo erreichst</h3>Wir analysieren deine aktuelle Situation und entwickeln mit dir gemeinsam eine Finanzstrategie, die wirklich zu dir passt – fundiert, effizient und lösungsorientiert.Das erwartet dich:✔️ Steuerersparnis durch gezielte Koordination deiner Vorsorgegefässe &amp; Anlagen ✔️ Klarheit bei der Frage: Kapitalbezug oder Rente? Und wann ist der richtige Zeitpunkt? ✔️ Optimierung deiner Pensionskasse (inkl. Einkauf, Umwandlungssatz, Bezugsszenarien) ✔️ Strukturierte Vermögensplanung – inklusive Anlagen, Wohneigentum und Risikoschutz ✔️ Transparente Planung deiner Lebensphasen: Frühpensionierung, Teilzeit, Nachfolge, KinderUnd das Beste: Du bekommst keine Theorie, sondern konkrete Empfehlungen, sauber durchgerechnet – Schritt für Schritt.<h3>Für wen sich unsere Finanzplanung besonders lohnt</h3>Unsere Kund:innen sind:🔹 Unternehmer:innen mit Beteiligungen, Holdingstrukturen oder Exit-Perspektive 🔹 Selbständige mit komplexer Einkommens- und Vorsorgesituation 🔹 Fach- und Führungskräfte mit mehreren Vorsorgegefässen oder internationalem Bezug 🔹 Menschen, die nicht nur wissen wollen, was sie tun sollen – sondern warum und wann<h3>So läuft der Prozess bei Caveo</h3>1. Kostenloser Ersttermin (30 Minuten) Wir prüfen gemeinsam, ob eine Finanzplanung für dich sinnvoll ist – und wie du konkret profitieren kannst.2. Persönliche Betreuung durch erfahrene Finanzplaner:innen Digital, unabhängig und transparent – mit Fokus auf Klarheit und Umsetzbarkeit.3. Du erhältst deine individuelle Finanzstrategie inkl. steuerlicher Szenarien, Handlungsempfehlungen und Prioritätenliste.<h3>Jetzt starten – und mit System planen</h3>Wenn du dein Vermögen professionell strukturierst, kannst du mehr herausholen – ohne mehr Risiko einzugehen. Wir zeigen dir, wie.Caveo – Finanzplanung für Menschen mit Verantwortung.

Finanzplanung mit Wirkung: So holst du mehr aus deinem Vermögen – strukturiert, steueroptimiert und zukunftssicher

As a business owner, entrepreneur or executive, you don’t face standard financial questions. You face complex decisions: How should you structure your pension assets efficiently? How can you avoid unnecessary tax burdens? And how do you make sure your wealth serves your goals – not the other way around?That’s where Caveo comes in: Independent. Structured. Digital.<h3>Why financial products alone aren’t enough</h3>If you earn well or have accumulated assets, you’ve likely already taken steps – a pension fund, 3rd pillar savings, maybe investments or real estate. But without a strategy that connects everything, it’s just fragments. Different pension schemes. Poorly timed withdrawals. Scattered accounts. Tax inefficiencies. Often, it’s not the market that limits your return – it’s the lack of structure.<h3>What you gain with Caveo's financial planning</h3>We’ll help you turn your financial situation into a clear and effective strategy tailored to your goals – with measurable impact.Here’s what we offer:✔️ Tax savings through smart coordination of your pension assets ✔️ Optimisation of your pension fund: contributions, withdrawal planning, capital vs. annuity ✔️ Scenario planning: early retirement, part-time, real estate, succession or exit ✔️ Professional risk management: disability, death, family protection ✔️ Strategic asset allocation and liquidity planningYou’ll receive practical recommendations – fully calculated, clearly presented, ready to implement.<h3>Who benefits most from our approach?</h3>Our clients typically include:🔹 Business owners preparing for succession, exit or restructuring 🔹 Entrepreneurs with irregular income or complex asset structures 🔹 Executives with multiple pension sources and cross-border questions 🔹 Individuals who want clarity and structure, not just products<h3>What the process looks like</h3>1. Free initial consultation (30 minutes) We’ll assess whether financial planning is right for you – and how much you could benefit.2. Expert advice from our financial planners Professional, independent and digital – with full transparency.3. Your tailored financial plan Complete with action steps, tax simulations and long-term strategy.<h3>Book your first meeting now – and take control of your finances</h3>You’ve worked hard for your wealth. Let’s make sure it’s working just as hard for you.Caveo – financial planning for people who take responsibility.

Financial planning that pays off – strategically structured, tax-optimised, and future-proof

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Einzelne Empfehlungen mögen für sich genommen richtig klingen, doch genau hier liegt das Problem. Ohne eine durchdachte Gesamtstrategie entsteht ein Flickenteppich aus Finanzentscheidungen, der oft suboptimal ist und langfristig finanzielle Nachteile mit sich bringt.<h3>Das Dilemma der isolierten Beratung</h3>Bank- und Versicherungsberater kümmern sich oft nur um ihren spezifischen Bereich – sei es das liquide Vermögen oder eine bestimmte Versicherungslösung. Das Ergebnis? Eine unzusammenhängende Sammlung aus Anlagen, Versicherungen und Vorsorgeprodukten, die nicht aufeinander abgestimmt sind.Doch wie bei einem Orchester braucht auch dein Vermögen eine durchdachte Komposition – und nicht einfach eine lose Aneinanderreihung einzelner Instrumente.<h3>Wissenschaftlich fundierte Finanzplanung – keine Spekulation, sondern Systematik</h3>Unser Ansatz bei Caveo basiert auf evidenzbasierten Methoden:✅ Prognosefrei – Keine Spekulationen über Marktentwicklungen, sondern faktenbasierte, langfristige Planung. ✅ Ganzheitlich – Wir betrachten nicht nur dein liquides Vermögen, sondern auch deine Vorsorge, steuerliche Situation, Risiken und dein persönliches Lebensmodell. ✅ Systematisch – Statt einzelner Finanzprodukte erstellen wir eine Strategie, die zu deiner individuellen Lebenssituation passt.<h3>Die Maslow-Pyramide der Finanzplanung</h3>So wie die Maslow’sche Bedürfnishierarchie unsere Grundbedürfnisse strukturiert, sollte auch deine Finanzstrategie aufeinander aufbauen:1️⃣ Grundsicherung: Liquiditätsreserve, Schutz vor existenziellen Risiken und klare finanzielle Verhältnisse – insbesondere in Patchwork-Familien oder Konkubinaten. 2️⃣ Vermögensaufbau: Effizientes Investieren mit langfristigem Plan. 3️⃣ Steuer- und Vorsorgeoptimierung: Nutzung aller Hebeleffekte, um mehr Nettovermögen zu sichern und Fehlentscheidungen zu vermeiden. 4️⃣ Vermögensübertragung: Klare Regelung der Nachfolge – besonders relevant für nicht-traditionelle Familienstrukturen, in denen gesetzliche Erbfolgen oft nicht den eigenen Wünschen entsprechen.Viele Menschen springen direkt zu Punkt 2 oder 3 und übersehen essenzielle Grundsteine – mit teuren Konsequenzen. Gerade in Konkubinaten oder Patchwork-Familien können fehlende Absicherungen und steuerliche Fehlplanungen zu finanziellen Nachteilen führen.<h3>Caveo als Center of Competence für Finanz- und Pensionsplanung</h3>Gemeinsam mit <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.finanzfabio.ch/">FinanzFabio </a>haben wir ein Framework entwickelt, das zeigt, wie moderne Finanzplanung auf Honorarbasis funktionieren sollte – unabhängig, transparent und ohne Verkaufsdruck. Dieses Modell verbindet wissenschaftliche Evidenz mit praxisnaher Beratung und macht Finanzplanung erstmals systematisch zugänglich.Deshalb vertraut FinanzFabio auf Caveo: Wir sind sein Backbone für Finanz- und Pensionsplanung und setzen seine Anfragen in strukturierte, faktenbasierte Finanzstrategien um. Caveo fungiert als Center of Competence, um Kundinnen und Kunden genau die Finanzberatung zu bieten, die sie wirklich weiterbringt – ohne versteckte Interessen, aber mit maximaler Klarheit.<h3>Dein nächster Schritt: Finanzstrategie statt Stückwerk</h3>Willst du Klarheit über deine finanzielle Situation? Unser wissenschaftlich fundierter Finanzplanungs-Fragebogen hilft dir, alle relevanten Aspekte systematisch zu durchdenken.📅 Buche jetzt einen kostenlosen Ersttermin und erhalte einen Überblick darüber, wie eine faktenbasierte Finanzstrategie dein Leben verbessern kann.

Von Flickenteppichen zur Finanzstrategie – Warum dein Vermögen einen Masterplan braucht

While these suggestions may have some merit individually, they often lack a cohesive strategy. The result? A patchwork of financial decisions that can be inefficient, costly, and full of missed opportunities.<h3>The Problem with Isolated Advice</h3>Traditional bank and insurance advisors typically focus only on their specific area—whether it's managing liquid assets or selling a particular insurance policy. This leads to a fragmented mix of investments, policies, and financial products that don’t align with your overall wealth strategy.But just like an orchestra needs a conductor to harmonize its instruments, your financial plan needs a structured and holistic approach—not just a collection of random decisions.<h3>Evidence-Based Financial Planning – No Speculation, Just Systematic Strategy</h3>At Caveo, we take an evidence-based, data-driven approach to financial planning:✅ Forecast-free – No speculation about market trends, just facts and long-term planning. ✅ Holistic – We analyze not just your investments, but also your retirement planning, risks, and personal financial situation. ✅ Systematic – Instead of selling individual products, we create a strategy that fits your unique circumstances.<h3>The Maslow Hierarchy of Financial Planning</h3>Just as Maslow’s hierarchy of needs structures human priorities, financial planning should also follow a logical sequence:1️⃣ Foundation: Liquidity reserves, protection against financial risks, and clear legal arrangements—especially crucial for patchwork families and cohabiting partners. 2️⃣ Wealth Accumulation: Efficient, long-term investing strategies. 3️⃣ Retirement &amp; Asset Optimization: Maximizing benefits while avoiding costly financial mistakes. 4️⃣ Wealth Transfer: Smart succession planning—especially important for non-traditional family structures, where inheritance laws may not align with personal wishes.Many people jump straight to step 2 or 3, overlooking critical financial safeguards—which can be costly in the long run. This is particularly risky for couples in cohabitation or blended families, where a lack of financial structure can lead to serious financial and legal challenges.<h3>Caveo: The Center of Competence for Financial &amp; Pension Planning</h3>Together with <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.finanzfabio.ch/">FinanzFabio</a>, we have developed a modern framework for independent, fee-based financial planning—transparent, data-driven, and completely free of sales incentives. This model combines scientific principles with practical expertise, making financial planning more structured and accessible than ever.That’s why FinanzFabio trusts Caveo: We are his backbone for financial and pension planning, turning his client requests into structured, evidence-based financial strategies. Caveo acts as the Center of Competence, delivering independent, professional financial guidance—free from hidden interests but rich in clarity and strategic insight.<h3>Your Next Step: From Patchwork to Financial Strategy</h3>Want clarity on your financial situation? Our scientific, structured financial planning questionnaire helps you systematically analyze every relevant aspect of your finances.📅 Book a free initial consultation now and gain valuable insights into how a fact-based financial strategy can secure your future.

From Patchwork to Strategy – Why Your Wealth Needs a Master Plan

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SELMA gehört zu den führenden digitalen Vermögensverwaltern der Schweiz und nutzt künstliche Intelligenz (KI), um das Investieren einfacher und zugänglicher zu machen. Doch wie genau funktioniert ein AI-gesteuerter Anlageberater? Und kann eine Maschine wirklich bessere Anlageentscheide treffen als ein Mensch?<h3>Die Evolution des digitalen Investierens</h3>Robo-Advisors haben in den letzten Jahren einen enormen Aufschwung erlebt. Immer mehr Anleger setzen auf digitale Lösungen, um ihre Investments zu verwalten. Doch was unterscheidet SELMA von anderen Anbietern? Patrik Schär erklärt, dass sich SELMA insbesondere durch seine personalisierte Herangehensweise auszeichnet. Der AI-gestützte Berater erstellt individuelle Portfolios auf Basis der finanziellen Situation, Risikobereitschaft und Anlageziele der Kunden.Ein oft diskutiertes Thema ist die Konkurrenz auf dem Schweizer Markt. Gibt es mittlerweile zu viele Robo-Advisors? Patrik sieht hier eine natürliche Selektion: Nur die Anbieter, die echten Mehrwert bieten und nachhaltig wirtschaften, werden langfristig bestehen. SELMA arbeitet für das klassische Anlagegeschäft mit der Saxo Bank zusammen, während für die Vorsorgeprodukte die VZ Depotbank als Partner fungiert. Ein oft gehörtes Argument: Warum zahlen Kunden bei SELMA Depotgebühren, während andere Anbieter kostenlose Depots bewerben? Patrik erklärt, dass kostenlose Angebote oft durch versteckte Kosten oder schlechtere Konditionen ausgeglichen werden – ein Thema, das viele Anleger unterschätzen.<h3>Die Kooperation zwischen SELMA Finance und Caveo</h3>Ein besonderes Highlight dieser Episode ist die neue Zusammenarbeit zwischen SELMA Finance und Caveo. Diese Kooperation ermöglicht es SELMA-Kunden, eine Finanz- oder Pensionsplanung zu Sonderkonditionen zu beziehen. Zudem profitieren sie als Erste von einem neuen digitalen Finanz-Pensionsplaner-Fragebogen, den Caveo entwickelt hat. Dieser Fragebogen macht die Finanzplanung noch effizienter, indem er zentrale Fragen zur individuellen Vorsorge und Finanzstrategie strukturiert und automatisiert analysiert. Doch warum ist die Verbindung zwischen digitaler Vermögensverwaltung und unabhängiger Finanzplanung so wichtig?Die Antwort liegt in der Synergie zwischen den beiden Bereichen. Während Robo-Advisors wie SELMA sich auf die automatisierte und effiziente Geldanlage konzentrieren, hilft Caveo dabei, eine ganzheitliche Finanzstrategie zu entwickeln, die Aspekte wie Altersvorsorge, Absicherung des Humankapitals und Steueroptimierung berücksichtigt. Diese Verbindung schafft einen echten Mehrwert für die Kunden.<h3>Behavioral Finance: Die Psychologie des Investierens</h3>Ein weiteres spannendes Thema, das wir im Podcast besprochen haben, ist die Rolle der Psychologie beim Investieren. Warum lassen sich so viele Anleger von FOMO (Fear of Missing Out) leiten? Wieso verkaufen viele in Krisenzeiten panisch, anstatt ruhig zu bleiben? Und wie berücksichtigen Algorithmen wie die von SELMA psychologische Faktoren?Patrik erklärt, dass Behavioral Finance ein integraler Bestandteil moderner Investmentstrategien ist. Indem man die typischen Denkfehler von Anlegern erkennt, können Algorithmen helfen, emotionale Fehlentscheide zu vermeiden. Ein strukturiertes, automatisiertes Investment-Tool wie SELMA kann Anleger disziplinierter machen und langfristig bessere Renditen ermöglichen.Fazit: Wohin geht die Reise?Die Digitalisierung des Finanzsektors schreitet weiter voran, und die Kombination aus Robo-Advisors und unabhängiger Finanzplanung könnte der nächste grosse Schritt sein. Die Kooperation zwischen SELMA Finance und Caveo zeigt, wie sich Technologie und Fachwissen optimal ergänzen können, um Anlegern bessere Lösungen zu bieten.Wer sich für smarte Geldanlage, KI in der Finanzbranche und die Evolution digitaler Vermögensverwaltung interessiert, sollte sich diese Podcast-Episode nicht entgehen lassen. Jetzt reinhören auf derfinanzplaner!Der Podcast ist auf <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.youtube.com/watch?v=fOcSHVB39pw">YouTube</a> und <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/0zGZ9eMY64krxYIHC7e8dV?si=A2CGR8SuQWaESH_-3tTBqg">Spotify</a> verfügbar – jetzt abonnieren und keine Folge verpassen!

Patrik Oliver Schär über Robo-Advisors, KI & die Zukunft des Investierens

SELMA is one of Switzerland's leading digital wealth managers, leveraging artificial intelligence (AI) to make investing simpler and more accessible. But how exactly does an AI-driven investment advisor work? And can a machine really make better investment decisions than a human?<h3>The Evolution of Digital Investing</h3>Robo-advisors have experienced a massive surge in recent years, with more and more investors turning to digital solutions to manage their investments. But what sets SELMA apart from other providers? Patrik Schär explains that SELMA differentiates itself through its personalized approach. The AI-powered advisor creates tailored portfolios based on a client’s financial situation, risk appetite, and investment goals.A frequently discussed topic is the growing competition in the Swiss market. Are there already too many robo-advisors? Patrik sees a natural selection process at play: only providers that truly add value and operate sustainably will survive in the long term. SELMA collaborates with Saxo Bank for its traditional investment business, while its pension products are offered in partnership with VZ Depotbank. A common question arises: why do SELMA clients pay custody fees when other providers advertise free accounts? Patrik clarifies that so-called free offers often come with hidden costs or less favorable conditions—something many investors overlook.<h3>The Partnership Between SELMA Finance and Caveo</h3>A key highlight of this episode is the newly announced partnership between SELMA Finance and Caveo. This collaboration enables SELMA clients to access financial or pension planning at special conditions. Additionally, they are the first to benefit from a new digital financial pension planning questionnaire developed by Caveo. This questionnaire enhances financial planning efficiency by structuring and automatically analyzing key questions about individual retirement and investment strategies. But why is the integration of digital wealth management with independent financial planning so essential?The answer lies in the synergy between the two areas. While robo-advisors like SELMA focus on automated and efficient wealth management, Caveo helps develop a holistic financial strategy that includes aspects such as retirement planning, human capital protection, and tax optimization. This combination provides tangible value to clients.<h3>Behavioral Finance: The Psychology of Investing</h3>Another fascinating topic covered in the podcast is the role of psychology in investing. Why do so many investors fall victim to FOMO (Fear of Missing Out)? Why do people panic and sell during market downturns instead of staying the course? And how do algorithms like those used by SELMA take psychological factors into account?Patrik explains that behavioral finance is an integral part of modern investment strategies. By recognizing common investor biases, algorithms can help mitigate emotional decision-making. A structured, automated investment tool like SELMA can make investors more disciplined and lead to better long-term returns.In the latest episode of derfinanzplaner, we had the pleasure of speaking with Patrik Oliver Schär, co-founder of SELMA Finance, about the future of digital investing.The digitization of the financial sector continues to advance, and the combination of robo-advisors and independent financial planning could be the next big step. The partnership between SELMA Finance and Caveo demonstrates how technology and financial expertise can complement each other to offer clients superior solutions.For those interested in smart investing, AI in finance, and the evolution of digital wealth management, this is a must-listen episode.The podcast is available on <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.youtube.com/watch?v=fOcSHVB39pw">YouTube </a>and <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/0zGZ9eMY64krxYIHC7e8dV?si=QHf3waVpQBGTeG9vCuzsCw">Spotify</a>—subscribe now and never miss an episode!

Patrik Oliver Schär on Robo-Advisors, AI & the Future of Investing

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Am 23. Januar 2025 haben wir Geschichte geschrieben – der erste Live-Podcast von derfinanzplaner hat nicht nur Finanzen smarter gemacht, sondern auch gezeigt, dass das Thema Unterhaltungspotenzial hat. Der derfinanzplaner-Podcast ist das Podcastformat von Caveo-Mitgründer Philippe Muntwyler. Hier geht es um Geld – aus wirtschaftlichen, psychologischen und philosophischen Perspektiven. Der Podcast gibt wertvolle Tipps, klärt auf und sorgt für Unterhaltung. Von Vermögensaufbau über Budget-Hacks bis hin zu Versicherungsmythen – derfinanzplaner bietet Inhalte, die dein finanzielles Wissen auf das nächste Level bringen.Im Zentrum des Live-Abends standen <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.finanzfabio.ch/">FinanzFabio</a> und ich, vor 150 begeisterten Gästen, mit einer klaren Mission: Finance Hacks 2025 zu enthüllen, Budget-Fallen aufzudecken, Versicherungsmythen zu entlarven und die Zukunft der Finanzberatung greifbar zu machen.Doch dieser Abend war mehr als nur eine Diskussionsrunde – er war eine Explosion aus Energie, Wissen und Humor.<h3>Highlights aus dem Live-Podcast</h3>1. Finance Hacks, die dein Geld sofort smarter machen: Wie kannst du dein Budget aufräumen, ohne auf Lebensqualität zu verzichten? Fabio und ich haben praktische Tipps geliefert, die du sofort umsetzen kannst. Es ging um clevere Budget-Techniken, wie das Kündigen von Kreditkarten, um unnötige Abos aufzudecken, und automatisiertes Sparen nach dem Motto von Rich Dad, Poor Dad: „Zahle dich zuerst“.2. Versicherungsmythen und Realitäten: Musst du wirklich jede Versicherung haben? Oder gibt es welche, die du ruhigen Gewissens streichen kannst? Wir haben Klartext gesprochen und die brennendsten Fragen aus dem Publikum beantwortet.3. Wann und wie mit Bitcoin sparen beginnen: Inspiriert durch das Thema aus einem unserer Reels: Solltest du Bitcoin einfach kaufen oder erst verstehen? FinanzFabio hat seine besten Tipps für den Einstieg in Bitcoin und den perfekten Zeitpunkt geteilt.<h3>Interaktion auf Höchstniveau</h3>Das wahre Highlight? Unser Publikum! Die Gäste waren nicht nur Zuhörer, sondern aktive Mitgestalter des Abends. Von herausfordernden Fragen bis zu spontanen Challenges war alles dabei. Wie erklärt man komplizierte Finanzbegriffe mit einem einzigen Satz? Oder: Welche Versicherungsstrategie passt in drei Minuten zu jeder Lebenslage? Wir haben uns diesen Aufgaben gestellt – und sie mit einer Prise Humor gemeistert.Die Energie im Raum bewies: Finanzen sind nicht nur wichtig, sie können auch spannend und unterhaltsam sein.<h3>Verpasst? Kein Problem!</h3>Wer am 23. Januar nicht dabei sein konnte, muss nicht traurig sein. Der Live-Podcast ist jetzt auf allen Plattformen verfügbar!<ul><li>Spotify: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/45ql2s0DcX1xgfpPFMrFsr?si=Y0pkznWtTxK8oY2NtDr9CQ">Hör dir die Folge hier an</a></li><li>YouTube: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://youtu.be/5FSXJPz3lQY?si=hhef-8eBXYPwBc2-">Hier geht's zur Video-Version</a></li></ul><h3>Was kommt als Nächstes?</h3>Eines ist sicher – das war erst der Anfang! Wir planen weitere Live-Podcasts, spannende Themen und innovative Formate. Bleib dran, folge uns auf den Plattformen deiner Wahl und sei beim nächsten Mal live dabei. Denn eins ist sicher: Finanzen können nicht nur smarter, sondern auch richtig unterhaltsam sein.Jetzt reinhören und smarter sparen!

Finanzen, Fakten, Fabio: Ein Abend voller Finance Hacks und Unterhaltung

On January 23, 2025, we made history – the first live podcast of derfinanzplaner not only made finances smarter but also showed that the topic has serious entertainment potential. derfinanzplaner is the podcast format by Caveo co-founder Philippe Muntwyler. It’s all about money – from economic, psychological, and philosophical perspectives. The podcast delivers valuable tips, clears up misconceptions, and provides entertainment. From wealth building to budget hacks and insurance myths, derfinanzplaner brings content that takes your financial knowledge to the next level.At the heart of the evening were FinanzFabio and me, in front of 150 enthusiastic guests, with a clear mission: to reveal Finance Hacks for 2025, uncover budget pitfalls, debunk insurance myths, and make the future of financial consulting tangible.But this evening was more than just a discussion round – it was an explosion of energy, knowledge, and humor.<h3>Highlights from the Live Podcast</h3>1. Finance Hacks to make your money smarter instantly: How can you tidy up your budget without sacrificing quality of life? Fabio and I shared practical tips you can implement immediately. We covered clever budget techniques like canceling credit cards to uncover unnecessary subscriptions and automated saving, inspired by Rich Dad, Poor Dad: “Pay yourself first.”2. Insurance myths and realities: Do you really need every type of insurance? Or are there ones you can confidently skip? We addressed these questions head-on and answered the most pressing ones from the audience.3. The future of financial consulting: Technology meets humanity – that’s our approach for tomorrow’s consulting. We explained live why a digital pension robo-advisor is not just a gimmick but creates real added value.4. When and how to start saving with Bitcoin: Inspired by one of our reels: Should you just buy Bitcoin or understand it first? FinanzFabio shared his best tips for getting started with Bitcoin and the perfect timing.<h3>Interaction at its best</h3>The real highlight? Our audience! The guests weren’t just listeners but active contributors to the evening. From challenging questions to spontaneous challenges, everything was on the table. How do you explain complex financial terms in one sentence? Or: Which insurance strategy works for any life situation in just three minutes? We tackled these tasks – and mastered them with a touch of humor.The energy in the room proved: Finances are not only important but can also be exciting and entertaining.<h3>Missed it? No problem!</h3>If you couldn’t make it on January 23, don’t worry. The live podcast is now available on all platforms!<ul><li>Spotify: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://open.spotify.com/episode/45ql2s0DcX1xgfpPFMrFsr?si=Y0pkznWtTxK8oY2NtDr9CQ">Listen to the episode here</a></li><li>YouTube: <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://youtu.be/5FSXJPz3lQY?si=hhef-8eBXYPwBc2-">Watch the video version here</a></li></ul><h3>What’s next?</h3>One thing is certain – this was just the beginning! We’re planning more live podcasts, exciting topics, and innovative formats. Stay tuned, follow us on your favorite platforms, and join us live next time. Because one thing is for sure: Finances can not only be smarter but also genuinely entertaining.Listen now and start saving smarter!

Finances, Facts, Fabio: An Evening of Finance Hacks and Entertainment

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Die Antwort liegt in der Do-it-yourself-Finanzplanung. Unser Kurs "Verstehen, Planen, Optimieren" gibt dir das Wissen und die Werkzeuge an die Hand, um finanzielle Entscheidungen selbstbewusst zu treffen und deine Ziele zu erreichen.<h4>Warum Finanzplanung wichtig ist</h4>Die meisten Menschen überlassen ihre finanzielle Zukunft dem Zufall – oder sie vertrauen blind auf Berater. Doch wer versteht, wie Finanzplanung funktioniert, kann eigene Entscheidungen treffen und aktiv Einfluss auf seine Zukunft nehmen. Ob es um Sparen, Investieren oder die Absicherung im Alter geht – eine gute Planung zahlt sich immer aus.Unser Kurs zeigt dir, dass Finanzplanung keine Raketenwissenschaft ist. Mit klaren Schritt-für-Schritt-Anleitungen und praxisnahen Beispielen wirst du erkennen, dass du alles hast, was du brauchst, um deine Finanzen selbst zu optimieren.<h4>Was dich im Kurs erwartet</h4>Der Kurs "Do-it-yourself-Finanzplanung" deckt alle entscheidenden Aspekte der Finanzplanung ab:<ol><li>Verstehen: Lerne die Grundlagen, von den wichtigsten Finanzbegriffen wie "Zinsen", "Inflation" und "Anlageklassen" bis hin zu den zentralen Prinzipien einer erfolgreichen Planung.</li><li>Planen: Entwickle einen individuellen Plan, der auf deine persönlichen Ziele und Umstände abgestimmt ist.</li><li>Optimieren: Entdecke, wie du bestehende Strukturen verbessern und mehr aus deinem Geld machen kannst – ohne unnötige Risiken einzugehen.</li></ol><h4>Deine Vorteile auf einen Blick</h4><ul><li>Flexibilität: Der Kurs bietet dir die Möglichkeit, deine Finanzplanung unabhängig anzugehen. Nach dem Kurs kannst du eigenständig weitermachen oder dich von einem Finanzplaner von Caveo unterstützen lassen.</li><li>Kompetenzaufbau: Gewinne fundiertes Wissen, das dir ein Leben lang nützt.</li><li>Praxisorientiert: Mit konkreten Beispielen und Tipps kannst du das Gelernte direkt anwenden.</li><li>Selbständigkeit: Du wirst unabhängig von Beratern und kannst selbstbewusst Entscheidungen treffen, indem du die grundlegenden Prinzipien der Finanzplanung erlernst und Strategien an die Hand bekommst, um typische finanzielle Herausforderungen eigenständig zu meistern.</li></ul><h4>Für wen ist der Kurs geeignet?</h4>Dieser Kurs ist für alle, die ihre finanzielle Situation selbst in die Hand nehmen wollen – ob Studierende, die den Grundstein für ihre finanzielle Zukunft legen möchten, junge Familien, die ihre Ausgaben optimieren wollen, oder Selbständige, die eine solide Finanzstrategie entwickeln müssen.Wenn du es leid bist, anderen die Kontrolle über deine Finanzen zu überlassen, ist dies der perfekte Startpunkt. Investiere in dich selbst und deine Zukunft.<h4>Kursdetails</h4>Startdatum: Der Kurs findet am 27.02.2025 statt. Zeit: 18:00 bis 21:00 Uhr. Kursort ist Wiesenstrasse 10a, 8952 SchlierenKosten: Die Teilnahmegebühr beträgt CHF 650. Diese Investition in dein Wissen wird dir helfen, langfristig mehr aus deinem Geld zu machen.<h4>Starte jetzt deine Finanzreise</h4>Warte nicht länger – der beste Zeitpunkt, mit deiner Finanzplanung zu beginnen, ist heute.Melde dich noch heute an und mache den ersten Schritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit! <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://www.derfinanzplaner.ch/courses/do-it-yourself-finanzplanung-verstehen-planen-optimieren">Mehr über den Kurs erfahren und anmelden</a>Ergreife die Kontrolle über deine Finanzen – denn niemand kann deine Zukunft besser planen als du selbst!

Finanzplanung selbst in die Hand nehmen – Der Kurs, der deine Finanzen revolutioniert

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Viele setzen sich gute Vorsätze, doch oft fehlen konkrete Pläne, um diese umzusetzen. Mit den folgenden 5 Schritten gelingt es dir, deine Finanzen zu optimieren und langfristig mehr aus deinem Geld zu machen. Ideal für alle, die mehr Klarheit und Sicherheit in ihre finanzielle Zukunft bringen wollen.<h3>1. Budget erstellen oder überprüfen</h3>Ein gut durchdachtes Budget ist das Fundament jeder erfolgreichen Finanzplanung. Nimm dir Zeit, um deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben detailliert aufzuschreiben. Analysiere, wo dein Geld hingeht, und überlege, wo du optimieren kannst. Falls du bereits ein Budget hast, überprüfe es und passe es an aktuelle Lebensumstände an. Plane immer auch Puffer für unerwartete Ausgaben ein. Tipp für alle Caveo-Kunden: erstelle in der Caveo App dein persönliches Budget! <h3>2. Säule 3a optimieren: Maximalbetrag 2025 nutzen</h3>Die Säule 3a ist ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge in der Schweiz. Ab 2025 kannst du bis zu CHF 7'258 steuerbegünstigt einzahlen. Damit sparst du nicht nur Steuern, sondern legst auch den Grundstein für eine bessere finanzielle Absicherung im Alter. Am besten richtest du einen Dauerauftrag ein, um den Betrag systematisch einzuzahlen. Wer den Maximalbetrag ausschöpfen kann, sollte dies tun – es lohnt sich langfristig.<h3>3. Systematisches Sparen und Anlagestrategie optimieren</h3>Sparen sollte so einfach wie möglich sein. Lege einen fixen Sparbetrag fest, der zu deinem Budget passt, und automatisiere den Prozess. Überprüfe zudem deine Asset Allocation: Wie ist dein Geld verteilt, und entspricht das deinen Zielen? Achte darauf, dich nicht auf zu viele Anbieter zu verstreuen. Konzentriere dich auf einen vertrauenswürdigen Partner und ziehe deine Strategie durch. Günstige Gebühren sind wichtig, aber Qualität hat Vorrang.<h3>4. Versicherungen überprüfen und optimieren</h3>Versicherungen gehören zu den grössten wiederkehrenden Kostenpunkten, werden aber oft vernachlässigt. Prüfe regelmässig, ob du zu viel zahlst oder ob du ausreichend abgesichert bist. Besonders wichtig: Schütze dein Einkommen! Lass deine Versicherungen analysieren – wir unterstützen dich dabei mit einer professionellen Beratung. Mit der Caveo App kannst du auch selbst eine Vorsorgeanalyse machen und mögliche Lücken schliessen.<h3>5. Externe Unterstützung: Investiere in einen Finanzcheck</h3>Finanzen zu managen, ist nicht immer einfach. Ein unabhängiger Finanzplaner hilft dir, den Überblick zu behalten und deine Strategie zu optimieren. Ein jährlicher Checkup sorgt dafür, dass du eine objektive und professionelle Einschätzung erhältst. Mit einer zweiten Meinung kannst du Fehler vermeiden und deine Ziele schneller erreichen.<h3>Starte jetzt durch – mit Unterstützung von Caveo</h3>Nutze das neue Jahr, um deine Finanzen auf Kurs zu bringen. Mit unserer App erhältst du eine kostenlose Vorsorgeanalyse und kannst dich bei Bedarf von erfahrenen Finanzplanern auf Honorarbasis beraten lassen. Wir helfen dir, das Beste aus deinen Finanzen herauszuholen.Zusatz-Tipp: Für mehr finanzielle Kompetenz empfehlen wir den Kurs <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.derfinanzplaner.ch/courses/do-it-yourself-finanzplanung-verstehen-planen-optimieren">Do-it-yourself-Finanzplanung: Verstehen, Planen, Optimieren</a>. Starte 2025 mit dem Wissen, das du brauchst, um selbst die Kontrolle zu übernehmen.Mit diesen 5 Schritten legst du den Grundstein für ein finanziell erfolgreiches Jahr. Jetzt liegt es an dir: Umsetzen und dranbleiben – und wenn du Unterstützung brauchst, sind wir von Caveo jederzeit für dich da. 😊

Neujahrsvorsätze für deine Finanzen 2025: So startest du smart ins neue Jahr

Many people start with good intentions, but without a clear plan, resolutions often fade quickly. With these 5 actionable steps, you can take control of your finances, achieve greater clarity, and set the foundation for long-term success.<h3>1. Create or Review Your Budget</h3>A well-structured budget is the cornerstone of financial planning. Take time to list your monthly income and expenses to understand where your money is going. If you already have a budget, review and adjust it to reflect any changes in your life. Be sure to include a buffer for savings and unexpected expenses.<h3>2. Optimize Your 3rd Pillar Contributions</h3>The Swiss 3rd pillar is a powerful tool for securing your financial future. In 2025, you can contribute up to CHF 7,258 tax-advantaged. Set up a standing order to ensure regular contributions. If possible, aim to maximize the annual limit – this investment is one of the most effective ways to build your retirement savings while benefiting from tax relief.<h3>3. Systematic Saving and Asset Allocation</h3>Saving works best when it’s automated. Set a fixed amount based on your budget and make saving a priority. Review your asset allocation to ensure it aligns with your financial goals. Avoid spreading your investments across too many providers. Stick with one trusted partner and focus on your strategy. Remember, low fees are important, but quality should always come first.<h3>4. Review and Optimize Your Insurance Policies</h3>Insurance is one of the largest recurring expenses, yet it’s often overlooked. Regularly check if you’re overpaying or missing important coverage. Protecting your income is especially critical. Let experts at Caveo AG review your policies or use the Caveo App to conduct a personal insurance analysis. Identify gaps and make sure you’re properly covered.<h3>5. Invest in Professional Financial Guidance</h3>Managing finances isn’t always straightforward. A professional financial planner can help you maintain oversight and optimize your strategy. An annual financial check-up provides an objective and independent assessment, ensuring you avoid mistakes and stay on track to achieve your goals.<h3>Take Control of Your Finances with Caveo</h3>Make 2025 the year you take control of your finances. With our Caveo App, you can create a free, comprehensive financial analysis at your convenience or opt for personalized advice from our experienced financial planners on a fee basis. Whether it’s optimizing your insurance, growing your savings, or planning for the future, we’re here to guide and support you every step of the way.Bonus Tip: For deeper insights, explore the course <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.derfinanzplaner.ch/courses/do-it-yourself-finanzplanung-verstehen-planen-optimieren">Do-it-yourself Financial Planning: Understand, Plan, Optimize</a>. Gain the knowledge you need to confidently take charge of your finances.With these 5 steps, you’ll lay the foundation for a financially successful year. Now it’s time to act – and if you need support, Caveo is always here to help. 😊

New Year’s Resolutions for Your Finances in 2025: 5 Steps to Financial Success

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Liebe Leser,unsere Altersvorsorge ist in Gefahr. Der Bundesrat erwägt, unter dem Druck linker Parteien, die Besteuerung unserer Vorsorgevermögen in der zweiten und dritten Säule drastisch zu erhöhen. Diese Überlegungen bedeuten nichts weniger als eine Strafe für all jene, die Verantwortung übernehmen und für ihre finanzielle Zukunft selbst vorsorgen. Dass der Bundesrat diese Massnahme als Zugeständnis an die Linke im Rahmen der Aufgaben- und Subventionsüberprüfung einführen möchte, ist fatal.Während die FDP die verschärfte Besteuerung von Kapitalbezügen konsequent ablehnt, bleibt die Frage: Darf man während des Spiels die Regeln ändern? Die Linke sagt Ja, auch wenn dies den Mittelstand trifft, der tagtäglich spart und vorausschauend plant. Unsere Altersvorsorge mit dem bewährten Drei-Säulen-System ist eine Errungenschaft, die weltweit für ihre Balance zwischen Eigenverantwortung und Solidarität geschätzt wird. Die FDP kämpft daher gegen neue Steuern und für die Stärkung dieser bewährten Struktur. Der Bund hat ein Ausgaben- und kein Einnahmenproblem – und genau das muss im Zentrum der Lösung stehen.Die neue Vorsorgesteuer würde das Prinzip von Treu und Glauben verletzen. Wer über Jahre freiwillig in die zweite oder dritte Säule eingezahlt hat, konnte von den aktuellen Steuerplänen nichts ahnen. Eine konsequente, faire Vorsorgepolitik bedeutet vielmehr, dass bestehende Beitragslücken geschlossen werden und dass Menschen, die in jungen Jahren, während Mutterschaft oder Ausbildung kein 3a-Konto führen konnten, jetzt von einer Aufbesserung ihrer Vorsorge profitieren.Es ist Zeit zu handeln! Unterzeichnen Sie die Initiative gegen diese neue Vorsorgesteuer und setzen Sie ein Zeichen für eine starke, nachhaltige Vorsorge in der Schweiz: ➡️ <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://www.nein-zur-vorsorgesteuer.ch">www.nein-zur-vorsorgesteuer.ch</a>

Stärken statt schwächen: Für eine gerechte und nachhaltige Vorsorge – jetzt handeln!

Dear readers,Our retirement system is under threat. Under pressure from left-leaning parties, the Federal Council is considering significantly raising taxes on our pension savings in the second and third pillars. This move would be nothing less than a penalty for those who take responsibility and save for their financial future. The Federal Council's plan to introduce this tax as a concession to the Left during budget reviews is a fatal approach.While the FDP firmly rejects the intensified taxation on pension withdrawals, one question remains: Is it fair to change the rules mid-game? The Left says yes, even if this impacts the middle class, who save and plan responsibly every day. Our three-pillar pension system is an achievement admired worldwide for its balance between personal responsibility and solidarity. The FDP is therefore fighting against new taxes and for the strengthening of this proven structure. Switzerland’s budget issue is one of spending, not income – this should be the core of any solution.The new pension tax would violate the principle of good faith. Those who have voluntarily contributed to the second and third pillars over the years had no way of knowing that these tax plans would one day impact them. A fair and consistent pension policy instead means allowing people to close any existing contribution gaps, benefiting those who, in their younger years, during parenthood or training, couldn’t yet establish a 3a account.It’s time to act! Sign the initiative against this new pension tax and stand up for a strong and sustainable pension system in Switzerland: ➡️ <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="http://www.nein-zur-vorsorgesteuer.ch">www.nein-zur-vorsorgesteuer.ch</a>

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Bist du bereit, 2025 zum Jahr deines finanziellen Durchbruchs zu machen? 🚀 Dann solltest du dir den 23. Januar 2025 rot in deinem Kalender markieren! An diesem Abend vereinen sich Philippe alias derfinanzplaner und FinanzFabio für ein einzigartiges Live-Podcast-Event, das dich mit geballtem Know-how, Inspiration und realistischen Strategien ausstattet, um deine finanziellen Ziele endlich umzusetzen.<h3>Was erwartet dich?</h3>📅 Datum: Donnerstag, 23. Januar 2025🕡 Start: Ab 18:30 Uhr📍 Ort: Startup Space, Wiesenstrasse 10a, 8952 Schlieren💡 Das Thema: Finanzielle Neujahrsvorsätze: Wie du sie 2025 wirklich erreichst!Wir alle kennen sie, die klassischen Neujahrsvorsätze: Mehr sparen, klüger investieren oder endlich mit der Altersvorsorge beginnen. Doch was passiert meist im Februar? Genau – alles gerät ins Wanken. Doch nicht dieses Mal! Philippe und Fabio zeigen dir, wie du dein Finanzjahr 2025 wirklich planst, fokussiert bleibst und deine Vorsätze in die Realität umsetzt.Warum solltest du dabei sein?🔥 Live-Podcast-Erlebnis: Erlebe, wie diefinanzplaner und FinanzFabio echten Mehrwert schaffen – direkt vor deinen Augen.🔥 Konkrete Strategien: Praxisnah, verständlich und umsetzbar. Hier bekommst du das Rüstzeug, um 2025 finanziell zu dominieren.🔥 Community &amp; Networking: Triff Gleichgesinnte, tausche dich aus und knüpfe wertvolle Kontakte.Und das Beste: Snacks, Drinks und die moderne Atmosphäre des Startup Space schaffen den perfekten Rahmen für einen inspirierenden Abend.🎟️ Tickets sind limitiert! Sichere dir jetzt deinen Platz: 👉 <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://eventfrog.ch/de/p/essen-trinken/live-podcast-derfinanzplaner-x-finanzfabio-7267643586463645828.html">Tickets kaufen</a><h3>Werde Teil der Community von derfinanzplaner!</h3>Du liebst Finanzthemen, die informativ, motivierend und direkt umsetzbar sind? Dann solltest du Philippe alias derfinanzplaner unbedingt folgen:📱 Instagram: <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.instagram.com/derfinanzplaner">@derfinanzplaner</a> – Inspiration, Life-Hacks und alles rund um dein Geldmanagement. 🎧 Spotify &amp; YouTube: Suche nach „derfinanzplaner“ und tauche in spannende Folgen ein. Egal ob Altersvorsorge, Investments oder die psychologischen Aspekte von Geld – Philippe fragt seinen Gästen Löcher in den Bauch, damit du Antworten bekommst, die dich wirklich weiterbringen.<h3>Warum folgen?</h3>🚀 FOMO ist real: Die besten Insights verpassen? Nicht mit uns! 📈 Exklusiver Content: Von Podcasts über Social Media bis hin zu Events – du bist immer einen Schritt voraus. 🔥 Community-Vorteil: Verbinde dich mit einer wachsenden Community, die dich inspiriert, unterstützt und antreibt.Worauf wartest du? Folge uns auf Instagram, Spotify und YouTube, damit du nie wieder eine wertvolle Lektion verpasst. Und wir sehen uns am 23. Januar 2025 – dein Weg zu einem smarten Finanzjahr beginnt genau hier.

Starte dein erfolgreiches Finanzjahr: Live-Podcast Event mit derfinanzplaner & FinanzFabio

Are you ready to make 2025 the year of your financial breakthrough? 🚀 Then mark January 23, 2025, in red on your calendar! On this evening, Philippe, aka derfinanzplaner, and FinanzFabio join forces for an exclusive live podcast event designed to equip you with powerful insights, inspiration, and actionable strategies to finally achieve your financial goals.<h3>What’s in store for you?</h3>📅 Date: Thursday, January 23, 2025 🕡 Start: 6:30 PM 📍 Location: Startup Space, Wiesenstrasse 10a, 8952 Schlieren💡 Topic of the evening: “Financial New Year’s Resolutions: How to Actually Achieve Them in 2025!”We’ve all been there: classic New Year’s resolutions like saving more, investing smarter, or finally getting serious about retirement planning. But what usually happens by February? They fall apart. Not this time! Philippe and Fabio will show you how to plan your financial year effectively, stay focused, and turn your resolutions into reality.<h3>Why should you attend?</h3>🔥 Live podcast experience: Witness derfinanzplaner and FinanzFabio delivering real value – right before your eyes.🔥 Actionable strategies: Practical, clear, and doable. Get the tools you need to dominate 2025 financially.🔥 Community &amp; networking: Connect with like-minded individuals, share insights, and forge meaningful connections.And the best part: Snacks, drinks, and the modern ambiance of the Startup Space create the perfect environment for an inspiring evening.🎟️ Tickets are limited! Secure your spot now: 👉 <a target="_blank" rel="noopener noreferrer nofollow" href="https://eventfrog.ch/de/p/essen-trinken/live-podcast-derfinanzplaner-x-finanzfabio-7267643586463645828.html">Get your tickets here</a><h3>Join derfinanzplaner’s community!</h3>Love financial topics that are informative, inspiring, and actionable? Then make sure to follow Philippe, aka derfinanzplaner:📱 Instagram: <a target="_new" rel="noopener" href="https://www.instagram.com/derfinanzplaner">@derfinanzplaner</a> – Get inspired with life hacks and all things money management. 🎧 Spotify &amp; YouTube: Search for "derfinanzplaner" and dive into exciting episodes. Whether it’s retirement planning, investments, or the psychology of money – Philippe asks his guests the tough questions to deliver answers that truly help you succeed.<h3>Why follow?</h3>🚀 FOMO is real: Don’t miss out on the best insights! 📈 Exclusive content: From podcasts and social media to events – stay ahead of the game. 🔥 Community perks: Connect with a growing network that inspires, supports, and motivates you.What are you waiting for? Follow us on Instagram, Spotify, and YouTube to never miss a valuable lesson. And see you on January 23, 2025 – your journey to a smarter financial year starts here

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