Finanzplanung für Unternehmer, Kader und Spezialisten

Ihre Finanzen sind organisiert. Wer verantwortet das Gesamtbild?

Caveo führt Unternehmen, Privatvermögen, Vorsorge, Steuern und Risiken in einem Finanzplan zusammen. Damit Sie wichtige Entscheide rechtzeitig und auf vollständiger Grundlage treffen.

Gespräch vereinbarenWas der Finanzplan enthält

45 Minuten mit einem Finanzplaner, kostenlos, per Video oder vor Ort in Schlieren.

Financial Map · Wählen Sie einen Bereich, um die Zusammenhänge zu sehen.

UnternehmenVermögenImmobilien3a und FZPK und 1eSteuernNachlassAbsicherungZiele

Unternehmen

Wie viel Ihres Vermögens steckt in der Firma, und wie kommt es heraus?

  • PK und 1eIhr Lohn bestimmt den versicherten Lohn und das Einkaufspotenzial.
  • SteuernLohn oder Dividende verschiebt die Last zwischen Gewinn- und Einkommenssteuer.
  • VermögenNicht betriebsnotwendige Mittel gehören rechtzeitig ins Privatvermögen.
  • ZieleDer Ruhestand sollte nicht allein vom Verkaufspreis abhängen.
  • NachlassNachfolge in der Firma und Erbrecht müssen zueinander passen.
Für wen wir arbeiten

Für Menschen, bei denen eine falsche Entscheidung viel kostet.

Unternehmer

Firma und Privatvermögen als ein System

Lohn, Dividende, Pensionskasse, stille Reserven und eine Pensionierung, die nicht vom Verkaufspreis abhängt.

Für Unternehmer →Kader

Bonus, Mitarbeiteraktien, 1e

Lohn, Bonus, Aktien und Pensionskasse hängen am selben Arbeitgeber. Wir planen, was daraus Ihr Vermögen wird.

Für Kader →Spezialisten

Ärztinnen, Anwälte, Ingenieure

Sie sind Profi in Ihrem Fach, nicht in Pensionskasse und Steuern. Wir machen daraus einen Plan, den Sie nachvollziehen können.

Für Spezialisten →Vor der Pensionierung

Rente oder Kapital, in der richtigen Reihenfolge

Einkäufe, Bezüge, AHV: Viele dieser Entscheide lassen sich nicht rückgängig machen, einige haben Fristen von drei Jahren.

Der Finanzplan →

Sie erkennen sich nicht ganz wieder? Entscheidend ist nicht Ihr Beruf, sondern die Tragweite Ihrer Entscheide. Sprechen Sie mit uns.

Jeder Teil hat einen Zuständigen. Das Zusammenspiel hat keinen.

Bankverwaltet das Depot
Pensionskasseverwaltet das Guthaben
TreuhänderBuchhaltung und Steuern
Versichererdeckt einzelne Risiken
Vermögensverwalterlegt das Vermögen an
Caveo

Ein PK-Einkauf, eine Dividende, eine Hypothek und ein Kapitalbezug beeinflussen sich gegenseitig. Wer sie einzeln entscheidet, bemerkt die Kosten oft erst, wenn sie nicht mehr zu korrigieren sind.

Caveo ersetzt Ihre Bank und Ihren Treuhänder nicht. Wir arbeiten mit ihnen und verantworten, dass die Entscheide zueinander passen.

Dieselbe Firma, derselbe Verkaufspreis. Sieben Jahre Vorlauf machen CHF 202'100 aus.

Stille Reserven im Jahr der Übergabe aufgelöstCHF 642'400
Mit 7-Jahres-Plan über die 2. SäuleCHF 844'500

Netto beim Inhaber aus CHF 1 Mio. stillen Reserven. Vereinfachte Modellrechnung, Kanton Zürich, verheiratet, Gewinnsteuer 19.7 %, Grenzsteuersatz 32 %, Kapitalbezugssteuer 10 %. Keine Garantie für den Einzelfall.

+31 %

Kontrollierte Auflösung, ein besserer Vorsorgeplan und gestaffelte Einkäufe. Das geht nur mit Vorlauf: Der letzte Einkauf muss drei Jahre vor dem Kapitalbezug liegen.

Themen für Unternehmer

Fünf Schritte, ein Finanzplaner.

Von der ersten Analyse bis zur jährlichen Aktualisierung arbeiten Sie mit derselben Person.

  1. 1

    Verstehen

    Ihre Situation wird digital erfasst: Firma, Vermögen, Pensionskasse, Policen, Steuern, Ziele.

  2. 2

    Planen

    Ihr Finanzplaner rechnet Varianten und macht Zielkonflikte sichtbar.

  3. 3

    Entscheiden

    Im Gespräch legen Sie fest, welche Entscheide Vorrang haben.

  4. 4

    Umsetzen

    Selbst, mit Ihrer Bank oder mit Caveo. Der Plan ist in jedem Fall vollständig.

  5. 5

    Begleiten

    Der Plan wird aktualisiert, wenn sich Ihre Lage, das Gesetz oder Ihre Ziele ändern.

Die Lösungen entstehen aus dem Plan. Nicht umgekehrt.

Wenn Sie möchten, setzen wir die Massnahmen mit Ihnen um. Wenn nicht, bleibt Ihr Plan genauso vollständig.

Wenn Vermögen investiert werden kann

Caveo Wealth

Die Anlagestrategie folgt Ihrem Finanzplan. Umgesetzt bei Vermögensverwaltern, die wir geprüft haben, alles inbegriffen. Ihre Finanzplanung läuft weiter.

Caveo Wealth kennenlernen →
Wenn der Plan eine Lücke zeigt

Absicherung

Todesfallkapital, das sich jedes Jahr Ihrer Situation anpassen lässt. Art und Bandbreite der Courtage legen wir vor dem Abschluss offen.

Mehr zur Absicherung →
Wenn Ihre Firma Teil des Plans ist

Firmenvorsorge

Pensionskasse, Kaderplan, 1e und Versicherungen Ihres Unternehmens, abgestimmt auf Ihren privaten Plan.

Für Unternehmer →
Caveo-App: Übersicht des Finanzplans nach Themen
Caveo-App: Massnahmen mit Fristen
Die Caveo-App

Nach dem Gespräch bleibt Ihr Plan nicht in der Schublade.

Ihr Finanzplaner und Sie sehen dieselbe Übersicht. Wenn eine Frist näher rückt, meldet sich die App, und Ihr Planer auch.

  • VorsorgeanalyseZeigt, was im Alter, bei Invalidität und im Todesfall fehlt, aus Ihren AHV-, Pensionskassen- und 3a-Daten. Mehr dazu
  • Massnahmen mit FristenZum Beispiel der PK-Einkauf bis Mitte Dezember oder die nächste Tranche einer Anlage.
  • Alle Themen an einem OrtVorsorge, Steuern, Vermögen, Immobilien, Absicherung und Erbe.
  • Dokumente und PolicenVorsorgeausweise, Verträge und Policen, jederzeit greifbar.

Vorsorgeanalyse und Policen können Sie selbst nutzen. Ihr Massnahmenplan entsteht mit dem Finanzplan.

Der Finanzplaner, der Sie berät, erstellt auch Ihren Plan.

So ist es oft üblich
  1. Ein Kundenberater erfasst Ihre Daten.
  2. Ein Planungsteam, das Sie nie treffen, rechnet.
  3. Der Kundenberater präsentiert das Resultat als PDF.
  4. Danach folgt ein Produktgespräch.
So arbeitet Caveo
  1. Die Software bereitet Ihre Daten für Ihren Finanzplaner auf.
  2. Ihr Finanzplaner rechnet und ordnet ein.
  3. Sie entscheiden gemeinsam mit Ihrem Finanzplaner.
  4. Ihr Finanzplaner begleitet die Umsetzung und aktualisiert den Plan.

Was es kostet. Und wie wir verdienen.

Die Planung bezahlen Sie separat, unabhängig davon, was Sie später umsetzen.

Finanzplanab CHF 2'500

Einmalig. Mit Unternehmen ab CHF 5'500. Analyse, Szenarien, Beratung und Massnahmenplan.

Caveo Wealth0.50 % pro Jahr

Laufende Finanzplanung und Begleitung, ohne Stundenabrechnung. In den Gesamtkosten von rund 1.2 % pro Jahr enthalten: Sie bezahlen mit Caveo nicht mehr als direkt beim Vermögensverwalter. Mehr erfahren

Begleitung ohne Caveo WealthIndividuelle Offerte

Wenn Ihr Vermögen bei Ihrer Bank bleibt. Review-Gespräch, aktualisierter Plan und Massnahmen, Prüfung Ihres Depots. Sie erhalten eine verbindliche Offerte mit Umfang und Honorar, bevor wir beginnen.

Alle Preise exkl. MwSt. Der effektive Aufwand richtet sich nach der Komplexität Ihrer Situation, zum Beispiel mehrere Liegenschaften, selbständige Erwerbstätigkeit oder eine Holdingstruktur. Sie erhalten vorab eine Einschätzung.

Philippe Muntwyler
In der Finanzplanung ist Steuern sparen kein Trick, sondern Handwerk. Die meisten schöpfen ihr Potenzial nicht aus.
Philippe Muntwyler, Gründer und Finanzplaner mit eidg. Fachausweis. Über 10'000 Beratungen.
Das TeamPodcast «Der Finanzplaner»

Ein Gespräch, danach wissen Sie, wo Sie stehen.

  • 45 Minuten, per Video oder vor Ort in Schlieren
  • Mit einem Finanzplaner, nicht mit einem Verkäufer
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